P2P接口“关闭潮”言过其实 银行隔离风险举措料将不会蔓延

王宇

春节期间，网贷行业传出有7家银行关闭P2P接口的消息，大有防范风险全面收缩P2P资金流入之态势，加剧不少投资人对行业投资的担忧。记者从第三方支付口径统计，实施关闭P2P接口的银行疑似有7家，分别为农行、招行、交行、建行、兴业银行、浦发银行和北京农商银行。到目前为止，招商银行已宣布恢复P2P第三方支付接口服务。

那么，多家银行突然关闭P2P接口的原因是什么？此举是不是代表着银行业不看好网贷行业？对于投资者又有什么样的影响呢？对此，《投资者报》记者采访多家业内人士，他们均表示银行暂停该业务主要是年底需加强通道风控，做到风险隔离以避免损失。多家P2P平台的负责人告诉记者，这一现象不会大规模发生，对于投资者的影响也比较小，不会影响正常的投资。

7家银行关闭充值通道不属实

2016年1月28日，浙江贝付科技有限公司发布了《关于P2P行业农行通道关闭通知》。贝付支付称，“近期，P2P网贷平台风险事件频发，应中国农业银行总行要求，对第三方支付机构进行排查，要求公司禁止对农行的任何网络支付接口提供给P2P等各类网络贷平台。”

对此，农行公开解释称，因为“部分第三方支付机构向P2P平台提供了农行卡支付通道，导致风险蔓延至我行，给农行声誉带来极大的负面影响。”

2月5日，招商银行通知第三方支付，称因升级需要，2月5日之后将停止P2P公司的充值支付业务。

此后，交通银行、浦发银行、兴业银行等也暂停第三方支付给P2P平台提供支付接口。

记者从第三方支付口径统计，实施关闭P2P接口的银行总共疑似7家，分别为农行、招行、交行、建行、兴业银行、浦发银行和北京农商银行。

但也有消息称，多达7家银行关闭充值通道不属实。光大银行总行相关人士表示，银行是有选择性地关闭接口，并不是一刀切，对于规模较大的P2P平台，银行对于关闭接口的态度还是比较审慎的。

业内人士推测，银行此番关闭P2P充值接口，正是响应央行专项整治的号召。银行此时的行为应当是逐步排查、梳理风险，并进行风险隔离，以免给储户带来损失。

大规模关闭并不现实

事实上，P2P接口关闭潮并未继续蔓延。据《投资者报》记者了解，例如，交通银行也仅仅是关闭了部分第三方支付的充值通道，到目前为止，招商银行已宣布恢复P2P第三方支付接口服务。所以，传闻中所说的多达7家银行关闭充值通道并不属实。

然而，据媒体报道称，一些银行确实正在逐步降低第三方支付充值额度，从而在一定程度上规避风险。例如，平安银行信用卡对贝付的充值限额就调整为日额度2000元;民生易贷在1月29日也发布公告称，建设银行卡代收单笔交易限额最高已确认调整为10万元，单日交易合计最高30万元，其中每日单笔低于5万元的交易金额合计不得高于5万元。

安家贷总经理李晓羽在接受记者采访时称，银行暂停P2P接口的真实情况是，个别银行暂时关闭了大额网银充值通道，小额（5万元）快捷支付充值仍然可用。“如果你通过银行网银，就是U盾给连接P2P平台的第三方支付账户充值，这几家银行肯定充不了，一般通过网银充值的额度都很高，也叫大额充值;但是你通过银行和第三方的快捷支付来充值，还是可以的，快捷支付充值单笔5万以下，仍然可以用。”

对于银行下一步大规模关闭P2P接口的担忧，业内人士认为，这一担忧应该不会成为事实。对于在投或者有赎回需求的客户而言，银行需要保证客户的资金安全，而最有可能采取的办法是限额，也就是降低银行支付额度，这样既能保证客户的小额投资需求，也可以防止风险。据了解，目前大部分银行的P2P快捷支付限额为单笔1万元到10万元不等，一般而言，当日累计充值金额不能超过20万元。

从政策层面来讲，2015年7月18日和12月28日，监管层分别出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》及《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办（征求意见稿）》，均要求“选择符合条件的银行业金融机构”作为出借人与借款人的资金存管机构。所以银行没有必要隔断与P2P的关联。

对投资者影响不大

银行关闭P2P接口，一度引起业内的热议，那么对于网贷投资者有什么样的影响呢？

对此，小牛在线COO余军分析，目前关闭第三方支付交易可能只是暂时的，客户充值会受到影响，但提现没有问题。他说，银行关闭交易接口时间不会持续，因为银行分辨不出P2P和其他商户，他们只能要求第三方不对P2P性质的企业开发。他还建议，网络借贷平台后续要多对接一些支付公司，这样会减少银行政策性调整带来的影响，一些支付公司可以以保险的形式让P2P用户进行充值、提现。

爱钱进杨帆也表示，关闭P2P接口，是监管细则和银行存管细则出台前，银行暂时性避险和观望的措施，长远来看，银行的P2P业务还是会放开的。这样的限制行为会压缩高风险平台的生存空间，促进规模小、风险高的平台自然淘汰，同时也加速大平台的接入银行存管和清算系统的进程，对行业有积极作用。

开鑫贷总经理周治翰则指出，未来随着监管细则的落地，符合规范平台的生长空间将越来越大，后劲也会越来越足。

余军认为，随着监管细则的最终落地，P2P网贷平台将会面临更高、更严的门槛。届时，P2P平台与银行的合作或将更加深入。那时，相信已经关闭接口的银行也将重新正视P2P这块大蛋糕。