金砖银行对国际金融体系的影响

□文/吴凯悦

（渤海大学经法学院 辽宁·锦州）

面对国际复杂多变的经济环境和不平等的国际贷款政策，广大发展中国家意识到要想得到更大的发展就必须建立一个属于自己的具有国际性的银行体系，因此金砖五国在2012年时便提出了构建一个属于金砖国家自己的银行，即今天的金砖国家开发银行的设想。它的建立将有效缓解发展中国家的国际借款不平等现状，同时有利于发展中国家进行基础设施建设、卫生医疗和清洁能源的开发和利用等重点工程，对促进发展中国家的经济繁荣起到了推波助澜的作用。在2014年7月，金砖银行雏形基本确立，总部定在中国上海这个国际性的大都市，这让很多西方国家感到了惶恐，更有部分西方媒体认为金砖银行的建立为国际金融体系和国际经济新秩序建设带来了正能量，将冲击以美国为主导的世界银行和以欧洲人为主导的国际货币基金组织，在今后的发展过程中很有可能形成三足鼎立的新局面。

一、金砖银行的建立对中国的影响

（一）使中国的银行变得更加国际化。传统的国际贸易是以美元为主，这给很多金砖国家带来了烦恼，尤其是2008年的金融危机美元贬值，让大家苦不堪言。在这个时期如果有一种货币可以替代美元，同时再有相对稳定的价格成为广大发展中国家乃至发达国家的共同需求。一旦金砖银行成立将可能解决这一问题，因为在这个体系中有中国这个货币币值相对稳定的大国作为支撑，同时也可以使经济相对比较落后的国家参与到国际贸易中来，增加各国银行的对外贸易活动，各国都可以通过国际贸易这一贸易方式将本国的产能过剩输出到缺少的国家，使国际分工更为合理化。就中国而言，它将银行放到国际交易的平台中，让中国的银行不仅仅是中国的银行，更是方便世界各国进行贸易的银行，尽管增加了银行的运营风险，但同时也增加了银行的盈利能力和抵抗风险的能力，有利于我们这种银行业机制较为不发达的国家向发达国家学习，增强我国银行业的综合实力。

（二）进一步增强人民币的国际化。金砖银行的建立必定会促进中国商品的出口，增加国际贸易输出量。与此同时，金砖国家将会逐步采用人民币这一货币来进行国际贸易结算，这样会增加人民币的使用范围。一旦金砖银行的业务拓展到欧洲地区，将会激起欧元区的国家使用人民币作为国际结算货币的热情，人民币也会因为其币值的稳定性而广受大家的欢迎。如果真如我们所愿，人民币成为了国际间支付和还款的主要货币，这将对美元造成巨大的冲击和挑战。与此同时，中国的国际影响能力也将有所改变，提高中国在世界金融舞台中的地位。由于中国崇尚的是和平和发展，中国将会带动整个世界处于一个安定团结的社会环境，世界各国的人民将会处于一个稳定的状态，人民的生活将会越来越富足，这是一个负责任的大国所希望看见的。因此，金砖银行的建立不但对于中国来说是一个良好的契机，对于世界而言，它更是一个和平的使者，它将带领我们走向一个崭新的时代。

（三）消化国内的产能过剩。在经济危机之前，我国的制造业发展十分迅猛，但是随着经济危机的到来很多工厂倒闭，很多产品积压下来卖不出去，这就导致了国内的产能过剩。像中国的水泥在现在这个市场中价格可以说非常的便宜，但是在印度这个基础设施建设十分落后的国家水泥的价格又很高，所以我们可以将国内的产能过剩进行输出，缓解我们的产能过剩。而像中国的高铁更是如此，中国通过以市场换技术的方法成功研制出了具有自主知识产权的高铁技术，但是我们的研究成本却很高，一时间无法收回成本，因此我们需要将产品输出，而且在输出时我们还有成本低和经验多和技术最为先进作为产品输出最强有力的优势作为依托。这样一来，我们就可以通过这些方式来消化产能过剩，促进我国实体经济的发展，有效提高制造业PMI 指数，通过实体经济的繁荣来带动整个金融市场的繁荣。

二、金砖银行的建立对国际金融体系的影响

（一）对世界银行和国际货币基金组织的业务造成冲击。传统的银行是以借贷业务为主的，而像世界银行这种银行也一样，只不过大家所服务的主体不一样。因此，只要金砖银行将自己的利率确定在相对低于世界银行和国际货币基金组织的利率，我们就有市场。那么，针对于金砖银行的建立和相关业务的重叠，世行和IMF 将不得不采取相应的措施以减少金砖银行对其业务的冲击，因此他们的盈利性将下降。由此我们可以看出，金砖银行的建立对世界金融来说也简直是一场变革，它打破了由欧美为主导的国际经济秩序，建立了一个更加公平、民主的新的市场经济体系，同时也为国际政治关系的民主化发展带来正能量。

（二）让世界各国的借贷行为更为公平化。由于世界银行和国际货币基金组织都是由欧美发达国家所主导的，据报道称在世界银行中，“金砖五国”一共只有13%的投票权，而美国就占15%；在国际货币基金组织中，“金砖五国”表决权的总和不过11%，而美国拥有近17%，英法两国各自持有的表决权也均大于任何一个“金砖国家”。所以，如果金砖五国想要筹集贷款来进行基础设施建设等大型的项目时将会处于十分被动的状态。而无论是世界银行还是国际货币基金组织，他们的放款要求都十分苛刻，他们要求参与和决定项目的设计、材料的采购和验收等关键工作。由此我们不难看出，我们这些发展中国家在整个国际间的借贷环节中没有任何的公平而言。就拿韩国第一银行为例，它曾经因为经济的原因想从世界银行申请一笔贷款，但之后韩国的经济一直没有好转，反而开始恶化，原因是他们要求韩国的银行开放，目的是为了方便收购韩国的银行同时将国有企业私有化，等到时机成熟他们再将银行的股票抛售。这对于一个国家来说没有任何的帮助，反而会加剧整个国家的经济危机程度，不利于世界经济持续发展。

（三）构建新丝绸之路跟TPP抗衡。经济危机之后，美国开始对以俄罗斯和中国为首的金砖国家进行制裁。先后逼人民币升值和降低原油的价格，这对于中俄来说都造成了很大的打击。因此，我们需要发展新的贸易合作伙伴，不能将出口集中欧美，所以在这个关键时期建立金砖国家开发银行是十分必要的。我们要建成一个从东南亚延伸到欧洲的新的丝绸之路。在这一路上，我们要通过金砖国家开发银行帮助一些基础设施建设较弱，市场医疗卫生环境较为落后和能源相对缺乏的国家，让他们通过这些基础的经济活动来让人民变富，增加国家的经济实力。这也是我们金砖银行跟世界银行和国际货币基金组织的重要区别。我们要依靠这些国家来和以美国为首的TPP 抗衡，从多个方面来进行贸易，同时还要不断地改变国际贸易的支付方式，逐渐提高人民币在国际贸易中的地位，使之成为国际贸易支付的重要货币之一。

（四）将对西方国家掌控的全球金融格局造成冲击。在金砖银行成立之前，金砖国家想要在世界银行或者是国际货币基金组织来申请借款可谓是难上加难，他们会设立种种限制来制约本国的经济发展，不但得不到真正的实惠，还有可能因此而使整个国家陷入危险的境地，因为无论是世行还是国际货币基金组织都是为欧美服务的，只有他们才能从中得到真正的实惠。而金砖银行成立后，我们这些发展相对较慢的国家就可以从金砖银行申请到借款来投资本国的基础设施建设和医疗等涉及国计民生领域，这是可以使国家真正走向繁荣和富强的项目，而清洁能源的研究将是造福于整个社会的重要项目，一旦有所成就，将会有无穷大的收益，同时还可以带领金砖国家走出现在的困境。

三、金砖银行建设中面临的问题

（一）金砖五国的国情相差甚远。金砖银行是由中国、俄罗斯、巴西、南非和印度等五个国家组成的，它的成立外界对其有很多看法，大家普遍对其合作能力有所担忧，因为金砖五国各国的发展情况和国情有所不同，大家所关注的重点也不同，五国如何通过合作来带领金砖银行走向国际达到预期目的成为了大家关注的重点。不同文化、不同历史、不同国情的人民要通过何种方式进行合作，这也是五国共同商讨的问题之一。在这种复杂的情况下，五国求同存异共同发展成为了今后很长一段时间发展的目标。

（二）基础设施建设的合理性判定。由于五国所处的发展阶段不同，对基础设施医疗和清洁能源等项目的开发和利用等关键环节也有不同的观点，在这种局面下，五国应该通过制定相关的规定来确定放款的条件，同时为了防止贷款的损失还应该对贷款进行跟踪，了解贷款的具体用途，但是不要对材料的采购及方案的设计进行过度的干预，要最大限度上保证贷款国自身的利益，让通过金砖银行取得贷款的国家可以从中得到真正的实惠，而不是通过各种条条框框来阻碍其经济的正常发展。同时还要将这些放款的具体要求不断通过实践来具体完善，以使得金砖银行可以通过相关规定直接确定可否进行放款，一旦遇到特殊情况，五国要做到一起共同商议，共同来评估投资的风险，决定是否对其进行放款。

（三）欧美等西方发达国家的制约。由于金砖银行的成立在一定程度上冲击了世界银行和国际货币基金组织的业务，因此他们不会善罢甘休，一定会想方设法来阻碍金砖银行的发展。毕竟他们已经霸占金融领域很久了，目前我们只能通过这些基础设施的建设等项目来跟欧美争夺市场。因为他们的银行主要投资的是收益快、收益高的项目，而我们金砖银行则侧重于基础设施建设和清洁能源上，在针对的主体上跟世界银行和国际货币基金组织有很大的区别。金砖银行当前的任务就是抓住时机大力发展这些业务，等到金砖银行形成了专门的体系，世界各国对金砖银行的态度处于一个积极的状态时，我们就可以通过贷款的利率及放款要求等有利因素来抢占市场，以至于可以实现三足鼎立的新局面。

四、结论与对策建议

金砖银行的建立对于广大发展中国家来说是一个新的契机，同时也是一个不小的挑战，金砖五国要团结一心，共铸金融体系的全面改革。与此同时，金砖银行还要建立好完善的准备金制度，拥有适度合理的国际外汇储备，防患不时之需。同时，建立专门的风险防控机构，不定期的监控其可能存在的风险，并采取妥善的方法来化解风险。金砖银行诞生在国际经济风云变幻的新的市场经济体系之中，其开放的国际业务会增加银行的风险，考验银行处理风险的能力。因此，在银行刚刚成立的初期，应该采取审慎经营原则并拥有相对丰富的准备金，让银行在一个适度宽松的情况下来接受国际信贷业务，为今后的盈利能力和国际影响力奠定坚实的基础。

（一）求同存异共铸金砖银行发展。金砖银行要想得到长久的发展，必须要五国共同努力，去创造一个相对稳定的融资平台。而这里的团结协作，是指在发展方向和重大决策方面的合作，并不是五国的经济要统一。在这个平台中，我们要在开放的市场环境中寻求封闭，各国自己的经济还要保持相对的独立性，这样可以抵御经济风险，防止由于国际和地区因素等问题导致的经济危机对五国造成共同的危害，进而使整个体系瘫痪，妨碍整个金砖国家的共同进步。而这种相互独立，相互合作的合作模式可以促进五国的经济共同发展，为国际金融体系注入新鲜的血液。

（二）建立严格的贷款审批制度。任何一个银行的建立都需要盈利，金砖银行也不例外，它的利润来源不仅仅是合理的利用外汇来创收，更重要的一点是通过严格的审贷机制来确保银行投资的安全性和收益性。首先，在放贷之前要对项目进行一个准确而且专业的评估，充分了解投资的风险和收益，从而确定放款的利率和贷款的执行方式等关键性内容；其次，就是贷款过程中要严格审查，从发放贷款的每一阶段来检查贷款运用情况和是否达到了预期的目的，防止贷款的挪用；最后，就是贷款的收回情况，放出去的钱要有去有回，对放贷审批严格的同时也要对贷款的收回有严格的奖惩机制，还款好的国家要增加其信用评级，还款不好的就要相对降低其信用等级，在以后的放款中信用级别高的可以享受优惠的利率，等级低的则要用相对较高的利率来申请贷款。

（三）从业务的划分上来抢占金融市场。西方发达国家控制着世界经济已经有数百年的历史了，面对这样的竞争对手我们要智取，不能硬碰硬，要采相对取缓和的方式来逐步替代欧美。相比较于欧美这类发达国家，他们对基础设施建设这方面关注的不多，这也不是他们的主要业务。而金砖银行则是以广大发展中国家的利益为主的，所以其侧重点不同，这也是金砖银行能够成立的重要原因。同时，清洁能源这方面也是今后发展的趋势，随着世界人口的增多，能源问题必定是制约经济发展的重要因素之一。如果在这期间，金砖国家可以研制出绿色的清洁能源来代替石油、天然气等对环境污染严重的不可再生的资源，必定会有广阔的市场，同时金砖银行也会从中赚取可观的收益，这将有利于金砖银行走向世界。

［1］蔡恩泽.金砖银行值得期待.时代金融（上旬），2013.5.

［2］王晴岚.当前我国企业面临的国际商务环境及其应对策略探析.现代经济信息，2013.12.

［3］张长全.我国商业银行客户经理制产生的背景.皖西学院学报，2003.1.

［4］毛丽冰.关注非洲“金砖”合作成色更足.经济，2013.5.

［5］滕明政.金砖框架下中国发展的机遇、挑战与对策.湖北行政学院学报，2013.3.