赵若冰：大资管时代下财富管理要怎么“玩”？

文 | 张元奕

赵若冰：大资管时代下财富管理要怎么“玩”？

文 | 张元奕

在“经济新常态”和“大资管时代”背景下，“创新”无疑是驱动财富管理行业发展最核心的关键词。

在加拿大前四大银行之一Bank of Nova Scotia开启了banker 生涯，从加拿大最大金融机构之一Investors Group到花旗银行某行行长，再到世界一流的欧洲银行，最后到当时还名不见经传的宜信财富深耕七年，一个有着如此显赫工作背景的女人，当初为何会做出那样的选择？如今七年过去了，她是否后悔？这七年间又发生了什么？

我们在说的这个传奇女人就是宜信财富高级副总裁赵若冰，采访当天是北京入冬以来最冷的一天，应景了资本寒冬的凛冽，由于有会在身，采访推迟了一刻钟，当会议结束团队成员尽散后，她笑意盈盈表示抱歉，温暖的柔声细语霎时驱赶了寒冷。

她光腿穿一身剪裁得体的及膝连衣裙，干练又带有几分潇洒，谈及过往，温柔的眼眸顿时闪亮了起来，她是我见过为数不多语速超快又极其聪明的人。这便不难发现，早在2007年，赵若冰就做了一份中国财富管理行业的调研，这份调研让她预判中国财富管理行业的爆发就要来临，中国即将要经历一场金融行业发展的“暴风雨”。“在这场‘暴风雨’来临之际，我想做一只翱翔在风雨中的海鸥。”她喝了一口水说。

恰巧在那个时候，她遇到了宜信创始人唐宁，唐宁的创新能力、长远的眼光和视野，以及作为海归相似的经历和理念，让两人一见如故，这也开启了赵若冰在宜信财富的七年光景。

被问及对当初这一决定是否后悔时，她说：“现在想想当初的选择是挺疯狂的，但自己是幸运的。因为在宜信财富这七年时间里经历的、学习的东西是过去职业生涯的几倍，在宜信财富一年相当于外面三年的感觉。”

宜信财富高级副总裁：赵若冰

大资管时代下的挑战

作为财富管理业务的“带头大哥”，赵若冰对大资管时代下的财富管理行业现状有着她自己的看法，她表示，随着移动互联网和大数据的应用，财富管理的链条扩大，不仅服务的人群更多，而且提供的服务更有深度和广度。

“大资管时代，资产管理和财富管理是相辅相成的，一个是资产端，另一个是优质资产，这是金融服务的两个版图。如果说过去，整个社会是以牺牲环境和廉价劳动力获得财富积累，那么未来，国家的发展要转型，应该以技术创新为主，技术创新与整个金融服务行业以及大资管时代是息息相关的。大资管时代意味着资产的合理运用和管理将会极大程度上促进创新，并促进实体经济发展。

它有这样两个特点：第一，中国的监管合久必分、分久必合。中国很长一段时间内在金融监管上都是一行三会，即中国人民银行、保监会、证监会和银监会，分业监管。进入大资产管理时代，资产管理意味着创新，就是产品创新、渠道创新、模式创新。对于新的行业发展，分业监管弊端太多，因此，未来整个监管模式会进入同业监管。

第二，未来产品创新会五花八门。混业监管模式会产生一系列产品创新，甚至会出现过去闻所未闻，想也不敢想的产品。

那么，在大资管时代下的财富管理行业又将要面对哪些挑战？赵若冰认为，首先，在混业监管模式下，相关法律的快速跟进会成为促进行业健康发展非常重要的利器。其次是人才，国家政府和监管机构应该尽快意识到金融机构对人才培养的重要性。

在应对挑战上，她以宜信财富为例，宜信财富对客户的了解使得它在不同时期都可以给客户提供让其满意的解决方案。所以，面对新的挑战，宜信财富具备很强的竞争优势。她进一步说，首先，和传统的金融机构相比，宜信财富更了解客户。传统金融机构是垄断机构，没有意愿和心态去了解客户，而宜信财富出身草根，在与传统金融机构竞争时，需要获得客户更大的信任，这就需要去了解客户和其需求，在了解客户的需求上为其提供产品和解决方案。

另一个应对挑战的优势是，在中国首先开创了P2P类固定收益理财模式，并在过去九年积累了从低净值客户到中净值客户再到高净值的客户，服务的客户宽度更广，如今宜信财富在这个行业仍是领军者。

大资产类别的配置战略

那么基于以上优势，宜信财富如何做资产类别的战略？宜信财富先以类固定收益这个资产类别为切入点来进入中国财富管理市场，在走出P2P类固定收益理财模式第一步后，随即推出“多产品”，包括各种保险、二级市场的产品，还有PE、VC私募股权类的资产配置类型，甚至是海外的资产配置。同时，还将普及尚未兴起的服务，比如税务规划、遗产规划、子女教育、医疗健康服务、投资移民等。

赵若冰表示，目前，宜信财富在整个移动互联网应用的发展上采用内部孵化的方式。未来，移动互联网技术会解决相当一部分屌丝和白领客户的固定收益的资产类别，同时也会解决高净值客户的固定收益。此外，在线下财富管理的整体策略、战略上以及在财富管理行业客户上移的基础之上，服务的范式会发生深刻的变 化。

例如，未来宜信财富在财富服务高净值客户的一个非常重要的指导，就是在专业度上给客户提供不亚于麦肯锡、BCG给企业提供的解决方案一样专业。因此财富管理行业未来服务的范式应该叫作咨询式财富管理。

这种模式的特点是，过去与客户对接的是理财经理一个人，未来咨询式服务会是一个团队。打个比方，这个团队要负责全球宏观经济、中国宏观经济、投资策略、保险保证、家族传承信托等，整个团队将共同为客户提供财富管理解决方案，通过行业分散、地域分散、货币分散等降低管理风险。

宜信财富会把整合团队所有专业意见和观点下的投资策略，变成结合客户个人的全球的配置、中国的配置，同时结合客户的目标，再给客户提供更具体的大的资产类别的配置。

引进PI人才机制

当今时代，已不再是强调单兵作战能力的个人英雄主义时代，作为外因，领导者所处环境的烘焙对其未来至关重要，而内因中最核心的，就是团队。在带领团队上，赵若冰有着她独特的打法。从2007年赵若冰率兵攻克国内P2P的市场空白进而打造出一队铁军，到今天行业万紫千红，这一路走过来，对于人才流动和企业管理她有太多话要说。面对人才流失，赵若冰表现得很淡然，她觉得人来人往很正常。但是她强调，一定要重视人才的培养，同时要有一套科学有效的培养机制，所以她提出引进PI人才机制。PI是美国500强用得最多的工具，但是进入中国的时间并不长，宜信财富引入PI机制是希望把适合的人才放到适合的岗位上，做到因人设岗。

“PI相当于用人单位为面试者提供一个画像的架构，而面试者按照此架构为自己画像。通过这份PI报告，用人单位可以了解面试者擅长什么、短板在哪儿，从而选择适合他的职位。同时宜信财富内部也在通过PI检验员工跟现在的岗位是否匹配，通过内部流动把员工调整到他自己最擅长的、最开心的那个岗位上，让他做自己最开心的事，更加有成就感。PI机制进入中国没几年，没有人知道应该怎么做，更没有人告诉你在未来的中国它到底是一个成功还是失败的工具。而我们引进这套系统并把它用到工作中，也是想做出创新的尝试，通过不断的摸索来寻找和培养最合适的人。”

七年时间共风雨

如今转眼七年过去了，在这七年的光景里，赵若冰与宜信财富一起经历了初创时期的艰难，也见证着宜信财富一步步发展壮大。她回忆说：“过去中国的信用体系不健全，人和人之间没有信任感，因此取得客户的信任非常难，但是宜信财富却通过P2P的方式连接借款人和投资人，并且做出了300多亿元的业绩。同时，通过数据累积建立起一套自下而上的信用体系是宜信财富的另一个成绩。这套信用体系的建立，宜信财富没有任何捷径和方法，都是靠员工们打电话过去一个一个与借款人和投资人沟通确认。”

被问及成功经验，赵若冰说：“大道至简，你想把一件事做成没有别的诀窍，唯一的诀窍就是必须要花时间在那上面。”赵若冰希望，未来宜信财富可以继续成为别人模仿、学习甚至抄袭的标兵，而宜信财富也愿意继续为财富管理的服务行业标准、流程、范式的提高去做更多的探索。