宿州市中小民营外贸企业融资问题研究

王玉侠

摘 要：近年来，宿州市的外贸进出口保持较快的增长速度，其中民营外贸企业是宿州市对外贸易的主力军。中小民营外贸企业在活跃地方经济、优化经济产业结构、解决剩余劳动力就业等方面发挥着重要的作用。但是，宿州市的中小民营外贸企业融资难的问题依然很突出，成为制约企业发展的瓶颈。文章分析了宿州市中小民营外贸企业融资的现状，分析了造成融资困难的原因，最后对中小民营外贸企业融资困境提出一些相应措施。

关键词：宿州市；中小民营外贸企业；融资

一、宿州市中小民营外贸企业融资困境现状

宿州市的大多数中小民营外贸企业都是家族式企业，多数存在自身资金不足问题。针对中小民营外贸企业的发展困境，宿州市政府也出台了一些扶持外贸发展的措施。如《关于进一步加快外经贸发展的实施意见》，从企业培育、参展补贴、进出口鼓励等多方面给予外贸企业实实在在的支持。同时，全市大力培育市场主体，对外贸重点企业实行“一企一策”，会同相关县区、市直相关部门主动对企业实行重点包保。在巩固传统市场的同时，该市还组织开展“千企百展”活动，这一系列举措一定程度上缓解了中小外贸企业资金需求矛盾， 但目前中小民营外贸企业融资难问题仍然突出。

（一）融资期限较短，规模较小。中小民营外贸企业属于非国有企业，很多银行受传统观念的影响，不太重视对中小民营外贸企业的贷款，对中小民营外贸企业常常采取歧视性贷款政策。一些商业银行对中小民营外贸企业贷款多数为短期流动资金贷款，贷款金额小、期限短，导致中小民营外贸企业的贷款规模较小，很难得到长期发展的资金。

（二）金融机构贷款的积极性不高。目前大多数的中小民营外贸企业还是通过银行贷款来融资。但很多商业银行对中小民营外贸企业放贷的积极性都不是很高，一是觉得风险较大，二是觉得无利可图，他们把自己的贷款业务都集中在国企或者偿债能力较强的大型民企身上。中小民营外贸企业由于规模小、资本少、抵御风险的能力较弱，在向银行申请贷款时，常常被银行“不符合贷款条件”为由而遭到拒绝，即使一些发展情况较好的外贸企业也会因为银行苛刻的贷款条件而很难贷到款项。

（三）融资渠道单一狭窄。目前，宿州市中小民营外贸企业主要融资渠道是个人投资和银行贷款， 企业融资渠道过于单一狭窄，这不仅限制了企业的发展还给商业银行的经营带来很大的压力和风险。商业银行肩负着众多中小民营外贸企业融资的重担，导致商业银行在对贷款时更多的考虑到借贷风险，出现惜贷、吝贷现象，也导致了中小民营外贸企业融资的困难。

（四）中小民营外贸企业借贷成本较高，还贷压力大。商业银行给中小民营外贸企业的贷款一般采取担保和抵押的方式，中小外贸企业由于受经营条件和规模的限制，往往难以提供有效的担保和抵押。同时，新设立的中小民营外贸企业从银行贷款时，银行贷款手续繁琐，审批时间较长，使企业无法及时得到融资，又没有资产抵押或资产抵押不足，只有选择民间融资，民间融资的高利率，加重了中小民营外贸企业的借贷成本。

二、宿州市中小民营外贸企业融资难的原因

（一）企业自身内部管理不规范，诚信度不高。由于宿州市中小民营外贸企业多为家族式企业，企业规模不大，注册资金和自有积累的资金都比较少。普遍存在管理经营不科学，财务管理低下，财务制度不完善，账目不清，虚账假账的现象。调查显示，相当一部分宿州的中小民营外贸企业会计账簿在记账、制单、审核等环节都存在许多不规范的地方，这些都造成了企业会计信息失真，商业银行出于审慎的考虑，自然不愿意贷款给中小民营企业。

（二）中小民营外贸企业抵押品缺乏。据调查，绝大多数宿州的中小民营外贸企业多为劳动密型生产企业，出口商品总体附加值不高，且企业规模普遍较小。管理主观随意性强，管理不够规范，经营理念落后，这些因素的存在限制了企业的规模扩大，使得企业规模小，可抵押的资产少，这样企业很难从银行获得贷款。同时一些外贸企业土地、厂房都是租赁而来，能提供的抵押担保品极少。

（三）企业从业人员综合素质较低。宿州市的中小民营外贸企业的一些管理人员对于政府提供的信息及培训服务不是太在意，对各类融资产品和融资渠道不熟悉，不能熟练运用各种融资工具。企业缺乏拥有外贸经验，熟悉银行金融业务，熟悉物流保险的人才，由于企业从业人员综合素质较低，对于不断更新的银行产品，不断出现的新的贸易融资方式不能及时学习和接受，所以，选择适合企业本身的融资产品难度非常大，在一定的程度上也影响了中小外贸企业融资。

（四）地方政府政策支持力度较小。国有大中型企业由于在信息和规模方面比中小民营企业占有优势，和中小企业相比比较容易从银行那里得到贷款，中小民营外贸企业由于规模小，在信息方面不占优势，在和大型企业的竞争中，长期处于劣势地位，从银行贷款有一定的难度。一些地方政府对于中小民营外贸企业也缺少政策上的扶持力度，甚至为了自身局部的利益，对于企业的逃废银行债务的行为采取默许或纵容的态度，这在一定的程度上加剧了金融机构的贷款压力。

三、解决中小民营外贸企业融资难的建议

（一）提高中小民营外贸企业自身信用水平。信用是一个企业的生命线，中小民营外贸企业要解决融资的困境必须加强信用观念，建立良好的信用关系，规范发展企业信用评级机构。同时要发挥自身优势，开拓新产品、新市场，通过创新来提高企业的竞争力。企业要严格按照国家统一的财务制度建立财务管理办法，要提高会计、审计信息的披露制度和透明度，减少交易双方的信息不对称 。

（二）政府应加大对中小民营外贸企业的扶持力度。政府应在政策方面加大对中小民营外贸企业的扶持力度，加强对中小民营外贸企业的宏观引导。为了鼓励中小民营外贸企业的发展，宿州市政府出台了《关于进一步加快外经贸发展的实施意见》，从企业培育、参展补贴、进出口鼓励等多方面给予外贸企业大力的支持。同时，宿州市政府还对外贸重点企业实行“一企一策”， 会同相关县区、市直相关部门主动对企业实行重点包保。在巩固传统市场的同时，宿州市还积极开展政策大宣讲活动，实现了政策宣讲全覆盖。这一系列举措一定程度上缓解了中小民营外贸企业资金需求矛盾。

（三）拓宽中小民营型外贸企业的融资渠道，放开民间借贷市场。针对中小民营外贸企业的融资难的现状，应该积极探索多种融资途径，力争使中小民营外贸企业融资难的问题得到解决。一方面，大力拓宽中小外贸企业直接融资渠道和设计新的融资产品来筹集资本。另一方面，应放开民间借贷市场。对于宿州市中小民营外贸企业来说，通过民间借贷来筹集资本已经成为解决资金困难的重要途径，政府应该把民间主体的融资活动纳入正规的金融体系，用地方性法规加以规范，不能一味的简单禁止，拓宽中小民营外贸外贸企业的融资渠道。

（四）积极推进商业银行改革，转变银行经营观念。宿州市政府有关部门除在政策上加大对外贸企业的扶持外，还应积极推进地方金融机构的改革，可以在商业银行建立专门针对中小民营外贸企业的中小企业信贷部，还可以专门建立进出口政策性银行，为中小民营外贸企业的融资提供服务。同时，商业银行要积极转变经营观念，主动扩大对企业的信贷支持，扶持中小民营外贸企业的发展。

当前，缓解中小民营外贸企业融资难的困境需要政府、金融机构和企业自身的共同努力。企业要加强经营管理、提高自主创新能力，提高自身信用水平；政府要加强宏观指导，积极创造良好的融资环境和经营环境，来推动中小民营外贸企业更好更快的发展。

参考文献：

[1] 蔡苏文.青岛市中小外贸企业融资创新研究[J]. 山东纺织经济， 2011（2）.

[2] 肖玉玲.我国中小外贸企业融资问题研究[J].合作经济与科技， 2012 （9 ）.