金融产业集群对区域经济增长的效应研究

吴限泽

摘要：本文对金融产业集群对区域经济增长带来的效应进行研究，并且对其竞争力评价体系作简要分析。

关键词：金融产业集群；经济增长

金融集聚作为金融业发展到一定阶段出现的产物，也是产业聚集的重要方面之一。金融集聚指具有总部功能的金融中介机构、跨过企业及监管部门等机构向特定区域集中形成的集群，并且与国际大型企业、机构来往密切的特殊产业空间结构。

1.金融产业集群竞争力评价体系的构建

1.1相关指标的说明

金融产业集群竞争力评价体系通常从金融产业集群竞争力、环境支撑竞争力、技术创新竞争力及政府作用竞争力等指标进行综合分析。

1.2样本的选取和数据整理

在选取样本时通常选择在金融业已经有一定发展规模，并且具有竞争优势的城市为例子，通过对其金融市场体系进行综合性分析，整理出能够体现集群竞争力的数据。

通过根据某城市实际情况建立计量模型对金融企业为区域经济增长带来的价值进行说明。为了确定金融产业集聚对经济增长带来的影响通过协整检验及格兰杰因果检验加以分析。通过协整检验得出在%的显著性水平下，某城市的金融集聚与经济增长之间只存在一个协整向量并具有稳定长期的均衡关系。如下图：

同时通过格兰杰因果检验方法对二者的因果关系进行进一步确定。得出以下数据：

在确定二者具有长期因果关系后通过建立VAR模型，如下图，得出金融聚集对经济增长有着很大效应。

1.3计算金融产业集群竞争力指数

通过对金融产业集群在经营效率、金融风险控制及区域金融创新能力的评估能够计算出金融产业集群的竞争力指数。

2.金融产业集群对金融产业提高收益的影响

2.1提高金融创新速度和效率

金融企业通过大批集聚在特定某一区域能够提高金融创新速度并提高效率。通过集聚形式不仅能够促进金融企业间的互相学习同时也加强了企业之间的竞争力。金融企业集群在彼此丰富的资源优势的基础上为区域经济增长及发展也提供了创新优势与可能。金融企业集群中各金融企业之间以及金融企业与科研机构、非金融企业间的紧密联系能够有效支持金融创新系统。通过不同机构之间相互交流并共享知识，及技术能够为金融创新提供各种技术支持及资源，并且具有较高的便捷性[1]。

金融创新是对金融知识进行创造并且共享、传播的过程。金融产业集群为具有创新性的金融知识提供了很好的学习机制，并且创新性的金融知识具有一定的默示性。通过金融产业集群形成的产业氛围能够加快实现金融创新的速度、效率及其区域化进程，同时可以促进金融企业间进行创新性地吸收、模仿并且进行金融创新成果及知识的共享，能够使集群获得创新性的区域性优势。

2.2有利于金融机构的风险控制、风险管理和风险分摊

金融产业集群具有信息外部性的特征，因此能够形成良好的风险防御系统并且建立起信用文化。由于金融产业集群通过信息共享的形式促进各企业间的沟通与进步，其信息外部性特征不仅在传播及共享上具有很高的便捷性，能够使金融集群中的各企业快速适应市场的新形势并有准备地承受市场经济运行带来的压力，最终形成良好的金融风险预警系统，这对金融机构在风险控制、分摊及管理有十分重要的作用。

金融产业集群化的形式，能够在集群内形成良好的信用文化氛围。信用文化基础作为市场化经济中的必要组成部分之一，能够促进集群的发展并且完善、健全区域金融信用。由于金融集群内的各企业间形成了长期性的合作关系，同时在非正式规则的约束下形成网络式社会关系，这样有利于企业间相互判断信用情况并建立起信用文化。集群内良好的信息流动性能够有效降低金融风险。金融产业集群的市场流动性较为良好，并且能够有效降低融资风险及成本，其先进的风险控制技术也能够在区域内得到快速传播。金融机构可以通过对金融风险进行科学量化，从而通过风险成本将预期损失覆盖。在金融产业集群内的各金融企业可以通过专业化分工来承担金融风险并共同分享盈利机会[2]。

2.3提高金融机构的运行效率，促进新金融机构的建立

金融产业集群通过在空间上进行企业集中化并优化产业组织结构，能够有效提高运行效率，同时也能够促进新的金融机构的建立。由于金融企业集群在经济效应上能够产生范围化、集群化及规模化的效应，这些经济效应能够有效提高集群内企业的运行效率并成为其发展优势。

集群化的金融产业能够有效降低集群内金融企业的交易成本，通过共享客户信息系统及资料数据库等能够减少获取信息方面的使用成本，并且区域内的金融产业集群具有的地理优势也能够有效降低投资成本；集群内具有密切合作关系的金融企业间的关系网络也能够有效帮助其提高运行效率。集群内的金融企业通过资源共享能够更加清晰地了解客户信息并通过网络资源共享提高运行效率，同时也能够促进交易双方快速达成合作。集群内的金融企业通过高效利用资源，通过将企业内部的部分项目交由外部企业承包的形式有效降低成本支出[3]。金融产业集群内的企业之间可以通过协同营销的方式共同进行广告宣传，利用区域效应形成知名度高的品牌效应，同时通过专利专卖的手段进行垄断式销售能够获取客观的利润。金融产业集群通过形成区域性品牌效应，还能够促进新金融机构的建立。

3.金融产业集群竞争力对地区经济增长的效应分析

区域内金融资源配置的效率高低，会直接受到金融产业集群集中的特定区域的金融结构的影响。在金融产业的发展进程中会受到各种市场因素的影响和推动并使得金融机构和资源向具有经济优势的特定城市集中，在形成区域性金融产业集群的同时各金融机构会围绕金融产业集群进行分布。区域性的金融产业集群具有的极化效应随着金融产业集群的迅速发展，在实现外部效应的同时也能够促进区域内的原金融机构快速发展，并且在资金流通、商品流通与生产等方面都会产生极化效应。金融产业集群作为增长极能够带动促进整个区域经济增长并且产生集聚效应。金融产业集群的建立拉动着区域金融的形成，并且其发展水平对区域经济增长水平有着很大的影响力[4]。

4.金融产业集群竞争力对产业结构升级的效应分析

4.1金融产业集群竞争力与第三产业发展

金融产业集群作为区域经济增长极能够通过资金、技术及产品等多种途径对周围地区产生影响。大量的资本输出在满足区域经济发展的同时，也能够有效优化产业结构并支持其升级。由于金融产业集群周围地区的金融辅助产业不够完善，例如中介机构、信息咨询机构、法律咨询结构等第三产业机构能够有效利用金融产业集群竞争力带来的金融服务。另外，金融产业集群聚集的大量研发机构、企业带来的技术成果对周围地区企业的发展也有重要作用。因此，金融产业集群竞争力对拉动第三产业的发展有十分巨大的作用。

4.2金融产业集群竞争力与产业结构升级

通过金融产业集群，能够降低投资成本并为本区域的金融企业提供便利。由于金融产业集群区具有健全的金融体系已经发展良好的金融市场，作为资金集散地金融产业集群区能够为本区域的金融企业解决资金瓶颈的困扰，并给予一定的资金支持。例如信托产品及风险投资等手段都能够多样化地满足各企业对资金的需求。

本地区内拥有闲置资金的投资者，能够通过健全的金融体系及发展良好的金融市场获得可靠的投资渠道，同时能够促进金融产品达到供需平衡。金融产业集群通过为有发展空间的高技术产业提供资金支持并促进其发展，对区域内的产业结构进行合理调整，并且为区域经济结构的调整创造良好的融资环境，因此，金融产业集群的竞争力能够大力推进金融产业的结构优化升级。

结束语

金融产业集群作为金融业的未来发展趋势，其稳定、健全的金融体系及发达的经济市场能够对金融风险进行有效控制和管理，并且对区域经济增长有很重要的作用。（作者单位：河北大学）

参考文献：

[1]韩丽娜.金融产业可持续发展的管理机制构建[J].商业时代，2013，（29）

[2]张春杰.金融生态视角下我国金融产业的结构特征及其调整[J].经济导刊，2011，（6）

[3]刘仁伍.加快金融产业培育，优化金融资源配置，助推浙江經济转型[J].浙江金融，2011，（1）

[4]张毅飞.技术与资本耦合下的金融产业支持技术创新策略研究[J].商业时代，2014，（4）