传统银行在民营银行冲击下的竞争策略分析

梁健生

[摘要]我国的传统银行经过多年的发展取得了巨大的成就，但是仍然存在較多的问题，同时也面临着多方面的挑战，利率市场化的发展使得传统银行的盈利模式受到严重的挑战，加大了银行业的风险。互联网以及金融产业的发展使得传统银行的扩展模式同样受到挑战，逐渐降低了信贷的集中程度。民营银行的出现使得我国传统银行的股权结构受到挑战，使得银行业垄断的格局被逐渐打破。这一系列的问题将传统银行逼到改革的道路，在民营银行的冲击下，传统银行要想更好地进行发展，改革是其必然选择之路。

[关键词]传统银行；民营银行；竞争

[DOI]1013939/jcnkizgsc201552040

民营银行的发展使得传统银行面临着巨大的挑战，传统银行内部遭受经济下滑的挑战，外部又受到金融脱媒的困惑。为了促进传统银行的可持续发展，就需要对当前的新形势以及新的市场发展状况进行分析，积极探索竞争策略，引领传统银行走可持续发展的道路。

1民营银行冲击下的传统银行现状分析

受到民营银行发展的强烈冲击，传统银行中的众多问题逐渐暴露出来，银行存款业务吸收存款能力普遍下降，服务水平低下，存款效率低等众多问题一涌而出。更多的储户从传统银行中开始流失，借助于民营银行追求更高、更好的服务。因此，对于储户质量的提升以及收益的提升问题需要通过传统银行进行解决。与之相反，民营银行依靠互联网技术以及一些网络技术的创新从传统银行中分流出了一大部分闲散资金，通过对这些资金的应用能够为客户提供更为优质的服务，一定程度上提高了客户对于银行的满意程度，吸引了更多的储户。

在银行贷款方面，民营银行定时无规律地对放贷企业实地进行考察，切实掌握企业的真实情况，从而能够有效地控制企业业务风险问题。贷款规模也相对较大，可以有单笔大规模的优质贷款，有时也会使用小存小贷的模式。新型的民营银行在贷款速度上主要依靠互联网技术可以在较短的时间内解决传统银行几周的审定手续。相对于民营银行而言，传统银行在贷款方面有着较多的问题，贷款的投向趋于集中化，中小企业在传统银行贷款难问题较为突出，由于这些企业的规模相对较小，很难具备信用担保，因此取得银行贷款的难度较大。除此之外，传统银行中的理财产品存在多方面的问题，理财产品的层次低、收益低以及吸引力不强等因素影响着银行的发展。

2传统银行的竞争策略分析

21改变传统的盈利模式和经营理念

传统银行主要是通过中间业务获取利润增长点，通过对客户提供服务或者是管理银行卡的方式进行收费，并且将一些免费的业务作为收费业务进行收费。为了促进传统银行盈利的改变，需要加强银行与其他金融机构的合作，例如通过与基金、证券以及保险甚至是租赁等金融机构的合作可以更好地发挥传统银行混合经营的成本优势，从而增强混合业务收入在银行其他业务收入中的比例。此外，传统银行的发展还需要加强业务方面的创新，不断拓展投资银行甚至是更多咨询机构的发展。只有将每类业务作为支柱业务来发展，改变传统模式中一枝独秀的发展模式，才能够让传统银行在发展的过程中遍地开花。

银行的经营理念和传统文化虽然是一种无形的东西，但是其在发展的过程中往往决定着银行竞争的成败。为了应对民营银行冲击下的激烈竞争，传统银行在发展过程中需要积极倡导效率意识以及创新意识，积极塑造一种新型的适应银行发展的文化。传统银行在发展中应该确立效率第一经营理念，既不能盲目地追求市场规模，又要用发展的眼光看待银行未来的走势，要吸取传统银行中粗放型经营遗留的惨痛教训，既要强调风险同时也不能忽略发展，把握市场发展的机会。作为长久发展的银行，需要树立客户至上的理念，不仅需要向客户提供优质的服务，同时还应该进行创新和设计组合，为客户提供新型产品来满足客户的要求。

22加强银行对客户定位的调整

传统银行要想取得较好的发展，需要加强对目标客户定位的调整，加强特色银行的发展。例如可以发展社区银行、文化创意银行以及科技银行。可以在城市的居民居住地区设立金融便利店，也可以在乡镇等地区设立小额存款点，将银行的服务对象定位于社区居民以及乡镇农民，加强对小额贷款业务的培育，这样一定程度上能够降低信贷集中程度。对于科技银行发展方面，银行可以拿出专项资金支持高新技术产业，并且对一些技术产业处于成长期的公司给予一定的支持，这种科技银行模式的建立相当于银行的长线投资，如果银行支持的高新技术产业得到推广，这样银行自身也能够获得更多的回报。传统银行的发展还需要突破传统的理念对文化产业进行创新，针对行业金融状况设计出相对应的产品，以行业创新来带动银行业务的创新。

23重视优秀人才的培养

大量的优秀人才是银行之间竞争的重要条件。传统银行在发展的过程中应该积极探索选拔人才的新格局，在人才的培养方面可以借鉴国外的银行员工培训方法，设计专门的人才培养机构，利用专职人员对银行从业人员进行培训，并且注重短期培训的效果。此外，传统银行在发展的过程中应该改变银行用工制度，树立以人为本的意识，加强岗位工资制的推行，从而调动银行人员的工作积极性，传统银行还需要加强与外资银行的合作，从而实现银行发展中的优势互补，进一步提高传统银行在发展中的竞争力。

24建立健全风险防范机制

传统银行在风险防范方面的机制不够灵活，甚至一些银行对于防范风险的意识较低，导致银行在发展的过程中存在多种威胁，外加民营银行的强烈冲击下使得传统银行在市场中的竞争力遭受严重打击，面对这种情况，传统银行应该建立健全风险防范机制，严格遵循贷款审批程序，简化烦琐的审批程序，提高风险防范意识，加强传统银行抵御风险的效率，用效率的提高来代替程序的减少。此外，传统银行也应该尽可能地减少不良贷款之前的逆向选择。为了避免银行的发展过程中出现利率风险，需要建立利率分级授权机制，针对不同的客户选择发放数额不等的贷款，并且逐步完善贷款发放之后的审查机制，加大贷款监管力度，加大对贷款之后的检查以及经营分析等一系列事项报告制度，并且对客户的还款能力进行监测，减少银行的坏账损失。最后，银行需要建立风险预警机制，设置预测风险的相关指标，定期对银行的各种系统性风险进行监测，加强风险管理，建立管理长效机制，从而进一步完善风险监测预警系统，确保银行经营过程中资金的安全运营。

3结论

传统银行要想在激烈的竞争中立于不败之地，不仅需要在人才方面加强培养，在机制方面进行创新，同时还应该建立健全风险防范机制，增强银行抵御风险的能力，建立利率授权体系，能够防范银行出现的利率风险。同时在客户服务方面，传统银行可以根据不同的客户以不同的利率发放数额不等的贷款，增强客户对银行的依赖度以及满意度，帮助银行留住更多的储户，这样一来银行才能够在发展过程中受到更多的支持，才能有多余的资金长期发展。

参考文献：

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