加强互联网金融公司投资监管的方法及措施

申文文

摘要：随着互联网金融概念的出现，互联网金融公司的数量在不断增加。但是从互联网金融公司的融资过程和投资行为来看，加强互联网金融公司的投资监管，不但可以有效规避互联网金融公司的投资风险，同时还能最大程度保证互联网金融公司的资金安全，为互联网金融投资客户提供有价值的收益保障。与此同时，鉴于有些互联网金融公司存在投资失败以及卷钱跑路等问题，加强互联网金融公司的投资监管将是十分必要的。

关键词：互联网金融公司；投资监管；方法及措施

中图分类号：F832.1 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）003-000-02

一、前言

借鉴了国外的互联网金融经验，我国的互联网金融也在最近五年内得到了长足的发展。但是随着互联网金融公司的增多，由于缺乏完善的配套法律法规作为支撑，导致了我国的互联网金融公司在投资过程中存在一定的风险。为了防止互联网金融公司的投资风险演变成金融系统风险，加强对互联网金融公司投资监管是十分必要的。结合我国互联网金融公司的发展实际，以及互联网金融公司在投资中遇到的实际问题，我们应深入探讨加强互联网金融公司投资监管的方法和措施，提高互联网金融公司发展水平，更好的保护投资者利益。

二、我国互联网金融公司的形式和主要业务

从我国目前互联网金融公司的组成形式和业务种类来看，我国互联网金融公司主要可以分为两种类型，其业务种类也可以划分成两大类，具体表现在以下两个方面：

1.现有金融机构的网络电子平台及其电子化金融业务

随着互联网技术的快速发展，以及网民数量的不断增长，现有金融机构纷纷在传统业务之外推出了电子金融业务，并构建了健全的金融网络体系以及网络电子平台，实现了金融业务的拓展，不但更好的服务了客户，同时也延伸了金融服务范围。在具体的网络金融业务中，网络电子平台实现了个人自助金融服务，在网络平台的基础上，节省了金融机构柜台办理业务的压力，提高了金融业务办理效率，提升了金融业务办理速度。除了正常的金融业务转移到了互联网平台之外，现有金融机构还利用网络平台有效拓展了业务，其中利用互联网进行的投资理财业务成为了互联网金融的投资重点。结合传统金融机构的互联网金融业务开展经验，网络电子平台的建立为金融机构的业务创新提供了有力的契机，使得传统金融机构在现有业务的基础上有了较大的提升和创新，既满足了互联网金融探索的需要，同时也拓展了现有业务。所以，正确认识传统机构的互联网金融形式是十分重要的，对理解互联网金融投资方式具有重要作用。

2.以金融创新为主的独立网络金融公司及其融资投资业务

在目前互联网金融公司中，除了传统的金融机构之外，立足于互联网实际以及以金融创新为主的独立网络金融公司成为了互联网金融探索的主力军。从当前掌握的数据来看，2015年以P2P为主要模式的互联网金融公司无论是在数量还是在融资规模上，都创造了历史性记录。其中在互联网金融公司的数量上已经多达上百家，整体融资规模也达到了百亿元。经过了解发现，目前以金融创新为主的独立网络金融公司，所涉及的金融业务主要为融资和投资两项，其中融资采取了网络众筹的方式，同时结合了适当的线下服务予以支撑。而互联网金融公司的投资主要是以股票、债券、实体经济以及风险投资为主。但是由于目前缺乏对独立网络金融公司投资的监管制度，导致了有些独立网络金融公司在投资中没有得到足够的监管，使得一些投资行为造成了严重亏损，不但损害了客户的利益，也导致了到期的理财产品无法有效兑付。对互联网金融公司的信誉造成了严重影响，对整个金融市场造成了不稳定。

三、我国互联网金融公司投资过程中存在的主要问题

结合我国互联网金融公司的发展和投资实际，制度上的不完善和监管上的缺失，导致了互联网金融公司的投资没有达到预期效果，在某种程度上还存在放任自流的状态，不但严重危害了我国的金融秩序，同时也损害了投资人的切身利益。结合互联网金融公司的投资实际，主要存在以下几个方面问题：

1.缺乏完善的互联网金融公司投资过程监管制度

虽然目前国家对互联网金融公司的开设和投资行为有明确的要求，但是在具体投资过程中，由于互联网金融公司投资行为具有一定的专业性和复杂性，在具体的投资中，我国尚未建立完善的投资监管制度，只是在投资风险上进行了简要的说明。正是因为缺乏完善的投资过程监管制度，使得互联网金融公司在投资中具有一定的随意性。虽然这种自主性较强的投资方式会增加互联网金融机构投资带来灵活性，但是由于实体经济和股票债券市场在实际投资中会有较大风险，并且有些风险是不可预知的。因此，没有完善的监管制度作为依托，互联网金融公司的投资行为存在一定风险。

2.缺乏系统化的互联网金融公司投资指导体系

由于互联网金融公司出现时间较短，并且有些互联网金融公司没有从事金融投资的经验，在具体的投资过程中，需要主管部门进行必要的投资指导，以规避投资中可能出现的金融风险。但是从目前互联网金融公司的投资行为来看，由于互联网金融公司数量较多，主管部门没有精力对每个企业进行专项指导，导致了互联网金融公司缺乏有力的投资指导。同时，由于主管部门对互联网金融公司的监管力度小，在互联网金融公司快速发展的同时，相关的投资指导体系没有及时跟上，客观上造成了互联网金融公司的投资行为具有一定的随意性。

3.没有对互联网金融公司的投资进行正确引导

在市场经济中，主管部门对互联网金融公司的投资行为有着不可推卸的监管和指导责任。按照主管部门的管理规则以及管理秩序，对互联网金融公司的投资行为进行必要的指导，是保证互联网金融公司取得实效的关键。但是从当前互联网金融公司的发展过程来看，在具体的投资过程所受到的监管并不多，并且在实际引导过程中主管部门所做的工作也比较少，客观上导致了互联网金融公司的投资行为失去控制，进而引发了互联网金融公司的投资风险。同时，由于缺乏对互联网金融公司投资的正确引导，导致了互联网金融公司的投资出现了一定的随意性，不利于互联网金融公司投资的进行。

四、加强我国互联网金融公司投资监管的主要方法

基于我国互联网金融公司的重要性，以及对互联网金融公司监管的必要性，加强对我国互联网金融公司的投资监管，对保障互联网金融公司的发展以及保护投资者利益具有重要作用。因此，具体应从以下几个方面入手：

1.建立完善的互联网金融公司投资过程监管制度

根据我国互联网金融公司的发展实际，以及互联网金融公司在投资过程中存在的实际问题，要想提高互联网金融公司的投资实效性，满足投资者的实际需要，就要根据互联网金融公司的管理实际，建立完善的互联网金融公司投资监管制度，并将投资行为作为监管的重点，保证互联网金融公司的投资过程能够得到良好的监管，提高投资行为监管的有效性，更好的满足投资监管需要，提高投资监管的针对性，使互联网金融公司的投资行为能够符合实际需要，提高投资行为的规范性，解决互联网金融公司投资管理的实际需要。

2.建立系统化的互联网金融公司投资指导体系

基于互联网金融公司的经营管理实际，以及互联网金融公司的经营管理特点，为了规避互联网金融公司的经营管理风险，解决金融公司经营管理中存在的问题，建立系统化的互联网金融公司投资指导体系，并按照互联网金融公司的经营管理需要，加强对投资行为的指导，是促进互联网金融公司发展和推动互联网金融公司做大做强的关键。因此，我们应根据互联网金融公司投资管理的实际需要，从源头入手，规范投资行为，落实投资政策，使各项投资能够在整体规范的情况下得到有效开展。由此可见，建立系统化的互联网金融公司投资指导体系，对互联网金融公司的投资具有重要作用。

3.加强对互联网金融公司投资的正确指导

在互联网金融公司投资过程中，上级主管部门不但要对互联网金融公司的投资行为引起足够的重视，还要根据互联网金融公司的发展实际，制定具体的指导措施，实现对互联网金融公司投资的有效指导，最大程度的提高互联网金融公司投资行为的科学性和可行性，保证互联网金融公司的投资能够在监管下更加规范合规。所以，具体应从强化上级主管部门责任，根据上级主管部门的管理需要以及互联网金融公司的投资实际，制定具体的投资管理计划，保证互联网金融公司的投资行为能够合法合规。

五、结论

通过本文的分析可知，随着互联网金融公司的增多，由于缺乏完善的配套法律法规作为支撑，导致了我国的互联网金融公司在投资过程中存在一定的风险。为了防止互联网金融公司的投资风险演变成金融系统风险，加强对互联网金融公司投资监管是十分必要的。结合我国互联网金融公司的发展实际，以及互联网金融公司在投资中遇到的实际问题，我们应深入探讨加强互联网金融公司投资监管的方法和措施，提高互联网金融公司发展水平。

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