农行个人理财业务发展研究

张慎迎

中国农业银行石家庄槐安支行 河北经贸大学工商管理学院

农行个人理财业务发展研究

张慎迎

中国农业银行石家庄槐安支行 河北经贸大学工商管理学院

随着中国经济的发展，人们对个人理财也越来越重视。且各商业银行对于个人理财业务的发展的竞争力也越来越大。各商业银行推出的理财产品也越来越多。如今，商业银行理财业务越来越走向品牌化，标准化，和理财相关的服务和制度体系也越来越完善。虽然各种理财的发展势头很好但是其中显现的弊端也越来越多。各种问题也越来越突出。本文主要是对农业银行的个人理财业务的发展进行分析。其中包括农业银行现阶段理财业务的基本发展情况，发展过程中出现的问题，同行业相比现有的状况，以及未来的发展趋势从中得到的教育启示意义。

个人理财业务；农业银行；发展前景；现实意义

一、农业银行现阶段的理财业务

自2001年以来，农行推出了“金钥匙理财”品牌以来，农业银行在加快个人金融业务发展的同时，也在不断创新着个人理财业务产品，完善理财业务的运作体系。发展个人理财业务越来越成为农行提升行业竞争力的重要支撑。但从农行的运作以及实行阶段来看和同行业的银行相比仍然有着巨大的差距。例如，农业银行的理财产品与同行业相比存在着严重的同质化问题，无论是理财产品还是理财服务甚至是推出理财产品的速度仍然十分的单一，无法形成自己独特的特色。除此之外，农行在个人理财中承担了较大的成本，个人理财业务潜在的风险较大，理财资金管理不规范监管难度较大，同时农行内部也缺乏行之有效的考核激励措施这些问题也正是农业银行急需解决的问题。农行的理财业务虽然多种多样，为大众带来了便利的服务，但是与工商以及中国银行相比仍然没有竞争优势，所以，农行想要发展个人理财业务需要在原有的基础上不断的创新，形成自己独有的特色。这样才可以更好的与同行业竞争。

二、针对农行存在的问题所提出的解决方法

1）首先农行要建立一套自己完善的内部考核激励制度。这样有利于提高内部人员工作的积极性。从而能够为外来农行的发展更好的建言献策。这样内部的团结是每个银行所必须的。

2）完善理财体系，加强对理财资金的管理。只有时刻把客户放在首位这样才能为自身赢得更好的信誉，以及发展前景。从而在同行业中处于绝对优势。

3）树立全面发展理财业务的观点。首先农行可以全方位的拓展理财业务，实施分层次理财服务，从而最大程度的拓展更多的客户资源。其次，全品种实施理财业务，充分整合各类金融产品，实行服务差异化价格，完善服务方式。

4）加强创新机制，吸收同行业的优势之处，同时在原有的基础上加强创新，减少同质化产品，作出有自己特色的理财产品。

5）降低在个人理财业务中承担的巨大成本。完善理财体系，可以向西方发达国家学习理财理论及观念。西方发达国家理财体系比较健全，并且理财观念也比较成熟，因此可以向西方学习，学习他们的先进之处，取长补短，从而形成自己的风格特色。在行业中形成强有力竞争。

三、从农业银行个人理财业务发展中得到的启示

首先，各行各业不管是金融业，工业还是农业，要想发展都离不开创新。创新是一个国家兴旺发达的基石，在飞速发展的21世纪，如果你不创新，你就会被世界的潮流所淘汰。同时，要想适应社会的发展，在同行业中处于绝对的优势，就需要有创新，有自己的发展特色。就如农业银行的理财业务来说。各商业银行都在推出各种理财产品。如果此时你没有自己特色的理财产品和理财理念，那注定在这个行业中想要发展理财业务是非常之难的。各银行的理财业务大同小异，这个时候如果继续保持这种势头，一定会被其他银行超越，所以农行在这个时候改革是极好的一种方式。

个人理财业务如果能够得到更好的发展，则无论是对于银行自身来说还是对客户来说都是极大的进步。现代社会的发展，人们越来越追求高质量，高品质的生活。消费也越来越趋近于理性化。农业银行如果能够真正的把这把＂金钥匙＂握在手里，那发展潜力以及发展前景是可想而知的。所以对于理财业务，不能仅仅是单一的模式需要农行完善理财业务体系，形成一整套有自己风格，真正为客户着想的理论体系。这些要求的实现，同样也离不开高素质的专业人员。打造一支高水平的专业人员，专业团队是理财业务更好发展的前提。

农行经过这里面的发展，虽然在社会上有一定的知名度。但是其理财业务要想更好的发展，还是需要不断的完善。要在最短的时间内，形成以个人理财队伍为依托，以金钥匙理财中心为平台，以细分客户为基础，充分让客户享受到全方位，个性化，专业化的服务。农行要发展，不仅仅是在个人理财这一方面，作为一个商业银行，主打经济业务，经济的快速发展，有着越来越多与时俱进，高品质的东西出现，农行不能仅仅只看到理财业务这一项，要以个人理财业务为基础，以它为突破口，打造更多贴近生活，贴近百姓所乐意的，从而把握发展先机，抢占发展市场。不仅是农行，其他金融领域也同样如此。

总结语：

世界在发展，人类在进步，个人理财业务的发展是科技发展，经济发展，人类进步的必然产物，不仅是中国，乃至全世界个人理财业务都是炙手可热的发展项目。但是任何东西的发展都有其有利也有弊的一面。个人理财业务的快速发展，也给很多不正规的理财机构提供了契机。他们往往打着理财的幌子，欺骗广大群众。资金投进去，不仅拿不到利，甚至连本也赎不回来。这就提醒我们广大的群众不能盲目跟风，要选择合适的理财机构，选择合适的理财产品。中国理财业务的发展还不是很成熟，这也同时需要国家不断的去完善理财体系。作为中国四大银行之一，农业银行的发展有着很好的先天优势。但是要想发展好个人理财业务，也绝对不是单纯的照搬西方发达国家的理财体系，这需要经过一段时间的摸索不断的不总结，去发展而形成的。所以农业银行虽然现在有自己的个人理财业务，到仍然不是很完善，而且仍然存在很多问题。这就需要农业银行不能安于现状，要找到自己发展的不足，不仅要和国内同行业比，而且也要和国外同行业比，取长补短，真正理解理财业务，能够形成一整套完整的理论体系。逐步减少同质化。打造一流的品牌。这一过程的实现是非常不容易的。农业银行要做好长期打算。只有真正形成自己特色的理财体系，才能在理财业务体系中走的更远。

[1]何小锋 韩广智：《资本市场理论与运作》中国发展出版社，2013

[2]王再祥《汽车金融》中国金融出版社，2014