汪静：中小企业融资受困银行“多户联保”

解永敏　丁爱波

无论是省两会还是全国两会，企业家是否能“代”善“表”历来备受瞩目，并且日益成为社会舆论和媒体关注的热点。从下岗女工到企业家，再从企业家到省人大代表，山东金马首装饰材料有限公司董事长汪静的身份10多年中发生了重大转折，但每一重身份都映照着她观照世界态度与方法。在自己的提案中，她说最关注的还是中小企业融资难和产品的规范与标准问题。

有的老板不打算跑路，但联保企业垮了只能跟着跑

2000年，原本在粮食系统工作的汪静成了一名下岗工人。

彼时的汪静已人到中年，丈夫也有一份体面的工作，在大多数人看来居家相夫教子应该是她的必然选择。

“骨子里，我是一个不服输的人”。从待业第一天，汪静就开始寻求创业，并很快筹资创办了装饰材料厂。这个行当，对汪静来说是个完全陌生的领域，而女性创业者的身份又让她在商业体系中处于尴尬境地。

“做企业难，女人做企业更难。”汪静对记者忆起创业初期资金和技术短缺的困境，坦言当时“像个病入膏肓的人，完全坍塌在了床上”。

经历过创业的磨练，汪静内心逐渐强大起来，她的企业也开始风生水起。由最初的半手工小作坊，发展成国内知名的现代化木工企业。市场由山东当地，发展到全国各地和欧美10多个国家和地区。

“创业虽然艰难，但走过来后想想还是很快乐。”如今汪静的企业已招聘300多名下岗职工，她说想让大家和自己一起快乐。

从下岗工人到山东金马首装饰材料有限公司董事长，汪静的身份有了第一重变化，如今作为山东省人大代表的她，开始用另一种眼光观察社会，特别是对中小企业发展中遇到的普遍问题，汪静进行了深入研究。

“今年我带了两个建议参加省人代会”，作为摸爬滚打多年的企业家，汪静对中小企业面临的融资难有切身体会。她告诉记者，目前中小企业普遍面临融资困难，相当一部分原因来自于银行推行的“多户联保”政策，即一家企业想申请贷款，需要其他企业为之担保，否则银行不予放贷。“有的地方要求十户联保”，汪静说以她所经营的企业为例，即时在各方面都具备贷款条件下，银行依然要求有其他企业担保，即时在授信范围内也无法避免。

“别人给你担保，你相应的也被要求为别人担保”，汪静透露，现在银行甚至会主动为申请贷款的企业寻找担保人，要求对方联系担保。汪静担心，这会让中小企业陷入一种恶性循环，一家企业出了事很多企业都跟着受连累。“因为都成了一根绳上的蚂蚱，谁也跑不了。”

汪静已经为两家企业做了担保，最担心的问题是这种多户联保的方式，企业家只能是凭良心为其担保，因为自己对参与联保的企业不可能了解太多，不可能完全知道所面临的风险有多大。因此，参与的“联保的企业一家出了事，其他企业同样跟着倒霉”。

对此，一位银行界人士也告诉记者，由于联保、互保多见于同行业、同地缘、同种类公司之间的互联，而随着经济下行和市场资金面的收缩，整个联保链上的企业都资金链紧绷，这也就出现了行业系统性的风险。“一条链子上的企业全都缺贷，抵押物价格走低的同时银行还要求其收缩抵押率，再加上企业实体贸易量下降，所以不少联保企业如今处于‘10个瓶子9个盖的状态，自己兜转银行信贷都困难，要是联保企业有一家或几家再出问题，那只能被拖死。”

因为联保的牵连，汪静看到不少企业因此垮掉。“有的老板本身不打算跑路，但看到联保企业垮了，自己只能跟着跑。甚至有的企业自己的贷款按时付息没问题，可一旦让它覆盖联保企业的坏账，干脆连自己的贷款利息也不还了。”

汪静告诉记者，出于“缩小创面”考量，银行能否修改一下多户联保政策？使联保政策更切合实际，更有利于中小企业发展。“我现在正在收集整理部分数据，准备以自己人大代表的身份向上级反映。”

汪静说自己做了人大代表，最直接的好处是了解信息多了，能够代表企业家们反映问题了。“某种意义上说，能够为企业家们说点话或者呼吁一些问题，是最大的收获。”

企业的产品标准应该规范起来

汪静还打算在会上提交另一个意见，那就是目前建筑行业标准不规范的问题。

以汪静所熟悉的木门制造业为例，她说因为建筑标准不规范、执行不严格，也就造成了社会资源的很大浪费。“一个大楼可能会有1000多套木门，但这1000多套木门的洞口尺寸却大小不一，我们如果生产一个大楼的木门，整个大楼的门洞必须全部测量1—3遍，并反复与建设单位进行交涉，才能够进行生产。”

汪静表示，像目前建筑行业标准不规范、执行不严格，不但造成很大资源浪费，也使行业无法形成大规模、集约化生产。

汪静告诉记者，她的金马首装饰材料有限公司的国外订单都是统一尺寸，她希望国内建筑行业在这方面也能够做好。“这方面的事情做好了，标准当然也就规范了，这对推动整个行业发展十分有利。”

因为自己当的是人大代表，所以目光不仅仅是关注自家企业的发展。汪静说自己出国和客户谈合同时，也顺便考察了一下人家的环境状况，包括企业对空气的污染和垃圾回收方面的问题，而且还做了很详细的记录，有机会也作为提案进行反映，并呼吁企业家们把治理污染作为企业发展的重要环节来做。endprint