小长假出游 买保险前你要知道的事

小游

五一小长假即将到来，很多有出行计划的网友已经跃跃欲试。但外出游玩的同时，不能忽视潜在的风险，无论是驱车自驾，还是跋山涉水，抑或出境观光，人身和财物的保险都极为必要。专家建议，出游前勿忘配备“保险伞”，可以根据自己的出行时间、距离、危险程度等方面，来选择不同承保范围的产品。

自由行短期应急保险最佳

外出旅行，背包里除了急救药品，还应该有份旅游意外险。在保障内容上，除普通意外险的身故、残疾、意外伤害医疗、意外住院津贴等保障之外，旅游意外险还要增加航班延误、行李证件损失、紧急救援服务等保障。

目前国内旅游意外险所包含的部分要更宽于意外险，因此不少人觉得自己已经购买了意外险，就不需要再买旅游保险。其实意外险并不能完全替代旅游意外险，消费者在旅游出行时，还是应该积极投保旅游意外险，将意外事故带来的损失降至最低。

自驾一族买车险必不可少

由于假期时间短，小长假选择在周边地区自驾出游的市民不在少数。自驾游虽好，但市民同样不能掉以轻心，不妨给人、车都买份保险，图个踏实。已购买过车险的市民在自驾出行前，仍要了解清楚车载财物和车上人员是否在承保范围内。如有些车主平时只投保了三责险和车损险，车上的财物和车上乘客的人身意外则处于无保障状态。

业内人士还提醒消费者，异地出险的麻烦主要集中在定责、定损两个环节上，如果处理不当，则有可能给车主造成额外的损失。此时不妨购买自驾游保险，将可能发生的损失降至最低。如果不了解理赔条款，车主应在发生事故的第一时间拨打服务电话，以获取专业事故处理指导，避免额外损失。

旅游财产险减轻损失

旅游当中，除了人身伤害外，我们的财物也同样面临风险。针对旅行当中发生的造成财物损失的意外情况，保险公司推出相关的险种，对这类损失给予赔偿。比如，紧急医疗运送、运返费用;个人行李财物的丢失损坏、行李延误、取消旅程、旅程延误、缩短旅程等等意外，保险公司都是可以提供赔偿的。另外还有个人责任险：若受保人因个人疏忽，导致他人身体受损或财物损失，而依法应负的经济赔偿责任，保险公司可代为赔偿。有些保险公司的产品将意外伤害和财产险结合在一起，推出了适合不同旅游方式的旅游保险，比如中国人民财产保险有限公司推出的自驾车逍遥行等。

跟团出行自己再买份保险

一般而言，在旅行社责任险的基础上投保旅游意外险，能有效地转移更多风险。外出旅游时，可能会有很多突发状况，消费者在投保时，切记不要认为所有的事故，仅凭一张意外保单便可全部理赔。旅游出行前，消费者在订立旅游险合同时，要着重注意责任免除条款，了解哪些是保险公司不能进行理赔的项目，自己单独投保，以弥补漏洞。

旅行社责任险是国家旅游局强制旅行社购买，以防止出现大规模事故后，旅行社无力承担赔偿而诞生的保险。关于这一点，不少人误以为购买了旅行社责任险，就万无一失了。专家提醒，实际上旅行社提供的旅行责任保险只承担行程范围内的责任，脱离旅行社安排，自行活动产生的意外伤害或者突发疾病，该保险并不承担赔偿责任。

因此，如果旅行社仅帮助游客购买旅行社责任险，那么建议您还需自己购买一份旅游意外险。旅游意外险，是游客自愿购买的传统意外险，其险种的投保人和受益人均是游客，旅行社只是代游客办理投保手续。当外出旅行发生意外时，不管旅行社是否有责任，游客皆可获得赔付。

提示1：投保限期与出行时间错开

消费者在出行时，一定要注意保险期间与旅行计划的匹配。旅游险的保险期间应不短于旅行期间，以避免出现空窗期。此外，可根据自己的出行方式，差别性地安排海、陆、空方面的交通保障。如果旅游行程发生变更，游客应调整所选保险的保障期限。在购买保险时，投保人一定要核对保单上的保险期限。

提示2：仔细阅读责任免除条款

外出旅游时，可能会有很多突发状况，消费者在投保时，切记不要认为所有的事故，仅凭一张意外保单便可全部理赔。旅游出行前，消费者在订立旅游险合同时，要着重注意责任免除条款，有哪些是保险公司不能进行理赔的项目，如果需要投保该项目，消费者应当及时咨询保险专家，以弥补漏洞。

提示3：保费不是越高越好

近年来，国内外高危旅游项目安全事故频频发生。为了迎合市场需求，不少保险公司设计出了一些包含高风险项目的产品，如自助游保险、户外运动保险等险种。这些险种所提供的保险责任与普通旅游险大体相当，如意外身故、意外医疗、紧急救援、航班延误等。与普通旅游险不同的是，自驾游保险与户外运动险还将扩展到非职业高风险活动，如承保跳伞、潜水、滑雪、攀岩、探险等。不过，消费者需明白，每增加一种高风险活动，将增收更多的保费。此类旅游险适合于具有特定旅游目的的游客，市民应选择适合自己的险种，保费并非越高越好。

据《齐鲁晚报》《国际金融报》等综合