试析县域担保公司面临的困境及对策

融资担保具有“四两拨千斤”的杠杆作用。本文以湖北省宜昌平湖投资担保有限公司为例，分析县域担保业面临的困难，并提出相应的对策建议。

一、县域融资担保的“平湖模式”

宜昌平湖担保公司成立于2002年，是宜昌市夷陵区属国有控股、民营参股的专业担保机构。公司按照“帮企业解困、替政府补位、对股东负责”的思路，坚持以缓解企业融资困难、控制金融风险为宗旨，以服务中小企业为核心，努力为符合国家产业政策、科技含量高、有发展前景、能提供大量就业机会的中小企业提供融资担保服务。

（一）实施“积粮”工程，筑牢发展基础。利用国有平台优势，通过向上争取、向内挖潜、向外拓展的方式，内引外联推进增资扩股工作。先后申请区财政注资和补偿扶持1.5亿元，引导和鼓励新老股东入股增资2亿元，注册资本总额达到了3.5亿元。注册资本的扩大，实现了担保基金总量的增加，公司在银行的担保授信倍数得到了有效增强，基金放大比例平均达到1∶8，单笔承保金额提高到3500万元，担保授信总规模突破了30亿元。

（二）实施“结网”工程，筑牢发展平台。建立健全与银行的沟通机制，通过定期协调、适时互动、带领企业访问银行、带领银行走访客户等方式，不断加强公司、银行、企业三方的合作交流力度，促进担保业务有序开展，目前公司已与16家市级分行或总行级金融机构建立了合作关系。同时，探索创新业务合作模式，根据银行的业务特点和客户的实际情况，双向推荐，实现银行与客户的最佳搭配，确保资源配置模式最优、成本最低、效益最大。通过良性互动和紧密协作，公司在银行的基金放大倍数为5—10倍。

（三）实施“辟径”工程，筑牢发展源泉。结合本地区域经济和优势产业特点，洞察政策走势，顺应市场潮流，加大对核心产业、重点项目和特色行业支持力度。创新担保品种和反担保物种类，设立和新增了固定资产投资担保、银行承兑汇票担保、项目融资担保、工程履约保函、招投标保函、预付款保函、诉讼保全担保等上10个担保品种，将反担保物种类扩大到房地产、机器设备、库存商品、有价证券、股权、矿权、应收账款、合约担保、联保以及法人有限担保加股东无限担保等方面。探索开发拥有“商会协调、批量受理、打包审批、独立用款”特性的“种子基金”担保产品，以及能够为企业提供信用增级服务的“分保、联保、再担保”业务模式，解决了部分企业因抵押物不足、资信等级较低而出现的融资难题。

（四）实施“筑墙”工程，筑牢发展核心。建立健全“防火墙”，适时修订各项制度，规范业务操作及审批程序，强化保后跟踪管理，优化业务办理流程，确保担保业务模式最优、成本最低、效益最大。多渠道化解风险，通过采取“拯救疗法”、“转接方法”、“法律维护”等多种方法化解风险。完善风险补偿机制，将中央财政的担保补贴全额纳入风险拨备，同时按规定要求计提风险准备金。

二、县域担保业所面临的困境

一是经济形势总体偏紧。当前，中国经济处于“爬坡过坎”的关键阶段，面临“三期叠加”（增长速度换档期、结构调整阵痛期和前期刺激政策消化期）的复杂局面，去产能、去库存、去杠杆任务重，经济仍存在一定下行压力。受经济转型升级、能源原材料价格持续高位、要素供应持续紧张以及社会资金面总体持续趋紧的影响，夷陵区矿业、化工、机电行业部分关联企业面临资金断链的风险持续增大，生产经营举步维艰，信贷风险高位运行，金融支撑力度有限并逐步压缩。

二是银行放贷的门槛持续抬高。在经济下行、信用环境恶化的情况下，银行避险心理逐步加强。就夷陵区而言，2013年，80%的贷款增量集中在规模企业和优势产业，而对风险系数相对较高的小微企业，金融机构不同程度上存在选择性慎贷心理。由于缺乏风险分担机制，担保公司冒着很大的风险运行。

三是自身发展不够强劲。增资扩股，增加资本实力，实现多元化的股权结构和建立完善的法人治理机制，是担保机构保持自身优势持续发展的保障。就平湖担保公司而言，虽然现在增资到了3.5亿元，但资本规模和基金规模仍相对偏小，对注册资本的扩大和担保基金总量的增加还存在着相当的需求。

三、支持县域担保业发展的建议

（一）建立健全联席会议制度。主要包括：拟定议题，定期组织召开银、保、企洽谈会，通报经济、金融情况，研究协调解决银行、企业、担保公司之间的有关问题；金融办牵头搜集区域重点项目计划、重点企业情况、固定资产投资项目、企业流动资金需求等信息，及时向各金融机构推介，增强金融机构对企业的了解。

（二）建立健全风险分担机制。学习借鉴国外及发达地区的经验和做法，政府引导、部门协调、多方联动，探索建立风险分担机制，构建新型银保合作关系。人行、银监等金融管理部门选择运作规范、信用良好、资本实力和风险控制能力较强的担保机构，纳入与合作银行的风险分担试点，通过召开银保对接会、风险分担研讨会等，制定风险分担机制，明确风险分担比例。对担保公司承保的项目，按照风险与收益对等的原则，鼓励银行业金融机构根据担保机构的资信等级，建立科学的风险分担比例机制。例如，对于授信倍数达到10倍的担保机构，银保风险分担比例可设为2∶8；对于授信倍数在10倍以下的担保机构，银保风险分担比例可设为1∶9。实现金融机构、担保机构、贷款企业的共赢。

（三）发挥财政扶持作用。加大调研力度，制定切实可行的优惠政策，对地方优势农业、特色产业，扩大小额贷款担保范畴，放大财政拉动“三农”发展的效应。

（四）加大信用体系建设。开展信用社区、信用乡（镇）、信用村、信用户创建活动，建立企业信用档案及居民信用信息制度，抓好信用和金融服务等环境建设，加强诚信宣传，普及法律、金融知识，营造重信用、讲诚信的社会风气。加强个人和企业信用体系建设，逐步实现征信信息、工商信息、税收信息、海关信息、司法诉讼等信息的互通互联，便于信用担保查询，构建广覆盖的信用信息查询与评价体系，从制度上解决信用担保的基础和前提问题。

（五）加大对政策性担保机构的扶持力度。探索建立政府扶持和财政补偿长效机制，对担保机构因支持区域经济发展执行的费率优惠，财政予以适当补贴；对一些特定的重点建设项目的贷款担保，建议由政府给予一定的风险补偿。同时，按照国有股本不低于40%的标准，加大增资力度，充实国有担保机构资本，提升服务中小企业、助力区域发展的能力。

（作者单位：湖北省宜昌市夷陵区财政局）

责任编辑：欣闻