私人财富管理前景广阔

作者简介：王钦（1991-），女，汉族，河南商丘，本科，郑州市市区农村信用合作联社。

去年年初，一部电影《超能陆战队》火爆荧屏，暖男“大白”瞬间风靡全球。大白最初作为私人健康顾问，他可以对主人进行扫描，分析其体质数据，通过数据处理，进而得出综合改善方案。当然，他后来被男主改造后，又增加了战斗属性。被大白萌化的同时，我不禁联想到，除了私人健康顾问，如果拥有私人财富顾问该有多好。

从根本上说，大白的设计概念与财富管理的精髓不谋而合。财富管理作为以客户为中心设计的整套金融服务方案，是针对个人客户的属性量身定做的包括理财、保险、证券等一系列的投资组合，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。在金融理财服务多元化发展，互联网技术革新，制度改革的大背景下，私人银行成为个人财富管理界的大白指日可待。

首先，私人财富管理有着广阔的市场。随着我国经济持续高速增长，居民可支配收入不断增加，为财富管理创造坚实的经济基础，同时融资消费观念也在发生着变化，加上传统的理财产品收益减少，越来也多的人开始寻求多元化投资方式，为财富管理创造了巨大的行业需求。然而，普通的居民，由于自身知识和时间精力的制约，面对市面上林林总总的投资方式不知如何选择。而银行凭借自身信息、网路、人才等方面的优势，可以针对客户的投资偏好，采取多种投资渠道，为客户选择符合个性的投资组合。

其次，私人财富管理依托模式转型和技术支持。随着互联网金融和互联网信息科技革命的发展，信息不对称下降，金融市场也由产品导向转向客户导向，这就需要银行在互联网背景下，依托数据处理，算法模型、风险管理等方面的优势，灵活选择多元投资组合。科技在一个企业中的作用显得尤其重要，其重要性将日益显著。互联网金融和大数据时代的来临，为行业创新提供了良好的发展平台和技术支持，日益发展的科技将为财富管理的发展保驾护航。

再次，私人财富管理行业发展有了一定基础。近年来，我国银行理财、保险、信托、证券公司、私募基金等财富管理机构不断发展，行业规模迅速增长。私人银行诞生不到十年，发展却极为迅速。初期，私人银行专注于为客户提供高收益的金融产品。随后，“财富保障”取代“创造更多价值”成为客户首要关心的目标，私人银行逐渐转型到关注客户的资产配置和财富保障。目前，随着老龄化社会的到来，众多富一代的客户对财富传承的需求日益显著，私人银行业开始着手为客户家庭财务做中长期的规划。

依托财富管理行业发展的基础，私人银行的业务范围也在不断扩大，与行业间的融合也日益加深。财富管理行业规模的蓬勃发展一方面为私人银行提供了坚实的基础，另一方面也代表着市场被瓜分的考验。如何保持提高私人银行客户的忠诚度，还需要提供更贴心的服务。

缺乏高素质的专业人才是私人银行发展的瓶颈之一。很多银行客户经理在对客户做完风险评估和简单的资产配置后就转变微推销各类理财产品。一味的追求高业绩恰恰偏离了财富管理的初衷。针对客户的风险评估也没有起到其应有的作用，这样必然导致客户的流失。人才是核心，因此，创建高素质的专业团队，加强客户经理的专业性培训就好比“大白”的内置芯片，驱动私人银行为客户量身定做的投资组合不偏离风险可控的轨道。

私人咨询服务并不能完全满足客户的需求，很多企业客户除了关心个人财富外，更加关注其财富密不可分的企业经营，私人银行若同时可以为其提供专业的企业咨询服务，就好比为“大白”加载多样技能包，进一步拓宽客户融资渠道，顺应客户需求，深化服务内容。

私人银行在国外已经经历了百年沧桑，在中国，一切才刚刚开始。私人银行，以客户为中心的私人财富顾问，必将在经济蓬勃发展，科技日新月异的今后，不断升级，实现真正意义上的高端定制，成为个人财富管理界贴心的“大白”。（作者单位：郑州市市区农村信用合作联社）