我国金融监管体制的问题及完善

王艺淏

(山东理工大学，山东 淄博 255002)



我国金融监管体制的问题及完善

王艺淏

(山东理工大学，山东 淄博 255002)

摘要：20世纪90年代以来，国际金融领域发生了多次金融震荡与危机，本世纪初美国次贷危机的产生导致了全球性的金融危机，这些危机爆发的重要原因之一就是没有较为完善的金融监管体制，因此，金融监管体制在经济发展中发挥的重要作用逐渐被世界各国和各经济体所重视。金融企业的经营有着高风险性，伴随着高风险的经营过程会产生投资泡沫，加剧潜在的风险，但是如果有相对完整的金融监管体系，进行严密的监管，防患未然，会很大程度上降低金融风险，避免金融危机的产生。作为金融监管的一个重要方面，金融监管体制发挥着基础性的作用，世界各国、各经济体、各金融组织也都各自采取一系列措施发展着各自的金融监管体制，我国也应完善我国的金融监管体制，逐步形成一个符合中国实际国情的中国特色的金融监管体制。

关键词：金融监管体制；挑战；完善

1金融监管体制概述

金融监管体制是指为实现某一特定的社会经济目标，而对金融活动施以影响的一整套机制和组织结构的总和，是金融监管的责任和权利分配的方式和组织制度，其主要解决的是由谁监管、如何监管和由谁对监管效果负责以及如何负责的问题。广义的金融监管，既包括国家机关对金融机构的监管，也包括金融机构的自我监管。金融监管主要由四部分组成，第一部分是对各金融机构的日常性监管，也就是通常说的预防性管理，预防性管理的目的是要预防由银行内控不足可能引发的风险；第二部分是对信息披露的监管，旨在解决信息不对称的问题；第三部分是对危机的处理与应变能力；第四部分是对监管者的监管。

世界各国的金融监管模式大致可分为三类：第一类是双层多头的金融监管体制。美国和加拿大等联邦制国家是实施这种监管体制的典型代表。双层多头的金融监管体制是以分业监管为主，在证券、银行和保险三方分别设立专门的金融监管机构，负责对各自行业的监管审查。第二类是单层多头的金融监管体制。在这种体制下，金融监管的大权集中于中央，但在中央是由两个或两个以上的监管机构负责金融监管。法国、德国、澳大利亚、巴西、意大利等市场经济较为发达的国家采用的是这种金融监管体制。第三类是高度集中的单一金融监管体制。这是独家监管型体制,即只有一家机关执行金融监管,实行高度集中的单一型监管体制，监管权限集中在某个中央机构，一般是由中央银行或金融管理局负责。我国就是采用的这种金融监管体制，除我国之外，英国、荷兰等较发达的资本主义国家和新加坡、埃及、菲律宾等相当一部分发展中国家也是实行这种监管体制。这三种不同的金融监管模式各自有各自的好处，也都有其不足之处，但最终是否能够达到金融监管的目的还是取决于金融监管体制是否能够适应国家的实际国情。

2我国金融监管体制面临的挑战

首先，我国的金融监管体制有着其内在的不足之处。一方面，监管力量较为分散。由于银监会、证监会、保监会分别负责银行业、证券市场和保险业，而当今时代三者业务日益交叉，界限日益模糊，那么这种分散监管的方式很容易让金融机构有机可乘。另一方面，银行与银行之间联系较少，上级银行对下级银行控制力不足，而且稽核监督体系本应该是商业银行内部监管的重要体系，实际上却被银行经营者所控制，没有独立出来，因此其监管职能很可能只是走形式而并没有发挥出真正的作用。

其次，中央银行作为金融监管体制的核心，其监管制度还不完善，在监管过程中，信息不对称问题尤为突出，对金融机构的控制能力也稍显不足，这就直接导致了监管效率的不足。

最后，在金融风险这一层面，我国的监管体制还有待完善。我国现行的监管体制很少能在金融风险发生之前就做出预警，往往是金融风险已经发生，监管机构才意识到，才开始处理、补救，这样很容易对我国金融业的发展造成冲击，不利于我国金融业的平稳快速发展。

3完善我国监管体制的做法

首先，要认识到思想理念的重要性，当今时代金融业迅猛发展，我们不能仅局限于传统的思维理念，要有所进步才能跟得上金融发展的脚步。在金融混业经营这个大趋势下，金融机构界限日益模糊，金融创新不断出现，这都给我国的监管体制造成了很大的冲击，面对这种情况，我国要主动采取措施，例如促进金融机构合并、加大对金融创新的监管力度、促进金融业公平竞争等，在保证不阻碍金融发展的前提下完善我国的监管体制。

其次，要完善我国的金融监管体制，一方面，要建立一套科学有效的监管制度，加大力度解决信息不对称问题，加强对金融市场的约束控制能力，促进公平竞争的同时提高监管效率；另一方面，要完善风险监管机制，要对风险进行早期预警与防范，不要总是等风险发生之后才进行补救。

再次，在我国当前分业监管的基础上，要建立一套联合防范机制，针对业务交叉的金融机制，进行全面有效的金融监管，避免监管重复和监管遗漏；加强金融机构的自我监管，不要过度依赖监管机构的监管；提高金融机构管理者的素质，加强风险防范能力。

最后，对于跨境金融监管，我国要持积极的态度面对。对于跨国机构，各国监管当局要妥善分配其监管工作；对于国际监管组织，我国要积极参与，与之进行交流、合作，学习国外先进的监管经验，吸取国外监管机构不成功的教训，以完善我国的监管体制。

4结语

没有最好的监管体制，只有最合适的监管体制。在完善我国监管体制的过程中，一定要立足于我国实际国情，在学习先进监管体制发展历程中要取其精华，去其糟粕，只有这样,我们才能设计出符合我国社会制度、符合我国根本利益、符合经济发展需要、符合我国实际国情的金融监管体制。

参考文献：

[1]黄禹忠,吴献金.混业经营监管机构设置研究，载于《金融理论与实践》,2002年第7期.

[2]钱小安.中国统一的金融监管体制的构想.载于《财经科学》,2002年第1期.

[3]王燕.WTO与我国金融监管体制的改革与完善.载于《经济界》，2002年第5期.

[4]于海.我国金融组织体系的变革特征分析.载于《上海金融》,2003年第11期.

中图分类号:D922.28

文献标志码：A

文章编号：1671-1602(2016)04-0280-01