金融支持三农发展的新思路新举措

中国人民银行胶州市支行 安青

农业是国民经济发展的基础，也是实现小康社会的重要依据，自古以来我国便是一个农业大国，虽然工业化、城市化的发展导致农业占据的比重有所下降，但是农业的重要地位没有发生改变。近几年伴随着我国金融改革的不断发展，金融改革的阳光已经普照在了“三农”这片土地之上，我国金融产业需要坚定不移的支持农业、帮助农业，积极改善发展格局，创新金融产品，拓宽融资渠道，才能在实现自我发展之余推动“三农”的创新。在本文中笔者结合自身对金融支持“三农”的认识与理解，着重探究金融支持“三农”发展的新思路与新举措。

一、金融支持“三农”发展的新思路

伴随着时代的发展，金融支持“三农”需与时俱进，不断完善与改善。

(一)加强金融支农的的力度

农村金融是当前金融体系中的重要组成部分，具有多层次、广覆盖、低成本的基本特点，在当前金融支持“三农”体系中，需要加强对金融支农的支持力度，并吸引广大金融机构参与其中。在这里金融机构并不仅仅包括各类政策性银行、商业银行、邮政储蓄银行、社区银行，还包括各类证券机构、保险机构等。

从金融支农的整体角度分析，企业的社会责任不仅会受到金融机构的认可，并且也会逐渐演变为监管的重要发展趋势，金融理念会产生一定程度的变化。此外，从金融支农的可行性研究，银行可以获取一定的利润与盈利空间。从金融支农的紧迫性分析，在我国市场经济的不断发展过程中，越来越多的企业利用资本市场开展融资活动，这在一定程度上收窄了金融机构的存贷利差，只是金融支农成为业务利润的主要增长点。

(二)需积极遵循需求导向的基本原则

从多年来的实证检验得知，我国地区经济发展与经济呈现出“需求追随”的发展趋势，这与我国金融改革有着密切的联系。因此在当前发展环境中，我国金融部门需要做的便是“需求在哪里，哪里便有服务”。现如今，在山东省“三农”工作之中，农村消费市场活跃、农村中小企业成为了发展的重点，当地金融机构需要针对这一系列的重点问题展开调查与分析，找出金融支持的着力点，并制定出切实可行的规章制度，真正与经济发展相融合。比如，在建设农村基础设施中，可以考虑与政府、担保机构进行合作，并且利用收益权抵押贷款的方式满足资金，或者开展农民专业合作组织，在遵循相应原则的基础上，推动农业朝着高效化与集约化方向发展，除此之外，还可以采取比较灵活的信贷方式，推动农村消费工作，利用农村消费信贷或者农村物流配送体系提升金融支农的权威性。

(三)从多个方面开展金融支农活动

众所周知，金融是当前经济发展的核心，在提升国家经济发展中占据十分重要的地位与作用。从金融发挥的角度分析，主要表现为三个方面，其一是资金动员，其二是资金配置，其三是分散风险，但是从整体性分析，金融并非经济发展的全部，很多事情也并非依靠金融便可以解决[3]。比如在农村地区中有很多行业是不具备增值能力的，如果仅靠金融支持无法真正解决问题，反而需要财政部门的直接投入以及农村社会保障体系的完善。另外，在国家所提出的方针与考好中，需对金融支农有正确的认识，如果盲目的金融支持只会助长腐败现象的出现，因此金融支持“三农”工作并不是单方面的支持，而是一个互动护理的发展问题。

二、金融支持“三农”发展的新举措

(一)积极深化金融改革，创新金融组织体系

首先，要加强对商业性金融与政策性金融的引导，使其回归县域经济，合理划分功能，加强对县域经济的帮助与支持。将商业性金融、合作型金融与政策性金融相互融合，完善农村金融体系，保证资本充足、功能健全。其次，要引导社会社会资金投向农村市场，在风险可控的基础上，可以采取放贷人制度，进一步活跃农村金融市场，另外还要积极规范农村金融机构，建设以农村为主的地区性银行，加大村、镇银行的建设力度与贷款力度。最后，引导民间借贷朝着健康方向发展。作为金融行业的补充，民间阶段是农村发展的有力支撑，需保证民间借贷的合法化，促进农村金融市场的有序性。

(二)积极完善各项功能，拓宽融资渠道

首先，要加大政策性金融对农村建设的信贷支持。国家银行需在粮食生产区域开展试点活动，拓宽支持“三农”的范围与领域，对支持“三农”经济发展进行准确定位。其次，需积极改善农村信用社法人治理结构。根据产权改革实现农村信用社法人治理结构的转变，进一步增强农村信用社支持“三农”的能力。然后，需要扩大银行涉农业务的范围。充分发挥出银行在农村地区网点分布广泛、存款资金总量大的基本特点，开发各种针对农业为主的贷款产品，提高资金的利用效率。另外，还要支持当地政府利用发行债券筹集农村建设资金，从而解决农村基础建设投资紧张局面。最后，积极拓宽融资渠道，可支持当地龙头企业利用上市、发行等方式实现资金的手筹集。对于资产规模比较小的企业，可以利用分别负债的方式发行集合债券。

(三)积极创新金融支农体制与机制

创新金融支农体制与机制主要从三个角度出发，其一是积极创新融资担保机制。从当前农村信贷发展现状分析，制约农村信贷发展的主要原因便是担保不足，因此金融机构可以借鉴美国等发达国家的做法，实施动产质押贷款。另外，还要加强与信用协会、农村行业协会的合作，利用曾欣机制，发放“联合信用贷款”。其二要积极创新信贷管理机制，银行需积极做好中小企业或者弱势群体的金融服务工作，积极构建健全的风险防范机制。其三则是积极创新业务运营机制。银行需要尝试将小儿贷款与专业化贷款组织进行合并，采取资金互助组织与信贷联络员对接的方式，采取贷前审查与贷后管理等模式，积极构建具备科学化、专业化的小儿贷款产业链。

(四)积极放宽农村金融市场准入

要鼓励当地银行与农村金融机构进行合作，开展小额信贷以及微型金融服务，将“鲶鱼效应”引入其中，在增强金融市场竞争性的同时，能够更好的满足金融支持“三农”的发展需求。只有如此，才能真正制定出灵活的监管政策。

(五)金融机构要支持农村改革的发展

银行要在有条件的乡镇开设具备信贷功能的营业机构，或者在县域增设相应的分支机构，各个地区的银行还要将机构网点进行延伸，扩大在乡镇的覆盖面积。除此之外，银行金融机构还要加强对县域分支的信贷授权，要对信贷总量比较大的县镇支行开设试点。其中值得注意的一点是需要保持农村信用社法人地位的稳定性，并且在坚持市场主导原则的同时，对农村信用社的自主选择权进行尊重，将农村的主力军作用进行发挥。

(六)积极创新金融产品

农村金融产品需遵循农村金融需求的特点，积极鼓励金融机构开发适应农村发展的金融产品。要想适应基础设施建设的需要，需改善中长期贷款方式，满足农村电网、通讯网、路网等改造项目的信贷需求；要想适应现代化农业发展的需求，需进一步创新贷款制度，加强对龙头企业的信贷投入；要想适应中小企业的发展需求，需要大力扶持当地中小企业的发展，积极适应农户融资需求的变化，将已经成熟的金融产品推广到各个农村。还要积极引导推行涉农金融业务的流程，实现贷款公开制度，提高农民公平贷款的机会。除此之外，还要积极做好登记、托管以及清算等制度，改革农村金融系统，真正为农民提供方便、快捷的金融服务，创新“三农”发展新格局。

[1]中国人民银行南京分行课题组.金融支持三农发展要有新思路新举措[J].中国金融,2009,17:72-73

[2]陈永昌.金融支持三农工作新思路[J].北方经贸,2012,02:1

[3]郑发金.县域农行“三农”金融事业部改革运行情况调查——以福建省周宁县为例[J].福建金融,2012,07:42-44

[4]陈增城,蒋长益,陈开佳,杨燕浜,陈玉琼.培育新型农村金融市场全力助推三农经济发展——以大田县为例[J].福建金融,2011,01:27-29

[5]姚世祜,刘奎杉.农村金融体制改革的重要举措——论经济发达地区村镇银行的创业与发展[J].现代金融,2011,07:9-11

[6]陆晓锋,江家星.江宁金融助推实体经济中小企业与三农加快发展[J].改革与开放,2014,21:13-14

[7]金培南.关于金融支持呼伦贝尔新牧区建设的思考[N].呼伦贝尔学院学报,2013,01:64-71