我国保险经纪人发展方向探究

梁秀辉　王芳芳

摘 要：国际上，现代保险经纪已有百年历史，保险经纪在一些保险发达国家是保险营销的一种重要形式。而在我国，保险经纪业还是一个新兴行业，我国的保险经纪人还面临着一系列的挑战。本文通过对保险经纪业发展现状的研究，分析了保险经纪人发展面临的人才匮乏、影响力弱、市场划分不清等问题，并探究了保险经纪公司未来发展方向。

关键词：保险；经纪人；发展

保险经纪行业是保险中介市场不可或缺的重要组成部分，它的健康有序发展不仅仅关乎于保险中介市场是否完善，更会影响到整个保险市场的长远发展。随我国保险市场的日益完善，保险经纪人市场职能的发挥将越发关键。

1.我国保险经纪人发展现状

自2000年，我国第一家专业保险经纪公司成立以来，保险经纪业在我国发展迅速，在保险中介市场所占比重日益增大。2009年起，我国保险专业中介法人机构总数略有下降，而保险经纪公司数量则仍旧保持较快的增长态势，到2013年我国保险经纪公司总数达到438家，占保险专业中介法人机构总数的17%。虽然，在机构数量上远远比不上保险代理机构，但保费增幅却十分可观。以寿险为例，2013年我国保险专业代理机构保费同比增长12.74%，银邮代理甚至出现了保费负增长，保险经纪公司寿险实现保费收入43.78亿元，同比增长14.81%，居中介渠道首位。

2.我国保险经纪人发展面临的困境

2.1专业人才缺乏，产品创新能力弱

当前我国保险经纪公司缺乏业务拓展和创新型的专业人才，特别是熟悉某一特定行业风险知识又懂得保险技术的专业人才和具有市场开拓创新能力又能安心在经纪行业发展的营销人才极为短缺，而且这种现象短时间内还难以得到根本的改善。因此，我国保险经纪公司一方面不能够充分挖掘市场需求，另一方面即使发觉了市场需求的存在也缺乏业务拓展的能力，这些都导致了我国保险经纪市场缺乏个性化服务，使得行业竞争力较弱。

2.2市场份额小，影响力不强

2014年，我国保险业保费收入超过两亿元，保险经纪业务的保费收入仅占总保费收入的3%左右。保险经纪公司对保险业的影响力有限，受较低市场份额的影响，保险经纪公司的自身发展前景并不十分乐观。扩大市场占有率，对增强保险经纪业发展推动力有着不可忽视的作用。

2.3盲目扩大业务范围，市场定位模糊

我国保险业务结构尚不完善，各保险公司与保险中介机构的业务分工不够细化。不同保险中介机构的服务领域与业务范围的划分并不科学，保险经纪机构对自身特点认识不足，使得其经营方式与保险代理机构趋同。模糊的市场定位、缺乏特色的业务种类，不仅增加了机构间在单一市场的竞争压力，同时产生许多不必要的消耗。同时，保险经纪公司为追求较大的市场份额，盲目扩大业务范围，大而全的业务覆盖必然导致专业化程度不足，相互之间竞争盲目低效。

3.保险经纪公司发展的必经之路

3.1引进高素质专业型人才

随着保险业的不断发展，各大高校纷纷开设保险专业，一批具有扎实理论基础的保险专业人才已投入到保险企业中。保险经纪公司应重视与金融保险领域教育科研机构的合作。可以形成“高校-企业一对一”人才输出模式。对高校专业性人才进行重点培养，让他们参与到各种业务中去，锻炼实践能力。专业知识与实践经验皆备的高素质人才将会在产品创新和市场拓展中发挥不可估量的作用。另外，有一定从业经验的保险精英是保险业新员工的领头羊，除了提高薪金之外，给予专业性人才更多的自主决策权，更加广阔的发展空间以及更加通畅的晋升渠道，是吸引和留住人才的必然选择。当然，不能一味追求高学历、长工龄，不同的岗位需要不同层次的人才。合理招聘、定向培养是经纪公司达到满足自身发展需要和成本节约双赢局面所必不可少的。

3.2划分市场，分别发展

在财产保险市场，除车险外主要为企业投保人。投保人保险意识较高，企业大多会主动联系保险经纪人，通过竞标等方式选择合适的保险公司。另外，财产险种类较多，风险差异大，技术复杂。针对高风险投保，保险经纪公司可加强再保险业务的发展。分保不仅可以进行风险的分散和轉移，也可以为经纪公司节省大量资源，以挖掘更大的市场潜力。

在寿险市场，寿险产品种类繁多，消费者往往无所适从。迫切需要保险经纪公司提供服务。而且，我国的高净值客户人数越来越多，普通的保障咨询满足不了这部分人群的需求，保险经纪公司可以发挥专业优势，从全面风险管理的层面提供服务，这将是一个较大的市场空间。可利用信息技术的发展，组建互联网保险超市，由专业的保险经纪人才对客户咨询进行在线解答，大大节约成本。

3.3加强监管，诚信发展

目前，整个保险业面临巨大的信任危机。无论是保险公司还是保险中介机构都没能有效提高自己的信誉度，诚信经营成为保险经纪公司发展的重要保证。保险经纪的初衷是解决投保人和保险人之间的信息不对称，保险经纪人代表被保险人利益，为被保险人选择合适的保险公司，如果保险经纪人不进行诚信经营，将会造成投保人无人可信的尴尬境地。

提高保险经纪人的信誉度，一方面需要监管机构加强监管，使经纪公司经营有法可依。更重要的是，保险经纪公司要形成诚信经营的企业文化。良好的企业文化可以影响员工的行为方式，进而为整个企业的形象提升做出贡献。（作者单位：辽宁大学经济学院）

参考文献：

[1] 秦启根，论保险经纪公司发展的重大意义[N].中国保险报，2013-1-8.

[2] 王敏、张洪涛，新形势下对中国保险经纪的思考与发展定位[J].湖北社会科学，2005（7）.

[3] 孟龙，论保险经纪市场的发展[J].保险研究，2000（7）.

[4] 张广增、石莉姝，我国保险经纪业发展若干问题探析[J].保险研究，2008（3）.