保障养老基金安全 惠利离退休百姓

汤彤彤

为进一步完善企业离退休人员养老金发放服务工作，保障养老保险基金安全，宁德市积极探索养老保险待遇发放模式的转变，通过两年努力，全市社保经办机构与银行按月点对点专线传送养老保险待遇数据，80.97%的养老保险待遇实现网银化直发，退休人员工资卡享受境内ATM跨行（带银联标识）取款免手续费、免收个人账户管理费等多项减免费用优惠。

三大问题制约传统养老保险待遇发放模式

宁德市现有参保企业离退休人员5万多人，月发放养老保险待遇9600多万元。随着享受待遇人员的日益增多，以及银行网点的不断丰富，传统养老保险待遇发放模式问题凸显：一是待遇发放方式耗时耗力且不安全。社保经办人员一般通过介质拷贝方式将发放数据送往各个银行（如工行、农信联社、邮政、兴业、中银等），为确保发放数据的准确性，社保经办机构与银行间需对双方数据信息进行比对校验，若存在发放对象账号变更、挂失等异常情况，社保经办人员须往返各银行直至校验一致。此外，以介质存储发放数据存在数据丢失、被篡改等风险。二是离退休人员跨行取款需要支付手续费。各个银行网点分布不均，离退休人员就近跨行取款需要支付手续费，给离退休人员造成一定的负担。三是异地安置的离退休人员异地存款手续费用需养老保险基金承担。宁德市约有此类人员3000多名，社保经办机构每月发放养老金每笔手续费5.5元，基金每月需承担手续费1.65万元。

基于上述问题，为确保安全快捷发放基本养老金，方便企业离退休人员领取待遇，且避免不必要的经济负担，2013年3月，宁德市社保中心与兴业银行宁德分行协商，达成两个意向：一是以养老保险待遇发放点对点专线传输取代手工拷盘发放模式，完善养老保险待遇安全发放；二是面向企业离退休人员推出专属定制理财卡——菁资卡，此卡享受境内ATM跨行（带银联标识）取款免手续费、免收个人账户管理费等多项减免费用优惠，切实惠利企业离退休人员；三是在现有的兴业银行网点开设离退休人员服务专柜和等候区；四是在无兴业银行网点的县（市），安装金融自助通。此构思得到福建省社保局、宁德市人社局的充分肯定和支持，福建省社保局同意试点开展养老保险待遇发放点对点专线传输，宁德市人社局于2013年5月下发了《关于进一步完善企业离退休人员养老金发放服务工作的通知》，要求对全市企业职工核心平台养老保险子系统退休发放模块进行改进，实现养老保险发放数据从介质拷贝到专线传输银行的转变，同时逐步实现全市企业离退休人员使用菁资卡作为养老保险待遇个人银行结算账户。

五个时间节点稳步推进“网银化直发”工作开展

在福建省社保局和宁德市人社局的大力支持下，宁德市社保中心进一步加强与兴业银行宁德分行的沟通联系，一方面协同兴业银行宁德分行抓紧对养老保险待遇点对点专线传输系统的开发及调试（三个模块、七张表格），另一方面要求全市社保经办机构面向企业经办人员及离退休人员做好菁资卡各项惠民功能的深入宣传，获得离退休人员的认可和支持，为使用菁资卡作为养老保险待遇个人银行结算账户的推广奠定基础。2013年4月，宁德市社保中心率先为市本级管理的企业离退休人员申办菁资卡。2013年8月，养老保险待遇点对点专线传输系统完成调试。2013年9月10日上午，市本级742笔养老保险待遇数据通过专线顺利传送至兴业银行蕉城支行，并于1.5小时内安全发放到退休人员账户。到2013年11月，全市10个社保经办机构与对接兴业银行全面畅通养老保险待遇发放数据点对点专线传输路径，并通过本人办卡和委托办卡两种方式，稳妥推进企业离退休人员启用菁资卡。其中有兴业银行网点的市本级、蕉城区、福安市、福鼎市、霞浦县、古田县6个经办机构率先按月开展已启用菁资卡人员养老保险待遇发放数据的网络专线传输，并建立双方数据校验和反馈机制。2014年5月，随着屏南县、寿宁县、柘荣县、周宁县4个无兴业银行网点县的社保经办机构陆续启动企业离退休人员菁资卡申领及待遇发放工作，全市10个社保经办机构全面建立起养老保险待遇网银化直发机制，有效保障基金安全，并切实把惠利让全市企业离退休人员共享。截至2015年2月底，宁德市已办理菁资卡43 601张，当月43 304名企业离退休人员养老保险待遇通过网络专线传输发放，发放金额达7 759万元，菁资卡累计发放人次达542 463人次，发放总金额93 199.59万元。

五个举措完善养老待遇发放机制

在稳步推进养老保险待遇网银化直发工作中，宁德市社保中心积极协调兴业银行为企业离退休人员提供优质高效取款服务。一是提供专柜专人接待服务。宁德辖区内所有兴业银行网点，面向70周岁以上及行动不便持菁资卡的企业离退休人员设立专柜专人接待服务，缓解网点“排长队取款难”的问题。二是提供取款指引服务。兴业银行工作人员集中时间为无兴业银行网点且无法操作自助机具的离退休人员提供取款机取款指引服务，免除他们“取款难”的后顾之忧。三是提供免费转账服务。兴业银行指派业务人员为有需求的高龄离退休人员开通免费网银转账功能，每月将发放到箐资卡的养老保险待遇通过网银自动转账到退休人员指定银行账户，解决部分高龄离退休人员无法适应自助机具取款的问题。四是提供自助终端服务。兴业银行在无网点的县安装自助终端设备，方便离退休人员使用终端设备更改密码、打印存取记录明细，解决离退休人员需要直观体现收支明细的需求。五是提供协理员指导服务。兴业银行为每个社区配备金融协理员，了解离退休人员需求，做好养老菁资卡使用指导，并传授金融理财知识，提高离退休人员金融防范风险能力。

“网银化直发”工作意义重大

一是安全高效开展发放工作。养老保险待遇发放采取点对点专线传输，相较以往至少耗时2天的手工拷盘发放模式，大幅缩短待遇发放时间。同时建立了与委托发放银行的数据交换专用网络和数据交换系统，通过专用网络系统加密传输数据，实现发放数据不落地，发放数据由系统直接完成导出、交换、导入动作，保证数据交换安全，规避了介质拷贝发放养老保险待遇的不安全因素，有效防范发放数据安全风险，保障基金安全完整。二是健全数据校验反馈机制。建立健全与委托发放银行信息专网反馈机制，通过核心平台社保客户端，社保经办机构能够及时查询享受待遇人员账户异常信息以及银行发放进度情况，及时核实处理养老保险待遇发放过程中存在的问题，确保养老保险待遇及时、准确划入离退休人员个人养老金账户。三是便捷惠利离退休人员。企业离退休人员启用菁资卡，享受境内ATM跨行（带银联标识）取款免手续费、免收个人账户管理费等多项减免费用优惠，以目前银行收费标准测算，宁德市5万多名企业离退休人员全部启用菁资卡，每年将至少节省360万元手续费用，切实减轻离退休人员的负担，且实现了取款免手续费“全国漫游”。此外，菁资卡的优惠政策将自助机具都增设为取款点，突破了原有开户行取款网点单一的局限性。仍以宁德市为例，目前金融部门分布在全市的自助机具总计793台（其中ATM取款机424台、存取款机369台），能够有效满足离退休人员的就近取款需求，切实为离退休人员提供方便。