推动龙岩市产业升级的金融环境构建研究

邱钰芬，翁彬瑜

(龙岩学院经济与管理学院，福建 龙岩 364000)



推动龙岩市产业升级的金融环境构建研究

邱钰芬，翁彬瑜

(龙岩学院经济与管理学院，福建 龙岩 364000)

摘要：作为资源型工业化城市，龙岩市当前的产业转型受政府宏观政策、企业结构、资本市场等因素的综合影响。其中，金融环境构建对龙岩市产业升级影响尤为深远。龙岩市产业发展存在产业结构不合理、市场与政府调节机制失灵、金融环境发展动力不足等问题，应优化投融资结构，依托金融平台平衡市场供需，共同发挥市场与政府功能，建立分类的风险防控机制，全面推动龙岩市的产业升级。

关键词：产业结构；产业升级；金融；龙岩市

一龙岩市产业及金融环境现状

(一)产业发展水平概况

据龙岩市统计局的资料显示，截至2014年年底，龙岩市全市实现地区生产总值1621.58亿元，比上年增长9.7%。 第一产业产值为187.80亿元，比上年同期增长5.6%。 第二产业产值为873.26亿元， 比上年同期增长9.7%。 其中，工业产值699.05亿元，比上年同期增长8.8%。建筑业产值174.21亿元，比上年增长13.46%。第三产业产值为560.51亿元，比上年同期增长10.76%。产业结构形态为“二三一”。从产业发展看，农业发展势头良好,农业现代化水平有所提升，主要体现在特色农业结合农副产品加工的发展特色。工业发展主要集中于机械、有色金属、烟草、能源精化行业，共实现产值974.1亿元，有色金属产业增速明显，产值占比近三成[1]。工业产值在三大产业中占比最高。第三产业发展有所提升。在旅游、商贸、金融、物流等行业稳定发展的带动下，2015年下半年起，龙岩市第三产业保持持续向上的增长态势。

(二)金融环境概况

受央行连续性降息的政策影响，龙岩市金融部门积极调整借贷政策，适度增加信贷资金投入金额，对贷放结构进行调整，并取得了一定的成效。2014年末全市金融机构本外币各项存款余额1382.05亿元，比上年末增长 8.6%；金融机构本外币各项贷款余额1308.01亿元，增长10.6%[2]。从资本投向结构看，信贷较为集中，主要投向仍为政府基础设施、重点项目，其中重点耗能项目所占比重最高。从全市金融机构的结构看，大型国有银行仍处于结构重心的地位。

二存在的问题

(一)产业结构不合理

龙岩市产业发展仍以工业为主，且严重依托资源工业发展。2015年1—8月，全市大中型工业企业实现增加值232.63亿元，同比增长9.4%；从行业发展角度看，有色金属增长最快，其中黄金的产量增长居首；从结构上看，出现工业发展重型化特征。重型工业占工业比重高达达65%，以自然资源采掘和产品的粗加工为主，经济增长仍依附于传统工业，高新技术产业发展缓慢[3]。

第一产业占比较低。2014年全年，第一产业增加值192亿元，增长仅为4%，畜牧、蔬菜、林竹、茶、薯、烟草等六大重点产业实现总产值仅占工业总产值的1/8[4]。受制于人口、地域、文化等因素，龙岩市第三产业促进经济增长的动力不足。2010—2014年第三产业增速分别为10．5%、8．1%、7.2%、7.8%、8.0%。滞后于总体经济发展水平。产业增长主要依托于金融业、房地产业和营利性服务业的增长，受政策因素影响大，缺乏创新，成为制约本地经济发展的“短板”。“二三一”的产业结构存在过度依靠地区资源开发、资源开发效率低、产业发展特色不明显的结构性缺陷。受传统产业转型困难、粗放型发展主导、政策性导向作用等因素的综合影响，产业升级困难重重。

(二)供给和需求矛盾加剧

龙岩市是典型的自然资源型城市，经济增长依托于自然资源采掘。资源开采型企业发展受阻于资源的市场需求，价格及国家的产业政策调整，占据大量的资本投入，不利于集中资本发展新兴产业的投资。龙岩市人口密度不高，城镇、农村居民生活消费的支出增大，消费结构发生变化，消费重心由必需品转向非必需品，城镇居民用于旅游、高档消费品的消费比重增加，部分居民个人需求趋于多样化和个性化，对多层次产业结构的发展提出新的需求。而地区内已有的以传统第二产业增长为主的产业结构不足以满足新的消费需求变动，相当一部分的区内消费需求对外转移，由其他地区的市场补充，不利于地区经济可持续发展。另外，龙岩市的投资结构主体仍集中于第二产业，难以形成以投资形成新的生产能力，从而推动新型产业扩张的调节效应。

(三)市场机制调节失灵

受市场经济自身的机制影响，产业结构的调整存在一定的自发性，资源的配置受利润的分配效应影响，会从低效益的产业转向高效益产业流动。这在一定程度上可以促进产业结构的优化。但单纯依靠市场机制影响，龙岩市的资源流动出现了向个别传统优势行业的转移，如资源开采、机械制造。借助于长期资源开采积累的经验，行业的高生产率、高利润率特征促进了资源的集中，但也促使了资源分配的盲目性，当市场环境恶化时，极易成为瓶颈产业，出现市场自动调节失效，产业结构失衡的问题。如2015年上半年，龙岩市的挖掘、铲土运输机械设备产量应无力应对市场需求的急剧下降，被动降低产量，降幅高达50%，在占用资金资源的同时，严重影响优势产业的发展。

(四)金融资产结构失衡

从金融总量上看，龙岩市金融存量规模小。截至2015年8月，金融机构本外币存款余额1510.27亿元。2014年年末，贷款总量为1291.9亿元，短期贷款555.79亿元，中长期贷款为729.92亿元。存贷量均低于福建省平均水平，与发达地区差距较大。

从金融资产结构分析，龙岩市金融资产以储蓄为主，其他非银行资产占比不高，金融的市场活力不足。金融机构贷款以“扶优限劣”为宗旨，仍以扶持传统产业为主，资金的导向、创新作用有限。难以通过资金的分配进行产业转型升级。固定资产投资仍以第二产业为主，2015年1—8月，龙岩市第二产业投资570.23亿元、增长26.4%，第三产业投资488.99亿元，增长仅为11%，金融机构贷款以“扶优限劣”为宗旨，仍以扶持传统产业为主，资金的导向、创新作用有限。

三金融环境构建措施

(一)优化投融资结构，提升第三产业产值

为避免产业发展的重型化，降低资源环境的承载压力，应当依托金融机构的投融资导向机制，合理分配产业资金的配比。降低对矿产资源依存度大的工业企业的资金投入数量，特别是十二五期间凸显出落后产能的高耗能行业的投入。对这类企业的贷放资金实施严格的监控措施，充分做好企业的市场退出机制的预防措施，保障资金使用的安全性。

通过农业发展产业化的发展模式，从农业龙头企业入手，配合政府部门的资金配套支持部分企业的发展，提供融资、用资的优惠措施。结合阿里巴巴集团与龙岩市部分县市签订的电商协议，重点发展龙岩市的“农村淘宝”，从国有商业银行到小额贷款公司，分级次建立项目支持的配套资金，重点支持具有本土特色的农产品企业的电商平台拓展。从资金的运用角度，增加该类企业的抗风险能力。根据龙岩市的十三五发展规划，重点发展新型电子商务企业、智能制造企业，大力提升第三产业产值。为企业提供良好的金融环境，一方面，在政策指引下，开设这类企业的融资“绿色通道”，提供贷款的优惠措施，引导企业的自主发展壮大。另一方面，通过完善征信机制，对重点发展产业的企业实行阶段管理，在保障资金使用安全的同时，推动第三产业相关企业的发展，形成龙岩市优势产业集群，提升地区经济发展的可持续性。

(二)依托金融平台，调节市场供需矛盾

从影响产业发展的基础因素入手，分析市场供给和需求情况，通过金融政策、资本市场、融资平台的综合作用，推动龙岩市的产业升级。

在产业布局上，充分考虑本地区的市场需求和地区外的市场需求。对内集中资金优势发展新型产业，特别是具有运输成本优势、地区消费习惯优势和发展基础优势的产业。可以建立部分企业、机构的试点单位，运营初期建立对应本地市场需求的指标性发展模式，如丧葬、婚礼、成人礼等具有不可替代性且市场需求急剧增长的服务型企业，以产业发展的大格局为前提，提供市场定位指导，引入融资平台，充分发挥龙岩市现有的小额贷款公司的作用，实现实体企业增长与资金融通企业增长的双向收益，并配套相应的评价机制以检验试点的成效。

对于地区外的市场需求，主打本地特色产业牌，结合龙岩市的旅游优势资源，借助影响力大的永定土楼、冠豸山等景区作为推广平台，发展本地区优势、特色的农产品，如地瓜干、花生、菌类产品。推动已有农业龙头企业的产业升级，结合消费者对于农产品安全、健康的消费需求，注入专项资金用于产品品质升级，提升对外的市场竞争力。由金融政策引导产业发展的模式，开拓新的具有地方特色的新型产业，特别是旅游配套产品、服务的开发，设置具有本地特色(如客家文化)的文化创意产品、艺术产品，满足年轻消费群体的需求，再结合互联网经营模式，打造具有地区品牌效应的产业链，提升市场的分配效率。

(三)以市场机制为导向，发挥政府调节机制功能

在现有的市场机制下，市场作为“无形的手”对产业升级的调整力度有限，政府的宏观调控措施也是有力的支撑手段。要使产业升级取得成效，需要依托市场和政府的共同作用。应当以市场效率分析为基础，在市场自我调节机制失效的情况下，再由政府主导。结合龙岩市的产业发展情况，一方面由市场逐步淘汰产能落后的资源型工业企业，在竞汰机制中，对优势第二产业进行结构优化、升级。这类企业往往是金融机构的优势客户，应当对其提供产业升级转型的后续资金支持。另一方面，避免政府的过度导向作用，对龙岩市的产业布局进行充分的分析，并聘请专家进行认证，阶段性回顾产业导向的作用及成效，及时纠正调节失灵行为。以市场分析的方法作为基础，结合产业的效益分析，提高资源的配置效率。在阶段性检验后，对于验证有效的产业升级措施进行强化，出台金融优惠措施，配套发展资金，提供金融机构与企业的沟通平台，由金融机构提供专业的资金管理建议，为企业的转型提供条件。

(四)优化产业信贷结构，形成新的产业布局

通过金融机构调控信贷结构，推动新的产业布局的形成。保障对基础产业的持续性资金支持，特别是市内重点发展产业的基础设施配套，为产业升级、转型提供发展基础。 集中扶持龙岩市“八大产业”中的新兴产业，集中资金向电子商务、智能产业、高新技术产业倾斜。建立对新型产业发展的资金管理体系，划分不同类型金融机构的企业对接，如对电子商务类资金启动缺口较小的新型产业实施小额贷款的贷放机制，主要由小额贷款公司主导，并由上级机构监管，提供相对低息的贷款，避免市场的“挤出效应”。大型国有银行、股份制商业银行应适当放宽征信体制，避免大规模资金被大中型国有企业低效占用。应建立政府、企业和银行的信息共享平台，充分结合政府的产业调节政策进行资金分配，实现以企业带动产业，实现产业结构优化。

结合新的产业布局，增加信贷的有效投入。对三大产业的投入资金情况进行历史数据分析，在产业政策导向的基础上，加大对信用程度高、满足产业调整需求企业的资金投入数量。市、区两级人民银行应发挥指导作用，对产业发展及经济周期做出合理预测，适当扩大信贷总额，推动地区产业升级。

(五)建立企业分类风险防控机制，提升第三产业发展空间

根据龙岩市产业发展的不同情况，分类建立风险防控机制，提高资金的使用效率，降低金融机构资金贷放的坏账率。农业是推动产业升级转型的基础，产业提升空间大。金融机构应结合农产品种植、农业生产型企业的自身特点，建立周期性评价指标，保障资金使用的安全性。在传统工业型企业总体弱化的情况下，加强对工业企业的风险管理，认真核查对该类企业的贷款审批制度，并适当建立预警机制。充分分析大型国有工业企业的贷放资金的使用效率，适当缩减产业升级空间小的企业贷款，根据产业政策预测企业发展前景，实施资金管理。针对第三产业中小微企业集中的特点，既要适当放宽资金的放贷规模，解决小微企业资金筹集渠道窄、信贷成本高及实际融资额少的困境，同时又要避免小微企业因产品、服务附加价值低带来的高风险问题。对符合产业转型需求的新兴企业实施行业性管理，根据企业内部型征信档案进行资金贷放控制，对征信档案建立全、资金使用规范的小微企业予与优惠贷款措施，鼓励小微企业资金管理的自我完善。通过资金使用额度的分配调整，充分发挥小企业金融服务专营机构的作用，促进龙岩市第三产业的增长。

参考文献：

[1]龙岩市统计局.龙岩市2014年国民经济和社会发展统计公报[EB/OL].http://lytjj.longyan.gov.cn/xxgk/tjgb/201503/t20150318_502489.htm，2015-03-18.

[2]兰永琳，郭柏杨.论提高区域经济发展质量和效益的金融对策——以福建省龙岩市为例[J].福建金融，2014，(2).

[3][4]2014年福建省统计年鉴[EB/OL].http://www.stats-fj.gov.cn/tongjinianjian/dz2014/index-cn.htm.

(责任编校：陈婷)

Research on the Construction of Financial Environment to Promote Industrial Upgrading in Longyan City

QIU Yufen， WENG Binyu

(College of Economic and Management, Longyan University, Longyan Fujian 364000，China)

Abstract：As an industrial city based on natural resource, the current industrial restructuring in Longyan is affected by the macro policy of the government, enterprise structure, capital market and other factors. Among them, the financial environment has a profound impact on the industrial upgrading of Longyan. The industry development of Longyan City has problems like unreasonable industrial structure, market and government regulation failure and lack of financial impetus to the development of environment， etc. In order to promote the upgrading of industry in Longyan City, the government should optimize the structure of investment and financing, relying on financial platform to balance the supply and the demand of the market. At the same time,the government should make use of the function by the combination of the market and the government, and establish a classification of risk prevention and control mechanism.

Key Words：industrial structure; industrial upgrading; financial; Longyan city

收稿日期：2016-02-25

基金项目：福建省龙岩市社会科学研究一般课题“龙岩经济发展的金融环境构建研究”，编号：2015YSKB08。

作者简介：邱钰芬(1983— )，女，福建龙岩人，龙岩学院经济与管理学院讲师，硕士。研究方向：运用金融。翁彬瑜(1980— )，女，福建龙岩人，龙岩学院经济与管理学院讲师，硕士。研究方向：财务会计。

中图分类号:F127；F830

文献标识码：A

文章编号：1008-4681(2016)03-0024-03