国有商业银行小企业业务发展战略探析

王中军

【摘要】随着社会的发展，人们生活水平的进步，人们更加关心我国的经济发展情况。希望通过有效的手段与措施，促进我国的经济进一步的发展，人们生活水平更加的得到改善。由于我国人口众多，而工作岗位是有限的，所以我国大力扶持小型企业的发展，希望人们自主创业，从而获得工作，改善生活。所以我国现今的将我国的国有商业银行的业务逐渐向小型企业发展，因为这样可以促进我国经济的发展，扶持了许多的小型企业，国有商业银行的也为范围也扩展到小型企业中去。本文从我国国有商业银行资产业务发展与管理的角度，对我国国有商业银行小型企业业务发展战略进行探析。

【关键词】国有商业银行 小型企业 业务 战略 发展

商业银行主要是通过信贷业务获得利益的，以往，商业银行为了更大程度的降低自身投资的风险，在进行信贷业务时，就必须格外的慎重。在以往，商业银行为了资金更稳定的回收，将大部分资金投向那些已经上市或是规模较大，具有一定诚信度的企业。但是，现今我国为了促進经济更好更快的发展，大力扶持一些小型企业的发展，此时，我国国有商业银行就将信贷业务发展到中小型企业中，在以往小型企业中也是存在信贷业务的，但是业务量少且投入资金少。造成这种情况发生的原因主要是商业银行与小型企业之间的信贷业务更加难以控制，本文从我国国有商业银行资产业务发展与管理的角度，对我国国有商业银行小型企业业务发展战略进行探析。

一、我国商业银行与小型企业之间信贷业务难以控制的原因

在信贷活动的过程中，活动的双方的信息是不对称的，而不对称的信息导致商业银行在选择需要贷款的商人时，是十分困难的，因为不对称的信息加大了工作人员选择借款者的难度，他们在信贷活动的过程中，往往是难以分清哪一个是好的有利的借款者，或是哪一个是不利于获利的借款者。几乎每年都会有许多的借款人员，除了一些信用较好的老客户之外，还会出现一些新的客户，那么如何在这些人中做一个取舍是十分困难的。即使是商业银行的资金也是有限的，不可能因为可以获利而无所顾忌，而且，最佳的借款人更加有利于收回借款，商业银行为了自身的发展，会选择规模较大的企业或是已经上市的企业，因为这些企业的账本是比较明确的，信息是比较全面的，商业银行为了自身利益考虑，当然会选择这些企业。同时小型企业有的是处于起步阶段，商业银行的工作人员难以对其今后的发展做出正确的评估，所以，为了商业银行的总体利益考虑，还是会选择可靠性更高的企业。

二、我国国有商业银行资产业务发展与管理

我国现在为了促进经济的发展，社会的进步，为人们提供更多的岗位，加大力度扶持一些小型企业。而我国国有商业银行在其中占据着重要的地位。因为企业的发展是离不开资金的周转的，但是以往，对于小型企业的发展最大的限制就是资金，而现今这个问题得到了很好的解决。但是，商业银行与小型企业之间进行信贷业务也并不是盲目的，一味的同意借贷，会降低商业银行的经济效益，反而会影响我国的经济发展与进步。所以，商业银行在进行借贷时，要慎重，而如何做到“慎重”二字呢？就要求国有商业银行企业内部具有完善的制度，当然，这是不够的，现在我们对于我国国有商业银行资产业务的发展与管理进行探讨。

（一）我国国有商业银行资产业务的发展

以往，我国国有商业银行的业务主要是面向那些规模较大或已上市，具有一定可行度的企业，同时，对于老客户更是十分的欢迎，这种情况的发生，就导致我国国有商业银行的投资层面过于局限。局限于固定的客户，局限于固定的业务。因为，这样可以减少商业银行对于不了解的企业或是经济范畴进行调查时浪费的时间，同时，资金的回收也更加的稳定。但是，随着社会的发展，商业银行的这种经营模式已不适应。自从，金融危机以来，商业银行的一些工作人员发现，将资金过于集中的投向某一个企业或是某一个领域，一旦无法回收，就会造成极大的损失。因此，原有的制度是需要改善的。同时，我国为了促进经济的发展与进步，扶持小型企业的发展，为人们提供更多的岗位，提倡人们自主创业，我国的国有商业银行将业务范围扩展到了小型企业。但是，这些业务的管理却并非十分容易的。

（二）我国国有商业银行资产业务的管理

我国国有商业银行与小型企业之间进行信贷业务，加大了商业银行内部管理的难度，那么商业银行应如何提高管理的水平呢？

1.建立小型业务经营管理体系。为了较少商业银行的损失，合理的与小型企业之间进行信贷业务，商业银行内部应该建立中小企业信贷新业务管理体系，对小型企业的业务进行专门的管理。一般情况小，小型企业的业务都具有资金少，次数多，时间急的特点，与大型企业的信贷业务特点不同，所以，为了更好的进行小型企业的业务，建立小型业务经营管理体系是必要的。这样，可以使得管理更加的明确，操作更加的系统，提高了服务效率，保证了资源的最大化使用。

2.国有商业银行应对小型企业正确的定位。在与小型企业进行业务时，国有商业银行应对小型企业的市场定位做到正确的认识。我国现今的经济发展是不均衡的，所以在不同的地区小型企业的发展情况也是不同的，所以商业银行为了自身与小型企业的利益考虑，一个制定合理的政策，保证双方的利益。国有企业在对申请信贷的小型企业进行选择时，应选择一些发展前景好，地理位置优越，市场上客户数量多的企业，这样才有利于国有银行资金的回收。

3.商业银行应提高自身识别优质的小型企业的能力。众所周知，商业银行在与小型企业进行信贷业务时，面临的风险较大，所以这对于银行内的信贷风险管理体系的要求就很高。所以银行应提高对于信贷业务的风险管理能力。但是，在我国社会中，小型企业的地位是不可替代的，它有利于我国社会的进步，因此，重视小型企业的发展是重要的。同时，商业银行可以通过上涨利率的形式来提高自身的损失。所以，商业银行只要正确的识别优质的小型企业，其利益就不会降低。

三、总结

从国有商业银行的资产业务发展与管理的角度，对我国国有商业银行小型业务的发展战略进行探析，发现虽然商业银行与小型企业之间进行信贷业务会面临较大的风险，但是只要能够正确识别优质的小型企业，并建立小型企业信贷业务管理体系，商业银行内部的利益不但不会损失，还会有所提高。

参考文献

[1]黄丽珠.金融创新是缓解中小企业融资难有效途径[N].金融时报，2009-07-18.

[2]罗国勋.中国中小企业的发展[M].北京：社会科学文献出版社，2000.

[3]韩青.促进中小企业技术创新的发展[J].乡镇经济，2000，（3）.

[4]杨彬，胡晓华，陈作清.商业银行中小企业信贷业务发展战略探析.中国金融网.2006，8.

[5]李扬，杨思群.中小企业融资与银行.上海财经大学出版社，2001.

[6]陈祥峰，朱道立.现代物流金融服务创新——物流金融[J].物流技术，2005（3）.