艺术银行让梦想照进现实

舒曼

行进在沙漠中，把自己的梦想变成这世上独一无二的绿洲，或许梦想只是种子，很小，却能开出最绚烂的花朵……在艺术界，梦想之花又一次绽放——

只要把你手里的艺术品存到银行，就可以贷出钱来用于个人消费、生产经营以及你想要进行的一切。你的艺术品不但能长期保存做长线投资，还是一个做其他投资最好的杠杆……

2015年底，作为陕西省内资本规模最大的银行机构——秦农银行，借助互联网技术平台，联合陕西品鉴文化传媒有限公司运作的《艺术品鉴》杂志，创新开展艺术品质押融资业务——“秦文贷”。

艺术银行新锐——“秦文贷”

“艺术银行”概念源于欧美，是一种以艺术品为存取租赁物的委托机构。有关机构将艺术家作品购买后，再将其转租给团体或个人，用于陈列、装饰或收藏。对于在中国开设“艺术银行”，不少业内人士却持保留态度。而今，西安“艺术银行”的横空出世，使这一话题再次成为讨论热点。

秦农银行打造的是一间致力于艺术品融资平台服务的艺术银行，可以说，国内第一家真正意义上的“艺术银行”终于落地。艺术品持有人以合法拥有的艺术品为质押物，就可以得到向其发放的用于消费、生产经营等与艺术相关的人民币贷款。

“通过创建‘互联网+银行+艺术品产业化模式、精细运作电子商务、研发艺术品作品防伪鉴定技术、开设高端俱乐部‘艺术星级会交流平台、创建艺术品第三方鉴定机构等一系列运作，深度整合艺术品产业资源，彻底规范、杜绝行业不良行为，使更多的普通大众享用到信得过、买得起的艺术品，”秦农银行有关负责人接受记者采访时表示：“我们还将联合《艺术品鉴》杂志建成一个集艺术创作、文化传播、艺术品流通及销售的产业聚合平台，实现一个全新的‘互联网+银行+艺术品的闭环生态圈。”

在国内艺术品购藏群体中，中低收入的普通购买者占有主导地位，但是他们的艺术品消费缺乏足够的引导，而艺术银行的诞生让这一问题迎刃而解。而且，在专家们看来，由于大众艺术素质普遍有限，未来的艺术品市场也应该更侧重于“艺术消费”，而非“艺术收藏”。

“我们打造的这一‘艺术生态圈可以有效引导和服务社会大众的艺术消费行为。”陕西品鉴文化传媒有限公司向记者解释道：“利用全息数字防伪技术，对所有艺术品防伪认证，数字化方式保存艺术品信息、进行鉴定；为艺术机构提供覆盖产供销业务的信息化服务和电子商务服务，为客户提供社交和交易渠道，从而建立覆盖艺术品物理信息、交易流转信息以及客户的消费习惯、擅长领域等信息的大数据中心，为O2O线上线下交易以及文化金融服务提供数据支持。”

业内专家认为：“互联网+银行+艺术品”产业化模式将撼动艺术品与银行的关系版图。这一模式在实物交易基础上的业态提升，通过确权、确真、估价、托管、上市、流通和退出的流程设计和相应标准规则的制定，在科学的指数指导下，大众能够有序地进入、公平地交易、合理地收益、正常地退出。此举可以实现大众的参与及艺术品与金融的无缝对接。让只有少数富贵圈层才能投资的艺术品走进大众生活。

艺术品质押融资变得可操作、可复制

位于中国金融中心的上海银行，在这方面已经做出了尝试。为了便于理解，我们可以搭建一个模板，模拟一件艺术品向上海银行进行质押融资的整个操作流程。而这个流程也与位于西安的秦农银行开展的“秦文贷”业务构想如出一辙。

藏家需要用艺术品进行质押融资，可以向上海银行指定的第三方评估机构进行质押融资的收件初评，这个第三方机构负责向藏家进行流程操作的解释，并对于艺术品进行初步测评，测评通过，艺术品才进入下一个价值鉴评环节。

由上海文化艺术品研究院进行的艺术品价值鉴评，通过专家团队，对相应艺术品进行鉴评，只有当所有鉴评专家对这件艺术品鉴评通过，才可以进入艺术品保险环节。

平安财险有限公司上海分公司会为质押贷款的艺术品办理保险和理赔业务。

然后，由上海自贸区国际艺术品保税服务中心为艺术品办理质押保管业务。

最后，上海银行艺术金融部门向藏家放款。至此，艺术品质押融资的整个流程完满结束。

在初评和鉴评环节当中被筛下来的艺术品，仍有价值，并仍有质押融资需求的，可以通过东方典当行办理艺术品小额质押贷款业务。这样，更多的艺术品质押贷款，可以通过典当行这种形式，取得小额贷款，进一步盘活艺术资产。

这样的艺术金融质押融资业务，合理地解决了艺术金融在评鉴、保险、保管、质押等方面的业务诉求，尤其是第三方独立的艺术品评鉴体系，具有强大的可复制性。

艺术品租赁沉浮

艺术品租赁的变迁是这样的：早在2006年，上海市文化发展基金会和徐汇区共同筹建的“公共艺术银行”被称为第一代；而此后在北京成立的墙美术馆艺术银行属于“第二代”；“只面向机构租赁油画、国画与漆画等艺术品”的则被称为“第三代”。

上海的公共艺术银行侧重于官方支持、公益性质艺术品购买、展示和租赁，以优秀的美术作品作为扶持重点。随着国内艺术品市场的水涨船高，艺术品价格早已突破亿元，依靠公益基金支持的公共艺术银行还能否争取到好的作品，其运行现状尚无公开报道可查。

墙美术馆艺术银行隶属于墙艺术集团，其出租艺术品除了收取押金外，还以日计算租金，按双方认可价的3%到6%收取。

新一轮上马的艺术银行似乎吸取了前车之鉴。2014年底成立的广州“艺术银行”瞄准机构艺术品消费市场，对几千元到几万元区间的艺术品进行批量租赁。包括国画、书法和油画，还能租到漆画、版画、水彩、雕塑、装置和艺术家具等。这些艺术品年租金仅为其货币价值的3%-7%。比如一幅字画的售价是1万元，那么一年的租金大概就只是300元。

2015年1月在深圳成立的财富艺术银行则选择艺术市场全产业链出击，它不仅提供艺术品租赁服务，还设有大型艺术品收藏区、展览区与交易中心，囊括了艺术品买卖、收藏、交换和托管等市场环节。

租画需求是否如同艺术银行设想的那般乐观？广州“艺术银行”的主办方认为，当下艺术品的生产出现过剩，市场上又存在着大量对于中低端艺术品的消费需求，尤其是公司办公场所、会所、酒店、咖啡厅等机构需要艺术品来提升空间的艺术气质。

不过，在3画廊负责人季晓枫觉得，“国内很少有人会愿意仅仅是为租赁欣赏而选择一件艺术品，多数的艺术品交易都只被看成是投资行为而不是消费行为。”他认为国外的艺术银行之所以有成功案例，只能用消费习惯、投资需求和金融系统的差异性来解释。

问路艺术品金融新模式

山东一家新成立的艺术银行直言不讳地表明，他们就是以艺术之名，行金融之实。有业内人士认为，以往艺术金融尝试的失败主要在于缺乏一个权威的艺术品评估定价体系，拍卖市场泡沫人尽皆知，但又无法拿出一个令业界认可的新模式，租赁模式的艺术品金融化就是新的艺术金融模式吗？

“我的理解是，艺术银行就是以艺术品作为标的物，进行存储、租赁、交易、授权等类金融活动的机构。”季晓枫说。艺术品金融化的标志就是艺术品是否可以像其他金融资产一样被抵押，当然要面临金融监管制度问题。如果仅仅对艺术品本身运作，称为艺术银行比较牵强，只能叫“艺术品流转中心”。

画家唐建英表示能够接受作品出租方式，他认为国内艺术银行应该学习那些欧美国家的成熟模式。加拿大、澳大利亚、英国、挪威、日本等国家的艺术银行多数是获得国家支持，享受税收优惠政策，对于艺术家的选择也有一套被认可的评估机制。

比如成立于1980年的澳大利亚艺术银行将受众定位于民众，比起一些欧洲国家的艺术银行，澳大利亚艺术银行更加鼓励和支持年轻的、崭露头角的澳大利亚艺术家，同时艺术品租金除了低廉外，租金里所含的税金，承租方还可在财政年度内申请退税。

不过，艺术银行业务逐渐成为欧美国家私人银行中的重要部分，这是指艺术投资的银行服务，为收藏家服务，扶持年轻艺术家。

对此，季晓枫认为，“高额艺术品的分期付款和融资租赁，是金融机构与艺术银行的业务对接，如果没有所谓政策因素干预，在国内自然可以逐步发展成熟。”

上海文化艺术品研究院执行院长孔达达认为，金融介入艺术市场应该是一个好的发展方向，因为艺术品需要资本来支撑，关键在于用什么方法来运作，目前各大金融机构都在用各种各样的方式在尝试，相信在一两年以后，会有一种大家公认的方式出现。艺术品租赁是一个发展方向，面对机构的需要，还是可行的，但是如果面向大众家庭的话，涉及一个心理障碍的问题，大多数人应该不太愿意说自己家里的艺术品是租来的。

“‘艺术银行是艺术市场新的模式，能走多远还不好说，无论是做艺术，还是做金融，艺术银行选择的艺术家应该具有含金量。”书画收藏家张成德认为，“不是美院学生的作品都行，而且作品价格要合理，艺术品消费群体能买得起，租得起，否则就是老瓶装新酒。”

估价与监管仍是难题

一幅画的估价究竟是多少，不仅直接关系到租金，也关系到其保险、抵押、信托、基金等艺术金融化产品。国内目前只有艺术品鉴定专家，艺术品的定价却没有权威的标准，同一幅作品在画廊、拍卖行或画家手中，价钱都不一样，艺术银行首先面临的是艺术品估价问题。

为了杜绝炒作的可能，广州“艺术银行”制定了“三不”原则：不认可拍卖价格、不认可画廊销售价格、不认可艺术家自己报价。在操作上采用“低向化”原则，即只采信所有拍卖纪录中价格最低的20%进行评估。如果还有人怀疑，则进一步在这20%中选出20%进行评估。因为他们认为，“价格越低，可信度就越高。”至于那些从未在市场流通的作品，“则可按照作品的劳动力价值，评估出相应的价格区间。”

但对此有业内人士认为，“三不”原则虽然避免了拍卖价格泡沫，但是忽略了真伪问题。

艺术银行支持者认为，艺术银行让艺术品的流通有了一个新的渠道，以往仅仅依靠拍卖市场作为艺术品价格参考，不能避免地会出现假拍炒作泡沫，艺术品租赁市场的发展将会促进艺术品估价体系走向完善。

不过即便在欧美一些国家，艺术品租赁也面临着租金、保管、修复和保险等诸多问题。“画廊当然愿意做艺术品租赁，难度首先是市场需求不足，同时有限的市场需求又被信用环境所限，艺术品担保和抵押机制无法建立。”季晓枫说。

在2011年至2012年初，国内艺术品信托业达到了一个高峰，累计发行规模超过55亿元，远高于行业平均水平的收益率令投资者趋之若鹜，然而，自2012年下半年，国内艺术品市场出现下滑，艺术品信托业进入一个拐点，随后坐庄、抬价、买假、灰色操作等丑闻相继曝出，行业道德风险令投资者叫苦不迭。

“传统水墨艺术作品真假莫辨，价值模糊，无法给市场运营者提供信心保障，造成了人们对艺术市场整体缺乏信心，所以租赁这种对市场信心和买卖双方信用依赖最强的交易模式当然就有难度。”季晓枫说。

他认为国内艺术银行必须进入世界艺术市场和金融市场的大格局中才有可能，具体到艺术机构主要在于是否能建立长效机制，在长期的经营过程中逐渐积累，形成艺术家、投资者、客户和其他周边供应商的信用机制。

无论是作为艺术机构的“艺术银行”，还是从事“艺术银行业务”的商业银行，都对艺术市场产生了非常重要的影响。前者不仅支持了艺术家的成长，而且增加了公众接触艺术的机会。后者则在很大程度上帮助商业银行的客户解决了长期困扰他们的，从鉴定、收藏和保管到贷款、抵押和信托的一系列“后顾之忧”。这些瓶颈性的问题一旦得以解决，艺术市场的参与者必将大量增加。一种新的艺术商业模式，如果能满足客户的需求，自然会有巨大的生命力，让更多的艺术从业者理想照进现实。