防范电信诈骗须有系统解决方案

刘英团

去年11月，云南公安机关在工作中发现，老挝南塔省（中、老边境）有一批中国人涉嫌从事跨国电信网络诈骗犯罪活动，作案嫌疑人达数百名。经艰苦细致的侦查，工作组逐渐查明，该电信网络诈骗团伙盘踞在老挝边境，购置或租赁当地酒店作为诈骗犯罪窝点，并仿冒境外知名博彩网页设置虚假赌博网站，诱骗国内博彩爱好者投注赌博，通过后台人为控制开奖结果、诱骗参与赌博者不断追加赌注等方式诈骗钱财。经初步调查，该犯罪团伙所实施的诈骗案件涉及全国大部分省市，受害人逾千名，涉案金额2亿余元。

电信诈骗已经影响到社会稳定和人民群众的安全感。尽管对冒充快递、中奖等的低段位骗术已形成成熟的社会免疫机制。但是，“道高一尺，魔高一丈。”随着大数据的迅速发展而衍生出更多欺骗性更大、靶向性更强的新型犯罪手法。种种迹象显示，电信诈骗的“局”正在升级，从最初的中奖、房租汇款，到网银升级、邮包藏毒、退税补贴，再到冒充公检法人员、税务人员，伪造网上通缉令等，通讯信息诈骗类型已扩展到数十种，并且从过去“乱枪打鸟、漫天撒网”向“锁定信息、精准下套”转变。“平时也听过一些案例，了解过诈骗犯罪的方式，但当时就好像吃了‘迷魂药’，被骗得团团转。”在行文之前，有一亲戚被电信诈骗精准地骗走了八九千元钱，要不是向他人借钱被拒，估计损失会更大。回想起当时的情况，她心有余悸地说：“骗子太厉害了，如果当时手里有更多的钱，或者借来更多的钱，我也肯定全部汇给人家了。”

隐蔽化作案，产业化发展，企业化运作，跨境跨国犯罪——这是近年来电信诈骗犯罪的一个发展趋势。公安部的数据显示，2011年、2012年、2013年、2014年全国通讯信息诈骗分别发案10万起、17万起、30万起、50万起，年均增长70%以上。2015年全国电信诈骗案数预计依然呈持续上升的态势。电信诈骗等新型网络违法行为的受害者少则数月、数年的收入，多则一生的积蓄瞬间化为乌有，数百万、上千万甚至数千万元的大案屡有发生，损失惨重。公安部的数据显示，每年因通讯信息诈骗导致的民众损失达100余亿元，平均单笔金额超过5万元。

尽管电信诈骗泛滥、被骗金额屡攀新高，但破案率和赃款的追回率却非常低。警方内部消息表明，目前各地通讯信息诈骗的破案率不足5%，在被破获的案件中，赃款的追回率同样也不足5%。而且，还有不少隐性的案件还没有被披露出来。一方面，很多受害者因损失不致影响生活，或者基于“面子”、“声誉”上的考虑，就没有报案，或者拒绝配合警方的调查、取证;另一方面，此类案件侦破面临着技术、查证等诸多难题，受理案件的基层公安机关侦查手段有限，部分基层民警处于“小案不愿办，大案办理难”的窘境。尤其是后一种情况，加剧了电信诈骗的猖獗。当然，法律对电信诈骗犯罪按普通的诈骗罪定罪量刑，也在一定程度上消弭了法律的惩戒力、威慑力。正如我在此前的一篇评论中所言，“回报高，违法成本却如此之低，犯罪分子自然会肆无忌惮的猖狂作案。”从警方已破获的案件看，逾九成电信诈骗案件是通过改号电话实施的——诈骗团伙租用境外服务器，将网络改号软件连接到服务器上，以此虚拟国家机关来电，骗取人们信任，给受害者造成严重损失。从法律（或程序）上看，境外拨打到境内的电话应通过“国际关口局”这一筛选、过滤等监管环节。但是，不法分子往往與国内一些不法网络公司人员勾结，通过境内外服务器链接直接进入国内服务器，并通过中继网关数据转换，再进入运营商通信网络，从而绕过“国际关口局”这道“马奇诺防线”。

当然，每一起电信诈骗的受害人也应当反思，城里人、年轻人和高学历的人也不要心存侥幸。据警方统计，上当受骗的早已不是妇女、老年人的“专利”。相反，“中招”的人群年轻化、高智化现象日显突出。在受骗事主中，80后、90后人群已日渐成为电信诈骗受骗者的“主力”。其中，在去年的电信诈骗案中，受害者年龄在20至40岁之间的人数占了总数的68.61%。受害者中不乏领导干部、高校教师、企业高管、专业技术人员等。

馅饼的背后是陷阱。临近春节，“骗子也要赶紧‘赚点钱’回家过年呀！”尽管一些朋友自信满满的，“电信诈骗也骗不到我，我反正也没钱。”其实，骗子从来不怕被骗的对象没有钱，不是有不少人借钱给骗子吗？所以，还是谨慎点吧。当然，不少人之所以被骗，根本的原因还是“贪心”。比如，说你中奖了，或者有高回报的理财产品等着您坐等发财，一些眼红的人就急不可耐地往前冲，结果上当了。俗话说，“天上不会掉馅饼。”就算天上掉了馅饼，您就有那么好的运气，恰巧被馅饼砸中？所以，如果碰到这等“好事”，能多留个心眼，绝对能减少上当受骗的几率。

诈骗手法再怎么防不胜防，万变不离其宗，都是“冲钱来”！所以，每个人都应长点心，凡是陌生电话不要回拨。同时，凡是涉及个人隐私信息的，几乎肯定是电信诈骗。因为像银行卡、身份证信息、账户和密码等个人信息及隐私是受法律严格保护的，非经法定程序，任何单位和个人不得非法利用。当然，购买理财产品让财富保值增值是必要的。但是，收益过高，比如年收益率超过15%的产品就要小心了。不懂没关系，不懂可以去银行咨询理财专家。

重拳出击、重典治乱。从警方公布的案例来看，实施电信诈骗主要借助两条渠道，一是通信线路，二是银行网络。骗子通过通信线路与受害者联系，进行诱骗;受害者受骗，把钱存入“安全账号”，骗子通过银行网络将钱快速提走。由于这两条渠道的监管不力，致使电信诈骗等新型网络犯罪屡打不绝。换句话说，除去受害人警惕性不高等因素之外，电信和金融系统在诈骗行为中也起着推波助澜的作用。比如，部分电信运营商、电信增值服务商在将业务层层转包后，并未采取有效的监管机制，因此违规经营、管理松懈的现象较为普遍。再比如，有些银行对批量开卡、委托办卡审核把关不严，犯罪分子通过一些渠道轻松获得了“无名银行卡”，在作案后将其扔掉，逃避追捕。对于电信、银行制度上或机制上的缺陷所导致的电信诈骗，公安、司法机关有责任以“司法建议”的形式要求其堵塞漏洞。

防治电信诈骗应有顶层设计，尤应建立起“标本兼治、综合治理、齐抓共管、落实责任”工作方针。同时，还应加强国际执法合作，完善警务合作工作机制，不断提高跨国跨境打击犯罪能力。从实践来看，自国务院批准建立了由公安部、工信部、中宣部、中国人民银行等23个部门和单位组成的打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议制度以来，仅2个月就破获电信网络诈骗案件16708起，抓获犯罪嫌疑人5825名，打掉团伙927个;各商业银行共阻截电信诈骗案件6000余起，成功拦截被骗金额1.4亿余元，清理非实名银行账户7900个，冻结账户4.2万个;各电信企业共拦截改号网络诈骗电话64.1万次，查处非实名电话卡、上网卡、宽带业务18万户，关停违法电话号码5万余个。同时，公安部赴印尼成功捣毁电信诈骗犯罪窝点8处，抓获犯罪嫌疑人224名;赴柬埔寨工作组联手柬埔寨警方、移民局联合开展抓捕行动，成功捣毁网络诈骗窝点3个，抓获犯罪嫌疑人168名。其中，共有254名电信诈骗犯罪嫌疑人被中国警方押解回国。

针对电信诈骗这一社会顽疾，既要“防”电信诈骗，也更要“堵”。首先，不断创新打防管控机制，着力提升源头监管能力，切实形成综合治理的良好格局。同时，还应从立法层面入手，尽快修改《刑法》等相关法律，一是降低电信诈骗的入刑门槛;二是改以诈骗行为而不是金额为立案的量刑标准。其次，建立预警机制，其重点是强化电信运营商及金融机构的法律责任。

一言而蔽之，防范“防不胜防”的电信诈骗，需要的是系统化解决方案，即用户、运营商、公安、银行的联手。通过用户举报，电信运营商可以实现对诈骗电话的屏蔽;借助大数据系统，银行可以与公安部门联网，对通讯信息诈骗涉案账户的相应操作提示风险。其中，既需要公安、司法机关、电信部门和银行联手，加大打击力度，也需要规范电信运营秩序、严格银行等金融机构的管理，让诈骗犯罪分子无机可乘，从而切实地履行起保护公民权益的法律责任。