扶持淘宝产业 做好支农主力军

贾复锋

近年来，曹县联社以“转方式、调结构、防风险、促发展”的主基调，认真贯彻落实稳健的货币政策，持续加大对“三农”、“小微”等实体经济的支持力度，尤其对淘宝村、淘宝商户等新兴产业，根据其信贷需求，量身定做信贷产品，当好资金后盾，充分发挥了支农主力军作用。

一、曹县联社基本情况

曹县联社下设12个职能部室、2个公司部、1个营业部、38个基层网点，在岗员工577人。至3月末，各项存款余额105.98亿元，较年初增加11.76亿元，存量和增量市场占有率分别为40.31%和48.22%；各项贷款余额66.78亿元，较年初增加5.11亿元，存量和增量市场占有率分别为42.89%和51.73%；先后荣获“省级劳动关系和谐企业”、“省级‘富民兴鲁劳动奖章”，“市级职业道德先进单位”、“十佳爱心企业”等荣誉，顺利通过“省级文明单位”复评。并在2014年度，全市综合考评获得第三名。今年6月份，将全面启动银行化改革，年底改制成为农村商业银行。

二、支持淘宝村发展情况

1.提前介入服务，奠定良好合作基础。曹县大集及周边乡镇2012年开展淘宝业务，已发展三年时间。淘宝商户发展初期，我们认为这虽然是一项新生事物，但发展潜力很大，前景很好，必须提前介入，加大信贷支持力度。为了解淘宝商户信贷需求，我们组织信贷人员进村入户，对大集及周边乡镇主要生产加工村进行走访调查，及时了解淘宝商户生产、销售和信贷需求情况。

2.积极核发贷款证，寻求合作共赢。淘宝商户产品销售季节性很强，信贷需求具有短、频、快的特点。为此，我们根据客户需求，核发贷款证，发挥“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的优势，让客户在需用贷款时像支取存款一样方便。2012年2月，以商户联盟的方式，对任庆芳等16位商户成功发放第一批贷款150万元。信用社规范化的服务、便捷的办贷流程和优惠的信贷政策，很快打动淘宝商户，贷款户数不断增加。至3月末，支持淘宝商户910户，累计发放贷款9800万元，每年生产销售旺季贷款余额达4600万元。由于信用社服务真诚，加之贷款服务方式非常灵活，可以随用随贷，不用担心信用社抽贷、惜贷，因此淘宝客户信用程度很高，与信用社形成了互信互赢的合作关系。每年销售资金回笼之后，积极归还贷款。至3月末，淘宝商户贷款余额2870万元。

3.创新担保方式，降低服务门槛，破解淘宝商户贷款难。淘宝商户在“天猫”交易平台开店，每户需缴纳最低10万元保证金，很多商户资金不足但又缺少有效担保。为了突破担保不足瓶颈，我们积极创新担保方式，为淘宝商户量身定做信贷产品。先后推出了房屋“准抵押”贷款、商户联盟贷款等新的贷款品种，有效解决了商户贷款难问题。至3月底，已支持“天猫”商户38户，授信贷款820万元。

4.提高办贷效率，推行限时办结。为了提高办贷效率，我们为淘宝商户开通绿色通道。客户提出贷款申请后，加快贷款考察审批速度，将商户网上交易情况作为一项重要依据，根据交易记录、交易流水、交易量以及在淘宝交易平台的信用等级作为主要考察内容，以此界定商户授信额度，有效提高了办贷效率。为了便于客户了解贷款流程，我们专门印发了贷款明白纸，将贷款所需资料一次告知，不让客户跑冤枉路。对于淘宝商户申请贷款，实行限时办结，没有特殊情况，确保从客户申请到贷款发放不超过三天。如2014年9月上旬，为迎接国庆销售旺季，一周时间内为25位商户发放贷款230万元，办理较快的当天申请次日发放，办理时间最长的也未超过5天时间。

5.合理布放电子机具，搞好支付结算服务。根据大集及周边乡镇淘宝商户地域分布情况，加快农金通、电话POS等电子机具布放步伐，着力推行符合地域实际的“淘宝综合支付模式”，及时推出“手机支付+网上银行+银行卡”模式，满足淘宝商户需求。止3月末，我们已分别在“淘宝产业园”、“淘宝村”布放农金通5台、电话POS机30台，为小型网店业主、加工作坊群体开通手机支付用户1453户、开通个人网银1843户，使用率达到100%。让淘宝商家、农户足不出村享受存取款、查询、转账支付等多种金融服务。构建“基础金融不出村，综合金融不出镇”的金融服务格局。

三、积极开展普惠金融，打通服务“三农”最后一公里

1.围绕基础服务，实施金融机具全覆盖。曹县地广人多，又是惠农补贴大县，每年各项补贴项目高达241万笔，金额4.7亿元。其中：小麦补贴30万户，1.98亿元；新农保18万户、1.95亿元；水库移民补贴14万户，3150万元；玉米、棉花补贴10万户，1150万元；低保4万户，3600万元。代付各类补贴款，农村信用社承担着很重的社会责任。支付旺季，农户在营业网点排“长龙”、扎堆办业务的现象时有发生。为了给辖内群众提供便捷的金融服务，我们全面启动“金融惠民全覆盖工程”，布放自助设备、农金通以及电话POS机。至3月末，全县信用社共安装自助设备171台，布放农金通476台，电话POS机1512台（不含城区），平均每个乡镇设1处营业网点、3台ATM机、19台农金通、60台电话POS机。

2.完善服务体系，提高服务效率。在甄选机具布放点时，我们坚持实地考察，逐镇、逐村进行分析认证，通过村委推荐、民主选举的方式确定农金通机具管理员，并印制全县地图和乡镇地图，将已布放机具的行政村标注在地图上，逐村消除“空白点”。年初以来，全县已通过电子机具办理业务60万笔，交易金额2.06亿元。各类电子机具的布放及利用，解决了网点“长龙”、扎堆办理业务的现象，减少客户等待时间，提升服务质量及效率。目前金融机具覆盖行政村率达100%，让群众切身感受到了“足不出户可缴费，身不出村存取款”的便捷服务。完整的支农服务体系，进一步扩大了社会影响，抢占了市场先机，同时拉近了信用社与农民的感情，提升了农信社的社会形象。