大学生创业人才培养体系中融资机制的创新研究

刘珂　张宇

摘 要：当今世界，人才的竞争十分积累，因此近些年来，我国十分注重创新人才的培养，努力在高等院校营造出一种创新、创业的良好氛围，并在政策等多个方面对大学生创业给予支持与鼓励，但是创业融资依旧是大学生自主创业面临的重大难题。只有深入分析当前大学生融资现状，了解当前大学生创业融资模式中存在的缺陷，才能够创新融资机制。

关键词：大学生创业；融资机制缺陷；机制创新

我国的教育教学长期受到应试教育体制的影响与束缚，学生的创新精神十分缺乏，面对日益激烈的国际竞争形势，我国必须要努力培养学生的创新精神，优化大学生创业人才培养体系。但是目前，尽管社会高度重视创业教育，但是我国大学生的自主创业活动与发达国家相比，还处于一个较低的水平，相关的创业配套措施也不完善，因此，如何建立健全大学生创业人才培养体系，创新融资机制是值得思考的问题。

一、当前我国大学生自主创业融资模式现状

1.政府推动的创业融资渠道。政府推动的创业融资渠道主要包括财政专项资金政策、小额担保贷款政策、创业基金政策以及教育部推动的大学生创新创业训练计划等。全国性的财政专项资金政策包括科技型中小企业创业基金和中小企业发展专项资金等，设立科技型中小企业创业基金是用于支持科技型中小企业的技术创新，中小企业发展专项资金是对符合一定条件的企业项目给予200万元以内的无偿资助。小额担保贷款政策是国家要求一些有条件的地区要为大学生创业提供小额贷款和担保的政策，贷款金额一般不超过两万，最长时间为两年，需要延期的可提出一次延期申请。目前，我国并没有设立全国性的大学生创业基金，但是一些地方政府结合当地的实际情况以及处于自身发展的需要设立了大学生创业基金，鼓励科技自主创新和创业，大力培育技术创新型人才。

2.商业性融资渠道

（1）银行贷款。银行贷款是大学生创业融资的一个重要的渠道，主要有抵押贷款、质押贷款和担保贷款三种形式，目前，我国一些银行开展了小额贷款业务，中国邮政储蓄银行等一些银行甚至提供免抵押小额贷款业务，借款人只要找到担保人、携带身份证、营业执照等到银行提出申请，最快三天就可以得到审批结果，手续十分简单，资金可以在较短时间内达到借款人手中，可以满足农户和小企业主对小额、短期流动资金的需求。

（2）天使基金。天使基金是对处于构思状态的原创项目或小型初创企业进行的一次性的前期投资，资金多是民间资本，看中构思，只要具有发展潜力，便可以得到天使基金，这非常符合大学生创业的特点。

（3）风险投资。风险投资是让创业者将自己的一部分股权出售给风险投资者获得一笔资金，创业者用这笔资金进行企业发展以及市场扩张，当企业发展到一定规模时，风险投资者可以出售擁有的企业股权获取收益，并进行下一轮投资。风险投资是融资和投资的结合，是一种全新的投资方式。

（4）合伙融资。合伙融资是要创业者找到一个能够提供资金的合伙人，两个人可以实现优势互补，共同合作，按照约定的出资方式进行出资，享有相应的权利，并承担相应的法律责任和义务。

（5）民间借贷。民间借贷是创业者向小额贷款公司借贷以获得资金，这种融资方式手续比较简单，贷款金额比较小，但是借款人所要承受的贷款利率相对较高。

3.亲情融资

亲情融资是指借款人从家人、亲属或者朋友借款筹措资金，这样筹措的资金数额比较有限，但是受到时间的限制比较小，借款的利率比较低甚至没有利息，因此借款人承受的压力比较小，但是如果处理不慎，很容易引起矛盾。

二、当前大学生创业融资模式存在的问题

1.政府推动的创业优惠政策不具针对性

当前政府对大学生创业给予的资金补贴需要很长的时间才能获取，并且金额较少，很多大学生在创业的前三个年头得到了政府一定的资金补贴，但是这些资金依旧解决不了大学生面临的资金问题。当前政府进行担保的小额贷款与贴息政策限制因素很多，申请需要走很多的流程以及手续，因此，大学生需要的创业资金无法发挥其真正的作用。此外，政府引导的创业基金、专项资金等门槛很高，很多大学生都无法获得，同时，这些资金的覆盖范围很不均匀，存在一定的行业以及地域的偏好性，因此资金支持并不到位，这就降低了大学生创业的成功率。

2.银行支持大学生创业的利益激励机制不完善

银行主要是通过贷款的方式对大学生创业融资进行帮助，但是银行本身是需要盈利的，对大学生提供贷款并不能够使银行的利润增加，因此银行方面的积极程度不是很高。同时，银行本身要考虑自身面临的风险，因此大学生向银行申请贷款的时候需要经过繁琐的流程，很多非本地的大学生都不符合申请贷款的条件，银行提供给大学生的贷款条件十分苛刻，大学生本身也要承担着高额的财务风险。

3.我国风险投资业的发展仍处于探索阶段

目前，我国的风险投资业还处于初期的探索阶段，相关的法律法规等还不完善，政府投资依旧是我国风险投资资本的主要来源，渠道十分单一，加上风险投资业的监督与管理还不完善，因此阻碍了我国风险投资业的发展，而这一点也在很大程度上阻碍了大学生进入风险投资这一门槛。

三、创新大学生创业融资机制的措施

1.改善大学生创业融资机制

（1）提高政府对大学生创业融资优惠政策的含金量

政府对大学生提供的小额贷款担保、税费减免等优惠政策应当真正落到实处，需要放开生源地限制，扩大发改范围，减少行业以及地域之间的差异，并简化申请手续等，使政府资金能够尽快投入到生产中去。政府要对大学生创业提供创业基金和专项资金支持，要降低申请门槛，着眼于经济市场的潮流发展方向，增加资金的数额，实现政府资本与创业企业的良好对接。

（2）银行提供更全面的小额贷款服务

银行要成立专门机构，聘用业务水平高的服务人员对大学生创业小额贷款提供服务，针对大学生创业群体的特点量身打造适合的金融支持制度和优惠政策，同时为大学生创业开通绿色通道。银行可以逐步减少大学生创业贷款申请的审批程序，降低审批的难度与要求，提高大学生创业贷款申请成功率，使资金能够尽快投入到生产中去。

（3）减税政策鼓励创业投资

我国可以引入股权投资税收优惠政策，使这一政策同时作用于创业企业和投资企业，并降低政府资金的出资比例，不断拓宽资金的来源渠道，同时保证政府的主导作用，进一步促进我国风险投资的发展。

2.针对大学生创业的金融创新

（1）积极推进以市场为主导、政府为引导的风险共担机制

大学生的自主创业项目往往跟社会的接触不是很多，因此社会上的一些金融机构往往无法准确对这一项目的收益做出准确的判断，也就无法贸然地提供资金支持，因此我国要建立完善的风险分担机制，使社会资金为大学生自主创业提供更多的支持。建立大学生创业融资的分担机制可以分为三个部分，一是要建立以政府为主导的创业大学生信贷风险分担机制，二是建立协作银行和担保机构建立风险分担机制，三是建立针对创业大学生创业项目的项目评估机构。

（2）建立创业商业保险，降低大学生的创业风险

创业商业保险在美国已经发展成熟，通过对创业企业或个人的创业计划进行详细的风险评估和可行性论证，为那些理论上拥有较高收益率的创业项目和计划提供最低收益的商业保险，如果这些创业项目没有达到最低收益，保险公司会给予赔偿，换句话说， 创业商业保险可以为大学生创业提供重要的制度保障。我国可以借鑒美国的经验，打破我国在这一领域的空白，使大学生创业更加顺应市场的潮流。

（3）网络众筹开启创业融资新渠道

网络众筹是一种互联网商业模式，它可以将个体资金汇聚成庞大的民间资本，如果有这笔资金来支持大学生创业，毫无疑问会提高大学生创业的成功率。目前，众筹的模式主要有债券众筹、股权众筹回报众筹、捐赠众筹四种方式，网络技术本身具有的开放性特点，这相当于给创业项目做了免费的市场推广。我国不允许股权众筹或资金回报，因此进行网络众筹面临的风险比价小，很多有针对性的众筹网站已经出现，在未来，我国应当在借鉴国外众筹发展模式优秀经验的同时，探索符合我国市场经济发展的众筹模式，重点解决股权融资的立法问题、投资者保护问题、平台开放性可能带来的知识产权保护等问题，开启大学生创业融资新渠道。

四、结语

面对激烈的竞争，我国需要加大培养创新型人才的力度，鼓励大学生创业，培养其创新精神。目前大学生自主创业中还存在很多问题，与之配套的服务体系等还不完善，在大学生创业融资模式的探索与创新上，政府、学校、银行、市场等各方面的力量都应当得到发挥，要在完善现有创业融资机制的前提下，使社会各界更加关注风险共担、创业保险等，只有这样才能够为大学生自主创业提供有力的资金支持，才能够营造出良好的创业氛围。

参考文献：

[1]薛文理，曾刚.我国创业环境下政府创新基金对创业企业的扶持作用[J].科技与经济，2007（1）：39-43.

[2]李丽霞，徐海俊，孟菲.我国中小企业融资体系的研究[M].北京：科学出版社，2005.