中小企业融资问题探讨

【摘 要】中小企业是带动我国经济发展的重要力量，但在目前遇到很大的困难即融资困难，造成此现象的原因有很多种，如企业本身经营状况不好、国有银行的经营弊端和利益考虑、政府对其没有足够的扶持力等。要想此问题得到解决，不但需要企业本身进行整治，还要与银行进行进一步的联系，另外国家也要制定相关的政策解决中小企业的融资问题，为中小企业的发展奠定坚实的基础。建立健全多元化的中小企业融资体系。优化资源配置，不断完善社会主义市场经济体制，以适应经济全球化下的经济发展趋势。

【关键词】中小企业；融资；信贷；抵押贷款

一、中小企业的融资现状分析

融资难是中小企业在发展过程中普遍面临的问题。主要原因有：第一，银行信贷投入量少，而且国有企业才是 银行信贷投入的主要目标。第二，中小企业银行信贷困难。现代经济是一种信用经济，信用关系的正常运行是 保障本金回收和增值的基础。因银行担保制度不健全，中小企业很难取得银行的信用。银行为了规避风险，对 中小企业惜贷。第三，抵押贷款担保落实困难。中小企业主要的贷款方法是抵押担保贷款。但是因中小企业资产结构特点、金融机构在抵押物上的偏好、政府行为的不协调性等方面原因，使中小企业抵押担保存在一定的 问题，抵押担保难以落实。第四，中小企业所在环境存在的问题，为中小企业服务的金融机构机制不健全、服务落后。第五，中小企业自身往往存在信用问题，其信用意识不强，金融机构对中小企业的融资比较谨慎。

二、针对中小企业融资难提出解决对策

1.金融机构做自我完善

各金融部门应根据市场经济的变化，合理安排金融资本，在金融法规定的合理范围内，依据利率的效应，合理调节好贷款的市场。比如说有要求贷款时间比较短、贷款金额比较小、次数比较多的企业，可以适当的增加他们的利率，从而降低自己的成本，也避免了这些中小企业不必要的奔波和民间信贷的补借。其次，商业银行可以多开发一些比较新的金融项目，提高对中小企业的信贷服务。也可以为中小企业提供一些信息咨询，帮助中小企业的财务管理制度日趋完善。

建立全面的中小企业融资服务制度，国内大部分的看法都是通过发展中小金融机构、建立多方面的资本市场、建立全面风险管理体系等方法将中小企业的童子渠道拓展开。由于信息的不完全性，如果有些银行了解中小企业信息的优势，这些银行就可以多贷款给这些中小企业。详细来说，较大银行比，小银行可以向中小企业提供更多融资服务的优点主要是双方长期建立起的信誉。在合作过程中，为确保双方共同的利益，中小企业会形成自我监督的体系，这比金融机构的监督更有效果。

融资渠道多方面、多种融资方式共同拓展。将我国的股票市场继续最大，尽量设立创业板市场。完善直接的企业产权市场体系，在推动一些大企业上市的同时，也要允许一些条件符合的中小企业进入资本市场。其次还要针对一些上市公司股份中不能流通的国有股、法人股的流通问题提出解决对策，争取实现股权的全流通，以推动我国创业板市场的发展。为了扶持中小企业的发展，完善债券发行审核体制，放松对规模的控制，增大发行的额度，将债券担保的信用评级制度完善好，对一些收益好、有较强偿还能力的中小企业可通过债券进行融资。

2.增强中小企业的信用意识，提高企业融资能力

为保全中小企业银行的债权，应做到按时还本还息，若企业遇到困难时，应及时与相关银行之间进行协商，这样有利于与银行之间建立良好的关系，也增强了企业的信用度，为企业的发展与融资创造了有利条件。组织企业建立关于信用的系统与评估指标，让企业的信用透明化、全面化，全面促进企业的诚信意识提高。提高企业的融资能力，最主要的就是要完善管理结构，提高管理水平。中小企业还应加大对财政的管理与支持，在企业的经营管理中财务方面涉及比较多，是企业管理最重要的内容之一。而有些企业对贷款有错误的认识，不愿意把贷款还回银行，这样不仅阻碍了企业的发展，也降低了企业的信用度。因此，企业应端正态度，做好企业内具体细致的算资金，做好资金运用的计划，适当的拉开贷款时间，让存款保证基本生产经营的流通与应用，减少成本，及时还贷，也增加了银贷信用。因此，不断完善相关的财务管理制度，也为企业的融资提供基本条件。

3.政府直接参与，加大扶持力度

加大我国对中小企业资金的扶持力度。政府部门以减免税费、财政补贴、增加贷款额度等方法对中小企业进行资金上的支持。减免税费是国家可以降低对其的税率或免其一部分税费、增加固定资产的折旧费等优惠政策，减轻对中小企业的的资金负担；财政补贴就是通过支持中小企业吸纳就业，促进中小企业的科技发展、增加出口业务等方式给予财务援助。政府还应让企业按照公司法的要求建立完善的财务管理体系，对于严重违反法规的中小企业，取消企有限公司的资格，并承认相应的责任。

参考文献：

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[3]刘彤.从温州民间借贷危机探讨中小企业民间借贷问题[J]. 商业文化（下半月），2012（10）

[1]张竹云.我国中小企业融资问题与对策探析[J]. 湖北经济学院学报（人文社会科学版），2014（02）

作者简介：

刘书艳（1974-），女，汉族，籍贯：山东省宁津县，学历：本科，职务，财务总监，职称：会计师，研究方向：公司发展战略与风险管理，财务管理工作。endprint