理财师职业培训机制研究

冯　光

无锡科技职业学院，江苏　无锡　214000



理财师职业培训机制研究

冯光*

无锡科技职业学院，江苏无锡214000

摘要：投资理财是当今社会的迫切需要，理财师的资格标准之争激烈，培训也不太规范。在对比分析了理财师标准、培训市场的基础上，提出了相对应的措施。

关键词：理财师；标准；资格；培训

在当今的中国，什么职业是最热门的呢?或许是投资理财。问题是这些理财顾问处于一个什么样的状态呢？是否有职业资格的要求？是否真的满足了顾客的需要？是否真的达成客户投资理财的目标同时也充分揭示了风险呢？

一、理财师标准及培训已有的一些研究

关于理财培训机制的研究中，没有检索到相关的论文或科研成果。相关的研究成果有中国农业银行总行个人业务部陆益美发表的《论强化金融理财师队伍建设与管理的重要意义》，文章深入分析了商业银行理财人员存在的问题及其原因，提出了银行如何建设金融理财师队伍及政策建议。对于培训机制研究，浙江丽水职业技术学院李霞微发表的《转型期成人教育社会培训机制研究》，研究成人教育社会培训运行机制的现状和问题，构建健康可持续发展的成人教育社会培训机制。

关于理财和理财师的标准的研究比较缺乏，主要有中国标准化研究院江洲发表的《个人理财策划标准化研究》，分析了个人理财策划的市场发展和标准化需求，介绍了ISO/TC222的工作、国际注册理财策划师(CFP)的资格认证体系，以及国内金融理财师标准及认证制度。但是对于理财培训的标准，仍然缺乏有可操作性、系统性，难以指导实践。

二、理财师培训的宏观环境和微观需求

(一)宏观经济环境的支持

随着中国改革开放的深入，中国经济的发展无论从规模还是结构都发生了巨大的变化。十八大提出，2020年经济总量和城乡居民人均收入要比2010年翻一番。如果按这一要求的增长速度测算，那么到2022年，我国的人均GDP就可以达到世界银行规定的中等收入和高收入的分界线12000美元以上。拥有13亿人口的中国将进入高收入国家的行列，我国经济总量将居于世界前列。这客观上对理财提供了一个良好的基础。

(二)微观经济主体的强烈需求

中国目前的储蓄率高达46%，居民储蓄存款达十四万亿元，企业存款十万亿元。个人拥有的财富差异很大，多数人还在为未来的养老、子女教育、医疗费用、住房等问题担忧。因此，无论对于拥有巨额财富还是有限银行存款的群体，理财规划几乎是每一个人的需求所在。然而，许多市民对理财都还很陌生，手上有闲钱，只知道买国库券或到银行办定期存款，买基金、外汇等又怕风险。因此，对于理财规划的要求也越来越高。

三、理财产品种类的多元化，理财范围的日益扩大

理财产品种类繁多，只要能带来收益、保值增值的投资对象理论上都是可以投资的。根据币种不同，银行理财产品一般包括人民币理财产品和外币理财产品两大类。理财产品有着不同的投资领域，大致可分为债券型、信托型、资本市场型、挂钩型及QDII型产品等等。投资产品品种有很多，如：股票，期货，银行理财产品，黄金白银，其他稀有贵金属等。另外，像外汇、艺术品、红酒、普洱茶、私募股权投资等新的投资标的也日益进入老百姓的投资范围。

四、理财师标准之争激烈，理财培训的无序化

按照劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。按《理财规划师国家职业标准》分类，国家划分了六种理财规划师。而银行的理财经理或顾问一般均要求拥有金融理财规划师的资格证书。国家相关部门制定了理财规划师国家职业标准，但是到底如何培养出合格的理财规划师，具体采取怎样的机制，需要经过怎样的路径，由哪些机构实施，调查发现整个市场是比较混乱的。更重要的问题是，理财规划师的实践性要求非常高，需要长期的经验的积累，不是简单的一张培训证书可以解决的。

除了国家的标准外，实际上还有其他许多理财师的职业标准，如美国国际财务策划人员协会推出的“国家理财规划师”(CFP)；美国投资管理与研究协会推出的“特许金融分析师”(CFA)等。各种证书体系在培训市场中掀起了肉博战，培训认证费用、培训时间也各不相同。如CFP证书必须脱产统一培训，费用在5万元以上，时间也长；而国家职业技能鉴定中心的理财规划师培训费便宜的仅仅数百元。此外，各金融相关行业都有行业认可的证书，如证券期货行业有的投资分析师证书。

五、强化理财师培训，规范理财培训市场

(一)建设合格的理财师培训队伍

现在培训的公司多如牛毛，挂靠于行业协会、政府机构，但合格的培训师稀缺。大学、研究机构里的讲师理论水平高，缺乏实践经验。而机构从业人员实战经验丰富，不善于授课培训，理论基础较弱。因此，首先要解决理财师培训队伍的问题。

(二)开展国际培训质量认证

对国际培训开展质量认证，应由各相关行业协会等非营利性机构监管培训的质量。否则，可能出现某些并无资质的外国公司、机构，扛着国际化的大旗在市场上忽悠一知半解或完全不懂的消费者。

(三)对培训要立法管理

中国目前对职业培训立法主要集中在部门规章和政策性文件上，立法层次较低，无法适应职业培训发展状况，因此需要对职业培训立法加以完善，尽量单项立法。

[参考文献]

[1]江洲，刘碧松.个人理财策划标准化研究.世界标准化与质量管理，2007(06).

[2]范瑞君.内蒙古地区商业银行金融理财师队伍建设研究.内蒙古大学.

[3]李霞微.转型期成人教育社会培训机制研究.浙江省丽水职业技术学院(学苑教育)，2013(05).

中图分类号：F832.48

文献标识码：A

文章编号：1006-0049-(2016)03-0239-01

*作者简介：冯光(1970-)男，汉族，硕士研究生，讲师，研究方向：物流管理、人力资源管理。