年终奖如何“不”理财

崔鹏

年终奖理财是个公司人投资者每年都会关注但都不会照攻略去做的话题。之所以会这样，原因主要是：即使你挖空心思去找合适的理财产品，最后又找到了年终奖投资的“圣杯”，结果却和只是懒洋洋地把那点年终奖放在活期账户上没什么差别。比如，你比那些粗枝大叶的同事多赚了50元。但你为此多想了一个小时，而根据你的工资水平计算，你的时薪是80元。有时候，你都分不清这么做值不 值。

但是，你的年终奖到底该怎么处理可能还真是个问题，因为任何一个人的财富“流动性”骤然增加都会对其造成一些困扰，即使是整个社会系统也是这样。这也就是为什么即使大家都预料到有关年终奖的理财解决方案大部分是废话，还是会去看的原因。人生就是这么矛盾。

很多针对投资者看似专业的建议，其实早就沦为了投资机构的产品公关稿，它们提到的很多年终奖理财方案不但不能帮助投资者提高财富水平，反而会引发或者增加人们的财务风险。

这些三流建议最多的类型就是，它们看到现在什么投资品行情相对好就推荐这种投资品的相关产品，而根本不管那可能是市场很短期的波动，或者是投资回报很难预测、风险很大的那些产品。这种事包括，2012年推荐给投资者与黄金挂钩的投资品，2007年推荐的与石油挂钩的投资品。如果谁一时心动，用年终奖在那时候买了这类东西，可能现在还处在亏损的深渊里。

事情的真相恐怕是令人失望的，年终奖投资没有圣杯存在。事情很显然，不可能有能获得非常特殊受益的投资在年底为了人们的年终奖出现。不止是年终奖，你发奖金的任何时间在一年中都是普通时间。如果说真有什么年终奖投资秘诀，也应该是一些告诫。比如，过年的时候不要被骗子骗到。

基于这种情况，虽然春节已经过了，还是在下边给公司人投资者一些建议，也许在你获得其他奖金时也能用得上：

01 别因为获得了一笔数目还说得过去的现金就改变自己的投资风险承受水平。一般来说，获得一笔比日常工资更多的钱的时候人们都会高兴，即使这笔奖金的幅度早在你预料之中，当它实实在在地落到个人账户上的时候，还是让人兴奋不已。而人们在高兴的时候，伴生的问题就是会忽视风险。很多人在过年的时候会购买他们平常根本不看的垃圾货（比如北京人去的那些兜售垃圾货的庙会）。在投资品的购买上人们也会犯同样的错误。

02 不要因为手里有笔年终奖就被蛊惑投资一些自己根本不懂但听上去很不错的东西。对不懂的东西抱有好奇心是人类文明进步的原动力，但是当这部分未知领域涉及到你的投资时，还是阻碍一下人类的进步吧。你不懂的东西就不要投资，这是投资理财的一条铁律。不管你是不是用年终奖投资，都是这样。

03 别因为赚点小钱而降低了自己的幸福指数。就像这个话题开始说的，别为了多赚那50元“花掉”80元。大多数人的年终奖大约是几万元，即使全投入到固定投资收益产品中，因为节日效益而产生的收益差异也就在100元左右。而且这种收益差在以后几年还会缩小。

04 别用年终奖买什么保险。返还型保险产品的投入期非常长，不可能在你获得奖金时刚好出现什么好机会。如果需要买，考虑清楚再买。

05 我相信有很多看这个话题的人没有年终奖。如果是这样，没关系，这在经济不景气的阶段是很正常的事，也许明年你会有的。在绝大多数情况下，想办法获得一个能挣到更多薪水的职位，比琢磨怎么拿年终奖做投资更有价值。