中小微企业融资难困境和对策分析

朱永威

摘 要：近年来，我国中小微企业得到了快速发展，中小企业融资难问题成为了社会各界研究的焦点问题之一。本文将从天津市红桥区中小微企业发展现状着手，分析目前存在的融资难题，并在此基础之上提出了解决当前中小企业融资难的具体对策和想法。

关键词：中小企业；融资

改革开放以来，我国中小微企业得到了快速发展。但是，中小企业在发展过程中面临的融资难问题仍然是一个不可回避的问题，为了解决中小企业融资难的问题，社会各界已经做了大量工作与努力，但融资难问题依然严峻。

一、目前红桥区中小微企业发展现状及特点

2014年红桥区新增中小企业1334户，同比增长129.6%；新增注册资本金46.7亿元，同比增长176.3%；累计注册中小企业5766户，同比增长16.1%，注册资本金254.5亿元，同比增长10.2%。完成转型升级企业48家，超额完成年度41家的指标任务，企业主营业务收入同比提高24%；利润总额同比提高48%；税收总额同比提高68%；利税总额同比提高53%；单位工业产值能耗（吨/万元）同比降低33%，均超额完成年初设定的指标任务。已转型企业共完成项目69项（部分企业含兼项），其中企业完成改造提升45家，完成项目62项，其中技术改造21项，研发“专精特新”产品（技术）11项，实现专利引领8项，实施管理提升企业22项。实施产业转型的企业7家，完成项目7项，其中向现代服务业转型2项，培育电商企业5项。

从2014年中小企业的基本情况可以看出，该区中小企业有以下三个特点：一是社会贡献越来越大。目前，全区GDP、财政收入、工业总产值、外贸出口额等，绝大部分都来自中小企业，新增就业人口也多数流向了中小企业。中小企业已经成为居民就业的主要渠道，成为地方财政收入的主要来源，成为该区经济增长的重要组成部分。二是产业结构进一步优化。经过几年的结构调整，该区中小企业产业结构整体趋向合理。传统优势产业得到了全面提升。如商贸流通业是该区传统优势产业，大胡同商贸区是集中地，近年来持续对其进行综合整治，不断优化经营环境，积极拓展电子商务等新型业态，税收贡献不断提高，去年实现税收1.7亿元。新型产业加快发展。着力发展楼宇经济、科技服务、金融等现代服务业，已成为拉动经济增长和财政增收的主要因素。三是企业整体素质明显提高。该区现有中小企业注册资金1000万元以上的331户，注册资金1亿元以上的47户。仅今年一年，新引进中小企业注册资金1000万元以上的83户，注册资金1亿元以上的7户，注册资金10亿元以上的1户。经市有关部门认定的该区今年新认定科技型企业270家，总数达1176家。注册企业的数量和质量有了明显提升。

二、目前该区中小微企业发展中遇到的困难和问题

通过多次座谈会，我们更深入的了解到了各个企业在发展过程中遇到的不同困难和问题。基于前来参会企业所反映的问题和情况，归纳一下主要集中于以下三个方面：一是融资难融资贵；二是信息不对称；三是政府的政策落实难度大。

（一）融资难融资贵问题突出

虽然近年来在政府的大力支持下，中小企业在融资环境上有了较大改善，但由于部分中小企业特别是微型企业财务制度不健全、缺乏有效抵押物、资金需求额一般较小且频率多等原因，融资难融资贵的问题还是较为突出，特别是互联网产业，由于缺乏有效抵押物，“贷”动企业发展的愿望时有落空。因此很多中小微企业为了继续经营，不得不从民间寻求贷款，而民间贷款的成本很高，企业很难为继下去，就造成了融资贵的困境。

（二）信息不对称问题比较严重

由于信息的不对称，会导致市场失灵，从而缺乏效率。一方面，从融资的角度看，企业融资的两个基本途径就是银行贷款和寻找风投。一些企业在银行贷款这条融资渠道遇到很多难题，他们不得不开始寻求风投进行融资。但是，由于信息的不对称，许多中小微企业拥有的好项目无法与风投、创投之间进行有效对接，从而错失融资的机会，加大了企业的融资难题。另一方面，从产品或服务的销售渠道上来看，由于信息的不对称，供给方与需求方也无法进行有效的对接，这就加大了企业的创收难度，进而给造成企业资金的紧张。

（三）政策落实难度大

为了扶持中小微企业的发展，政府也相继出台了许多政策。据参会企业反应，许多政策在落实上有很大的难度。政策为何很难落实，我们总结，主要归为以下两点：第一，企业对政府的政策没有充分的了解，不能很好的利用政府的政策，从而导致一些中小微企业在发展过程中无法享受政府的政策优惠；第二，政府意在帮助中小微企业融资，但银行、政府、企业在对接的过程中，作为本身就是企业的银行来说，也会出于自身利益考虑，很少会给无有效抵押物的中小微企业提供贷款，从而导致政府的许多扶持中小微企业的政策很难有效实施。

三、对策建议

中小微企业在稳增长、保就业、调结构、促改革等方面具有不可替代的作用。当前该区中小微企业发展基本面是好的，但是在发展中还存在一些问题，如经营不佳、销售滞涨、成本增长、信心不足等问题甚至仍存在，必须引起高度重视。为进一步促进中小微企业健康发展，现提出以下建议。

第一，政策的落实。政府为了中小微企业的发展出台了很多政策，但由于很多企业都没有对这些政策有透彻的认识，从而错失了享受这些政策的机会。因此，我们认为，有必要对中小微企业有组织、有计划的进行政策方面的培训，充分让中小微企业在发展的过程中享受政府的优惠政策，帮助中小微企业渡过初创期。

第二，服务平台的搭建。针对信息不对称的问题，而市场有缺乏此类服务平台的时候，作为政府，我们需要构建并做强中小企业服务平台。逐步完善中小企业服务中心的服务项目，发挥平台的社会化服务职能，将中心建成全区中小企业社会化服务体系的核心机构，并引导区内企业创办社会化综合服务机构，最终实现平台服务的市场化，让市场进行对资源的选择与分配，充分发挥市场经济的活力。

第三，转变企业、政府、银行间的对接模式。政府意在为中小微企业提供更多的融资渠道，但参与方在对接的过程中会出于自身的利益考虑，使得对接无法顺利进行。在此，我们考虑政府能否出台一些政策，鼓励创办此类服务型企业接过政府的部分职能，直接完成企业与银行间的对接，不断创新中小微企业的融资途径。

第四，培育重点企业，提升示范效应。对于符合未来发展方向的高新技术企业，特别是互联网企业，给予更多的优惠政策，不仅要从资金和融资渠道上给予帮助，还要定期为初创期的企业提高管理咨询和技术服务，提高高新技术企业的成功率。（作者单位：天津商业大学经济学院）

参考文献：

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[2] 姬会英.当前我国中小企业融资难的原因及对策探析[J].特区经济，2011，02：219-221.

[3] 刘宗歌，李小军.中小企业融资问题及对策——国内外研究综述[J].经济研究导刊，2012，01：66-68.