企业信用信息征集技术的研究与试点应用

文/孙良泉 孙 莹 马 龙 刘欣欣

企业信用信息征集技术的研究与试点应用

文/孙良泉 孙 莹 马 龙 刘欣欣

企业信用信息征集是社会信用体系建设的重要环节。本文研究了企业信用信息包含的内容，以国家标准《信用信息征集规范 第1部分：总则》（征求意见稿）为参考和试点依据，以质量信用信息征集为试点内容，分析了质量信用体系建设的背景和技术现状，结合实际应用讨论了质量信用信息的范围、来源和征集方式，分析了信用信息征集工作中存在的问题，并提出合理化建议。

信用信息 征集技术 试点应用

企业信用信息征集是社会信用体系建设的重要环节。企业信用信息征集的最终目的是全面地对企业信用状况进行揭示和分析，科学地预测、防范和控制信用风险。

企业信用信息征集应明确基本原则和基本要求，确定信用信息数据项名称和信息征集来源、范围和方式等内容，并形成技术标准。信用信息征集技术标准能够进一步规范征集工作流程和管理制度，促进信用信息交互共享和推广应用，为后续建立信用评价指标体系和评价数学模型，开发评价系统软件和系列信用产品，进而切实推进信用评估体系应用奠定基础。为了进一步增强信用信息征集标准的适用性，推动建立信用信息征集规范和征集机制，本文以国家标准《信用信息征集规范 第1部分：总则》（征求意见稿）（以下简称《征集规范》）为参考和试点依据，以质量信用信息征集为试点内容，研究企业信用信息征集技术，分析质量信用信息征集范围、来源和方式，总结征集工作中存在的问题，并提出合理化建议。

一、企业信用信息征集内容

1. 企业信用信息内涵

企业信用信息主要包括企业注册信息、财务报表、经营状况等基本信息，以及企业在社会活动、经济往来和行业监管部门在行政事务中产生的信息。另外，企业信用信息除了企业本身经营信息外，还包括主要管理者信息，但通常只包括其教育背景和职业经历等显示其经营能力的信息。

2. 企业信用信息来源

企业信用信息来源主要包括三个方面：① 从公开的信息渠道获得，如政府(包括公共事业单位)、报纸、互联网等；② 专业化信息公司提供，如专门从事收集地方法院判决信息的专业化信息服务公司；③ 向银行、金融公司、投资者和各种工商企业采集，如银行贷款情况、账款拖欠记录等。

二、质量信用信息征集试点应用

生产领域所包含的质量信用是社会信用体系建设中商务信用的重要组成部分。一直以来，我国各个领域的产品质量问题层出不穷，如药品、饮用水、婴儿奶粉、农产品质量、房屋质量等，这些产品质量失信行为不仅扰乱了市场经济秩序，而且还冲击人们的价值观念和道德观念，影响社会稳定。因此，为了加强质量监督管理、维护消费者健康安全、提高企业质量信用水平，本文以《征集规范》为参考和试点依据，以质量信用信息征集为试点内容，分析质量信用体系建设工作背景和技术现状，确定质量信用信息征集范围和征集方式，以质量信用信息征集为切入点，总结分析企业信用信息征集工作中存在的问题，并提出合理化建议。

1. 质量信用体系建设背景和工作现状

质量信用是信用主体履行质量承诺的意愿、能力和行为。企业质量信用由企业在遵守质量相关法律法规、执行标准以及兑现质量承诺（或履行质量约定）基础上，提供产品在生命周期内满足顾客需求或期望来实现的。质量信用体系要求企业遵纪守法、诚信经营、兑现承诺，是实现信贷信用、纳税信用和合同履约信用的根本保证，是促进企业更好实现其他方面信用的前提和基础。

质量信用体系作为社会信用体系重要组成部分，其建设也随着社会主义市场经济体制逐步建立和完善而逐步展开。2006年国家质检总局印发了《关于加强企业质量信用监管工作的意见》，2007年国务院印发了《国务院办公厅关于社会信用体系建设的几点意见》，2012年2月又颁布了《质量发展纲要》，同年4月国家质检总局也下发了《〈关于进一步加快质量诚信体系建设的指导意见〉的通知》。这些文件的实施逐步明确了我国质量信用体系建设的方向和目标。国家质检总局自承担质量信用体系建设职责以来，围绕推动企业诚信自律，以企业质量档案为基础，以产品质量信用记录为重点，以建立信用监管制度为核心，以质量信用信息化为手段，在质量信用体系建设方面取得了明显成果。如：

① 质量信用规章制度。出台了《关于加强企业质量信用监管工作的意见》（国质检质[2006]464号），研究起草了质量信用信息管理办法、质量信用产品管理办法、质量信用分类监管办法等质量信用体系规章制度。

② 信用标准化工作。在建立全国社会信用标准化技术委员会和质量信用标准分技术委员会基础上，按照政策定向、市场定需、专家定位的工作思路，开展了信用标准化研究，发布了GB/T 22118-2008《企业信用信息采集、处理和提供规范》、GB/T 23791-2009《企业质量信用等级划分通则》、GB/T 31870-2015《企业质量信用报告编写指南》、GB/T 31863-2015《企业质量信用评价指标》等一批基础性信用标准，为建立健全社会信用体系提供了技术保障。

③ 质量信用监管。建立了以企业质量管理、产品质量、质量监管信息为主要内容的企业质量信用档案；结合企业信用状况，确立了“守信”“基本守信”“失信”“严重失信”四个企业信用分类等级；建立了企业信用信息发布平台，在国家质检总局门户网站上设立了产品质量信用记录专栏，发布产品信用记录，加快推进全国企业质量信用信息数据库系统建设，为汇集信息、查询信息、依法披露信息提供了信息化手段。

④ 监督执法工作。对食品、建材、农资、日用消费品、棉花等重点产品进行重点质量监管，实施产品质量监督抽查制度，及时处理质量失信行为，建立了严重违法企业黑名单制度。

⑤ 依法保护消费者合法权益。在地方政府的支持下，开通产品质量投诉和维权通道，建立健全维护消费者合法权益相关制度，为消费者解决质量纠纷，保障消费者因出现质量问题时，依法获得赔偿。

⑥ 数据交互共享。运用组织机构代码建立全国组织机构代码基本信息数据库，向有关部门提供机构信用信息唯一标识，在建立数据共享机制方面，进行了有效探索。

2. 质量信用信息征集技术现状

最近正在修订的GB/T 22117-2008《信用基本术语》，将征信定义为“专业化机构依法采集、整理、保存、加工个人或组织的信用信息，并向有合法需求的信息使用者提供信用信息服务、帮助市场主体判断控制风险、进行信用管理的活动。”根据上述定义，结合质量信用内涵，可总结得出质量信用信息征集主要是对企业经营状况、生产能力及产品质量兑现能力等信息进行采集、保存、加工、管理和提供的活动。

目前，我国质量信用体系建设迈入了实质性应用阶段，已经启动了全国企业质量信用档案数据库系统建设工作，其任务是形成国家、省、市、县四级质量信用信息采集链条，实现信用信息共享，加快建立重点产品生产企业质量信用档案，并推进全国范围内企业质量信用档案规范性和统一性建设，为后期开展企业质量信用等级评价提供信息资源基础。

3. 质量信用信息征集范围确定

根据质量信用定义和《关于加强企业质量信用监管工作的意见》中指出的“企业质量信用监管指标主要由质量、标准、计量、认证等指标构成”，可以确定质量信用信息征集范围包括：质量监督状况、标准实施情况、产品质量稳定性、产品质量宣传、产品质量引发的纠纷、售后服务质量、生产许可等方面。这些指标在使用时，其数据来源涵盖法定资质、质量监督、产品生产认证、稽查执法、标准制定与实施、特种设备监管等业务。在GB/T 23791-2009中，企业质量信用信息除了以上信用信息外，还包括企业承担社会责任（即金融、税务、商务和环保信息）和顾客满意度等方面的信用信息。

通过对上述文件和标准的研究，进一步梳理了政府在行政事项中产生的企业质量信用信息，结合企业内部产生的信息，确定企业质量信用信息征集范围主要包括三个方面：① 质监系统产生的信用信息，包括行政许可、资质认证、质量监督、产品生产认证、稽查执法、标准执行、特种设备监管等产生的信息；② 企业承担社会责任信息，包括金融、税务、商务和环保等部门产生的信息；③ 企业自我声明信息、企业主要财务指标等信息。

4. 质量信用信息来源与征集方式

质量信用信息来源主要根据信息产生部门确定。质量信用信息征集方式因不同信息来源而采用相适宜的方式，主要有数据对接、批量导入、单独采集等。对于存放于数据库的质量信用信息，可依法征得管理部门同意后实现信用信息数据库交互对接，对于没有存放于数据库的质量信用信息，可采用人工方式采集或委托第三方征信机构采集。

三、企业信用信息征集工作中存在的问题

随着我国社会信用体系建设的不断发展，企业信用信息征集存在的问题也日渐凸显，结合本次质量信用信息征集试点工作和《征集规范》，企业信用信息征集主要存在以下方面的问题：

1. 企业信用信息标准体系尚未建立

企业信用信息相关标准现行有效的和正在制定的标准，主要集中在信用评价、信用档案和采集规范方面，而企业信用信息相关技术标准则较少，甚至没有。虽然，信用评价方面的标准相对较多，但评价指标和数据项范围所涵盖的内容也不能为企业信用信息边界和内容提供科学性和系统性的指导，而GB/T 31952-2015《企业信用档案信息规范》所提供的信息项，虽然范围比较全面，但内容不够细化。总体看，企业信用信息标准总量较少，尚未形成标准体系，且部分公共信用信息因产生于政府部门而带有明显的行政色彩。如果，没有统一的标准去规范企业信用信息，很难将政府部门、行业协会等机构产生的企业信用信息系统征集起来。事实上，目前许多信用信息在产生、存储、整理和提供过程中根本没有信用信息标准体系的思想，无法从整体上建设统一的企业信用信息标准体系。

2. 企业信用信息征集政策法规有待完善

目前，我国现行的《征信业管理条例》规定了征信机构成立的条件和资质，明确了征信业务基本规则和异议处理方式，对我国征信行业运行和发展具有一定的规范和指导作用。但是，我国信用信息征集技术标准较少，同时，现行的政策法规和标准并没有对政府部门、行业协会、公共服务机构，以及企业自身产生的信用信息采集方式和流程进行统一和规范，对各类信用信息涵盖的范围也没有明确界定，致使信息采集机构只能根据自己的理解或需求自行采集。这必然导致信用信息采集流程不规范和范围不统一，甚至有些信用信息提供单位，因不明确信用信息边界或信息采集方式而产生违反合法性和合规性的担忧，从而影响我国企业信用信息共享力度和信用体系建设进程。

3. 企业信用信息征集体制机制不健全

本次试点依据《征集规范》对企业质量信用信息进行征集。从征集过程来看，目前因各地区质量信用信息加工和存储方式存在差异，导致各地区质量信用信息采用方式差别很大。究其原因，主要是：宏观层面上还未建立一种常态化的信用信息征集工作机制去推动、实现质量信用信息在各个地区实时动态征集。这必将导致信用信息来源不稳定、数据更新成本高、更新不及时等问题。

四、对策与建议

基于企业信用信息征集工作现状及标准化现实需求，结合本次试点应用，针对上述存在的问题提出以下建议：

1. 统一企业信用信息标准体系

征集的企业信用信息应当遵循完整性、真实性、有效性和合法性原则。从企业质量信用信息征集范围来看，目前国家没有标准或文件明确界定企业质量信用信息的边界，质量信用信息产生、采集、提供和使用单位不能明确指出质量信用信息所包含的具体内容。从本次试点调研情况看，其他企业公共信用信息也存在类似问题。因此，建议信用信息研究机构与标准制定机构合作，深入研究各类企业信用信息包含内容，制定企业信用信息标准体系，明确企业信用信息具体范围、数据项规范和公开方式。建立企业信用信息标准体系，可使信源单位在信息产生过程中采用标准化的思想，统一和规范信用信息，提高信源单位数据质量，进而从源头上杜绝边界不明确、格式不统一，数据不规范的问题。

2. 细化和统一信用信息征集政策法规

随着我国信用信息种类增多和应用推广，其征集范围和流程不尽相同。从本次试点工作对信用信息征集情况来看，一是信用信息来源由过去的银行、证券等金融机构逐渐扩展为包括政府各职能部门、行业协会、公共服务机构和企业自身在内的多种来源渠道；二是信用信息需求方越来越重视企业生产经营过程中产生的信用信息。信息主体对不同类型的信用信息所享有的权利和义务不完全相同，同时，各类信用信息对信息主体信用状况的反映程度也因信用产品需求不同而多种多样。因此，根据信用信息类型和应用需求构建更加完善的政策法规，明确不同类型信用信息征集主体责任，为信用信息征集提供法律依据和政策支持，同时，利用技术标准引领和规范作用对信用信息征集方式和流程加以约束，进而实现从顶层设计上引领征信行业全方位、多层次发展。

3. 统一常态化信用信息征集和管理制度

根据本次试点情况，可从质量信用信息入手，部署统一的质量信用信息征集和管理制度，规范不同地区质量信用信息加工和存储方式，建立实时动态数据采集机制，保障企业质量信用信息征集的有效性、及时性和完整性，通过企业质量信用平台，推动和实现多地区质量信用信息征集动态运行，使征集工作从被动征集状态逐渐转变为日常工作行为，确保质量信用信息数据来源稳定和数据质量优异。

五、结 论

企业信用信息征集是社会信用体系建设的重要组成部分，是企业信用信息得以充分利用的前提和保障。因此，只有加强信用信息征集技术研究，完善相应标准体系和政策法规，才能为覆盖全社会的信用体系建设打下坚实基础。

Enterprise credit information collection is an important part of social credit system construction. This paper studies the content of enterprise credit information, and uses the national standard Credit information collection specification - Part 1： general principles (standard for comment) as references and basis for pilot study which main content is quality credit information collection. The paper analyzes the background and technical state of quality credit system construction. Furthermore, this paper discusses the range, source and collection method of quality credit information combined with practical application, and proposes some rational suggestions for the existing issues in credit information collection.

Credit information; Collecting technology; Pilot application

（作者单位：山东省标准化研究院）

注:[1] 基金项目:国家质检公益性行业科研专项项目“社会信用标准体系及基础标准研制与试点应用”（项目编号:201410277）。