银行业务在其创新及拓展新形势下的分类探讨

刘美丽 华美 郑慧静 上饶职业技术学院



银行业务在其创新及拓展新形势下的分类探讨

刘美丽 华美 郑慧静 上饶职业技术学院

摘 要：在我国改革开放大潮之后，我国银行业的经营模式就好像定了型，银行业经营的主体长久以来都是以存款业务与贷款业务，与经济发达的国家银行业的业务水平相比，我们国家商业银行的中间业务水平都比较初级。我们应该积极对银行业务进行创新改革，以保持银行在目前形势下长久的竞争力。

关键词：银行业务 创新拓展 分类探讨

面对目前的市场趋势，银行立足于世的社会融资中介与支付中介的地位已然岌岌可危，传统模式当中，我国银行的主要收入来源即用户存取款的息差收入，在现今形式下这种模式终将无法持续，所以我国的银行必须将传统的经营及盈利模式转换过来，改革创新，只有这样才能使银行横亘长远的立足，不被动摇。

一、商业银行的中间业务

商业银行不动用或较少动用银行内部本身拥有的资产，在客户与客户之间扮演中间人的身份替客户进行业务活动并从中获取一些费用的行为就是商业银行的中间业务。

（一）现今存在我国商业银行中间业务当中的问题

现在我国的商业银行其中间业务普遍存在拓展力度大多偏小、中间业务的种类单一且任务量小；其开设的中间业务相对来说也不是特别专业、技术含量不高、其能带给银行的收益也不高；而且目前我国商业银行客户群体方面积累不够稳定成熟，客户资源结构不明确，无法对客户提供有针对性的服务。

（二）如何对我国商业银行中间业务进行拓展

首先，我们应该把眼光放长远，在目前商业银行所存在的制度基础上寻找能让本身发展前景更好的新模式，将商业银行的发展空间与生存空间进行拓宽，对外来的压力进行理性应对。其次，我们应该站在旁观者的角度，正视自己在行业当中所处的位置，未雨绸缪，让自身更直接更具体的感受到所面临的危机，改变普遍对自身风险意识认识不足的弊端。再次，我们应该加快我国商业银行的创新，不断创新，让新的血液源源不断的补给流淌才是物体存在于世的根本，对于我国商业银行中间业务品种进行拓展创新才是将自身竞争力提高最强而有效的手段，这才是我们得以在残酷的竞争当中立于不败之地的关键[1]。

二、商业银行的信用卡业务

（一）现今存在我国商业银行信用卡业务当中的问题

众所周知，信用卡是一种非常快捷、方便以及安全的电子支付与融资工具，其因为优秀的特点较多已经在全球快速发展和普遍使用。尤其在发展迅速的欧美等地，其已然成为商业银行盈利最高的业务中的佼佼者，其目前已经是一个独立优秀的产业。但因其发展模式在早年间一直比较粗放，所以存在盈利水平不高、市场不成熟、服务缺少内涵、发展劲头与动力不够等等一系列问题。我国的商业银行应该立即对这些问题进行解决，为信用卡业务开辟出一条能够长久走下去的创新发展之路。

（二）如何对我国商业银行信用卡业务进行拓展

因为信用卡有无形性，所以非常容易被模仿，导致现在市面上的信用卡种类高度相同，银行应该对新技术以及新产品的开发与应用投入更多精力，使客户需求得到满足，比如：对国际上相对先进的经验进行汲取，对信用卡产品进行创新，让其变得更方便、更个性、更多元、更时尚以满足不同类型客户的需求。

还有对国家现有的有利政策加以利用，抓住国家支持与行业发展之间的契机，比如在旅游行业如此火爆的今天及时开通“旅游消费信贷”等等。

同时，可以将普通的磁条卡升级为IC卡，众所周知，IC卡相比较来说更加安全、便捷，其功能也更多，商业银行可以将其作为功能更强大，技术更先进的主导产品，利用其已经存在的领域，比如社保、医保、石油、铁路等等，加大信用卡的可服务范围，对客户的生活与消费要求进行满足，使其更加便利，得到客户的信赖与依赖。

三、商业银行的资产管理业务

（一）现今存在在我国商业银行资产管理业务当中的问题

在商业银行资产管理业务经过不懈发展的今天，其还是有一些层次较深的问题存在的，这些问题对于其发展的持续及健康都有所制约。因为近些年商业银行资产管理业务发展相对迅速，所以与此行业相关的法律体系方面就显得滞后了。且由于资本市场发展的时间不长，其结构尚未足够完善，对于资产管理产品来说，尤其是商业银行，其投资范围等都有诸多限制 [2]。普遍来说现在商业银行对于资产管理业务的理解还是不足，其对于资产管理业务的定位与拓展目标和实际存在偏差。银行对于资产管理业务的内控管理也还不到位等等。

（二）如何对我国商业银行资产管理业务进行创新

在当今状态下，商业银行资产管理业务应该朝着创新提速、专业经营、主动资管与集中运作的大目标前进，积极调整自身对资产管理业务的监管与引导。比如在对现实银行所面临的内外需要及压力充分了解之后，对于自身的弱点与偏差进行规避；在市场的高速发展中拓宽资产管理业务的范围，优化业务结构，对一系列新型产品进行创新；转变固有的管理模式和提升业务水平使自身更具有专业性等等。

四、结语

总而言之，当今商业银行正处在国内外经济形势压力与金融监督管理环境不断变化当中，商业银行业务的创新与拓展之路任重道远，其应该是全方位的，不仅仅中间业务、信用卡业务及资产管理业务要改革创新，银行的管理与组织也应该跟上发展的步伐，使我国的商业银行拥有明确合理的组织结构与业务结构，使商业银行在高速发展的形势下占据有利地位。

参考文献：

[1]殷樱,宋良荣,唐惠贤等.商业银行信用卡业务发展与风险管理[J].技术经济与管理研究,2014,(2):62-66.

[2]李晓朦.建设银行中间业务发展影响因素的实证研究[J].南华大学学报.2014,15(1)

作者简介：刘美丽（1983.06-），女，上饶职业技术学院英语教研组讲师；华美（1982.11-），女，上饶职业技术学院英语教研组讲师；郑慧静（1975.07-），女，上饶职业技术学院英语教研组副教授。

基金项目：2014年江西省高等学校教学改革研究课题“基于银行业典型的岗位需求的高职英语项目化教学之探究”（编号: JXJG-14-73-1）。