农村金融组织体系的完善与创新路径研究

天津市宝坻区大口屯镇人民政府 王丽

农村金融组织体系的完善与创新路径研究

天津市宝坻区大口屯镇人民政府 王丽

创新是一个国家兴旺发达的不竭动力，是我国现在社会中最热门的词汇。经济是一个国家强大的物质基础，金融体系是其中不可或缺的组成部分之一。农村金融体系作为中国经济金融体系的一个重要组成部分，对整个国家的经济也有一定的影响。农村金融体系的完善与发展离不开体系的创新探索，本文从我国现阶段农村金融体系组织的现状出发，在分析了我国农村金融体系现实的基础上对农村金融体系的改革与创新进行探究思考，提出了一定意见和建议。

农村 金融体系 组织与完善 创新路径

一、我国农村金融组织体系国情

(一)我国农村金融体系现状

我国农村金融体系的发展与我国农村经济的增长水平密切相关，现阶段的我国大力发展农村经济以提高农村人民生活水平，对农村金融体系的组织与完善工作也越来越重视。经过长时间的发展，目前我国农村金融体系主要由金融机构组成，包括中国农业发展银行、中国农业银行和农村信用社，这三个金融机构主要面向“三农”即农业、农村、农民进行金融活动，分别代表了政策金融、商业金融与合作金融三个金融类型的特点。三者相辅相成，共同构成了我国农村金融体系新格局。

(二)我国现行农村金融体系存在的弊端

从另一个角度来说，虽然这样三足鼎立并且互相辅助协作的农村金融体系使得我国农村金融体系的服务能力与金融状况有了比较大的进步与改善，但是从根本上看，我国农村金融体系尚未发展成熟。我国经济正处于改革转型的新时期，农村经济也面临着产业结构和经济增长方式的变化，在这种背景下，当前农村金融体系需要继续改革、发展与创新，才能够继续为农村经济的发展带来益处，适应我国经济发展的需求。

其次，我国地大物博，因此农村经济的发展常常带有地域性强的特点，不同区域的农村经济发展的程度和层次之间都可能存在极大的不平衡性。这种特点使得农村金融体系也必须是灵活可变、适应性强的，而我国现阶段农村金融体系的构成过于单一，不符合我国农村经济的多样化需求。

再次，我国现行的农村金融体系的金融供给机制不够完善，使得金融供给不能满足农村常规的需要。这种农村金融体系的功能也不够健全，使得国有商业金融在农村金融领域中的影响力越来越低进而让农村信用社在农村金融三大机构中处于主要地位。但农村信用社的金融能力远远不敌国有商业金融，信用社占农村金融主要地位的现象大大阻碍了农村经济的发展。

最后，我国农村金融体系的组织效率低，金融服务能力落后。目前我国农村金融体系中很多现代银行的服务功能并未普及，比如我国农村金融实际中仍存在着连接网络的大额支付业务并不能良好地开展以及除了存贷款业务，其他国债基金项目也尚未普及等金融服务空白区域。

二、农村金融体系完善与创新路径探究

要想完善我国现阶段金融体系并加强创新能力使其发展，可以从以下几个方面入手：

(一)科学分析下的总体规划

首先，农业金融管理者应该牢牢把握住农村金融经济的地域性、层次性等特点，从农村金融的这些特点出发，对于农村金融体系的管理与调控进行适宜的总体规划并以此宏观指导我国农村金融体系的改革与发展。基于这种总体规划，农业金融管理者应制定和完善普及相应的农村金融体系，比如目前获得很多学者认同的“双重四元体系”说等等，一旦确定，便需要加强管理，把其作为农村金融体系组织固定的结构形态。

(二)政策与制度

另外，农村金融体系的发展离不开国家的政策与制度支持，只有国家进行政策上的支持与制度上的规定，才能够真正提高农业金融改革的效率。现阶段我国的经济体系为社会主义市场经济，经济调控措施中政府的宏观调控也是重要手段之一，农业是我国的弱势产业之一，农业的发展离不开农业金融政策，即政策性金融。中国农村的政策性金融机构主要为中国农业发展银行，由于此农业政策性银行力量薄弱，因此就其发展与改革，我国相关学者关于要不要撤销其职能、彻底改革其现有体制，或使其与其他金融机构合并等问题有着热烈的讨论。各种不同言论都是为了中国农村金融体系的改革与发展，都是为了壮大我国政策性金融的力量。因此，我国应重视政策性金融及其相关机构并强化有关制度规定，对这些金融支农力量予以最大的支持与保护。

(三)模式多元化

从我国现阶段农村金融体系的模式构成上来说，我国需要在国家指导下进行金融体系结构的重组和改进以促进我国农村金融机构模式的多元化与丰富化发展。从金融种类上来说，应允许不同性质的金融机构并存，如国有机构和非国有机构的并存，商业金融机构与政策性机构的并存等等。对于其他在农村经济发展中随着现实产生的非正规的农村金融机构，可以加以规范和管理，作为一种正式编排固定下来以丰富农业金融体系的多元化，如现阶段有些农村金融市场中存在的农村资金互助社组织等等。从金融服务上来说，应注重农村金融市场的主体多元，促进市场的良性竞争。

(四)方法与手段

最后，农村金融管理者应当从农村金融服务出发，进行农村金融服务方法与手段上的创新发展。农村金融服务应当紧跟我国农村经济飞速发展的脚步，适应传统农业到现代农业的转变阶段要求，不断根据农村实情创新，力求推出最适合我国现阶段农村经济的金融服务新品种。比如，在电子商务飞速发展的今天，金融机构管理者可抓住网络社会的机遇，在农村经济中普及电子付账、网上转账等服务，促进金融系统支付结算的多元化，提高金融服务的效率与能力。

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10.16266/j.cnki.cn11-4098/f.2015.21.006