基于CDIO保险精算课程教学改革的探讨

●陈 辉 母丽华 倪 岚 孙 璐

基于CDIO保险精算课程教学改革的探讨

●陈 辉 母丽华 倪 岚 孙 璐

在CDIO教育理念下，对保险精算课程教学改革的探讨，从教学内容到教学方法的改进研究，从激发学生学习兴趣到培养学生综合能力的探讨。CDIO教育理念是在学生熟练掌握基本技术和知识的同时，注意培养学生的实践能力和团队合作能力。保险精算课程应该能够激发学生的学习积极性，提高学生解决实际问题的能力，深入强化学生的独立思考能力和创新思维能力。

CDIO 保险精算 教学改革

CDIO是ConceiveDesign Implement Operate的缩写①，2001年由美国麻省理工学院联合瑞典的3所高校，共同开发的一种全新工程教育理念和实施体系，实现了高校教育回归生产实践。

基于CDIO的教育理念，保险精算课程应结合金融和统计等相关学科的理论知识，通过数学、计算机和信息等技术来模拟开发设计保险产品，确定营销计划和管理模式，培养出具有保险理论素养和掌握相关工具的复合型保险精算人才。

一、CDIO教育理念

CDIO计划目的是培养出了解“构思—设计—实施—运行”系统，同时对该系统的全面思维与复杂操作有一定的了解，全方位发展的工程师，也就是CDIO计划培养出来的工程师能够在在有团队支持的情况下设计出可增值产品。并对于该产品生产制造工艺流程达到熟悉的程度。为此目的，CDIO在教学大纲中提出要求：基础理论包括本专业前沿知识，本技术领域相关的自然科学基础知识，工程专业性知识；专业技能包括专业的态度，系统思考能力，动手实验能力以及解决问题的能力；社交能力指团队协作和交流能力；构思—设计—实施—运行系统的操作能力是在了解社会需求、商业背景后进行的工程设计、实施和操作的能力。

CDIO教育理念就是使学生系统严谨地研究掌握技术的基础知识，确定产品设计及生产工艺流程，认识产品的产生对科研及社会的重要意义。本着这一教学改革的思想，所有工程技术相关的课程方案，设计时除了要提供工程技术专业知识，还要重视数学及自然科学基础。学生个人的知识水平、操作水平、社交能力，以及对产品、产品生产工艺流程的建设技能等，必须在工程实践中得到锻炼和提高。作为一种教学方法，CDIO计划要求学生必须具有扎实的科学基础，精心准备教案后进行课堂讲授是非常必要的教、学经历，教师应该把工程科学基础和工程专业知识紧密地揉合在一起进行教学，确保学生对基础知识深入学习的同时，提升学生的实践技能。

CDIO要求利用教学手段提高学生的兴趣、吸引学生的注意力、提高参与意识、产生创造力，与此同时建立内心的梦想。我们必须给学生一个可以刺激他们学习欲望的环境，这远比研究具体去教学生哪些知识要重要。CDIO计划能够赋予教育新的活力，点燃学生的激情。

二、CDIO教育理念对保险精算课程教学改革的启示

保险精算课程是一门涉及保险学、金融学、数学、统计学、经济学和计算机科学等多门科学的课程，涉及内容较多较广。由于保险精算课程的实用性较强，近年来许多高校为了提高学生就业本领，拓宽学生就业渠道，在非精算专业也开设了保险精算课程，例如，数学专业（金融数学方向）、统计学专业、金融学专业或经管类专业（非保险专业）中开设。

1.保险精算课程基础理论知识的改进。保险精算是一门综合性较强的课程，需要相关学科知识的系统性教育，而我国高校专业划分过细，相关学科课程不多，学生知识面窄，知识融会贯通性差。如何改革现行课程体系，设计科学、合理的课程方案？第一，应在课程内容中让学生了解保险精算与其他关联学科的联系，使学生深入理解金融学、保险学以及其他关联学科，开拓学生的专业视野。第二，在适当的阶段开设课程，关注知识的连续性和科学性。

因为保险精算对数理逻辑思维要求高，理论性强，公式符号多；反之，选择安排课程内容不合适，容易让学生纠结于复杂的计算，学习兴趣会逐渐丧失。课程内容应从最基础的利息理论入手，通过介绍债券的利息给付方式、定价方法，以及复杂金融衍生品的定价方法和套利机会，把真实具体的金融市场在学生面前展现，拓展学生眼界；到讲授生存模型，重点讲解如何确定趸交纯保费、均衡纯保费和责任准备金，不涉及保险业务具体细节，不“求全”只“求精”，让学生在有限的学时内明确要解决的问题，为对保险精算学有浓厚兴趣的学生提供了继续学习的方向，奠定了理论基础。

基于CDIO改革教学的思想，所有工程技术相关的课程方案，设计时除了要提供工程技术专业知识，还要重视数学及自然科学基础。就目前我国高校非精算专业开设的保险精算都过分偏重保险知识和保险实务操作，而关于精算公式和重要精算结论的推导证明等精算数学知识偏少，导致该课程内容与学生所学专业知识相对脱节。这主要是因为专业的培养目标相对不明确，课程开设意义和定位不清晰。事实上，数学和统计专业的学生具备概率统计、数学分析、微分方程等数学专业知识方面的优势，完全有能力对精算公式和结论进行证明和推动，让学生更深入地理解公式的含义，进而帮助学生记忆复杂的公式、符号。

课程内容的针对性与适用性有待提高，应按办学层次和专业特点选取或编写适用教材。目前，非保险专业的保险精课程使用的教材都以寿险精算教材为主，很少涉及非寿险精算内容，主要是与课时少和内容多有关。现有的教材主要以保险专业和经管类专业使用的各类寿险精算教材为主，应适当地编写适合各专业和不同培养目标的教材，并应适当增加讲授学时，力求讲授的内容全面系统。

2.学生专业技能和人际交往能力的培养。CDIO教育理念强调要注重学生个人知识和能力的培养，在教学过程中应建立教学和研究相结合的氛围，教师和学生都是其中的学习者和研究者，通过相互交流合作促进教学研究内容的完成和实践，提高学生解决问题和分析问题的能力。

培养学生个人能力的一个最重要方面就是学生的创新能力。教师应具有“授人以渔”的教育理念，教师教学最重要的是要培养学生不断学习的能力，而不是也不可能让学生学会未来要了解的一切知识。随着社会进步的步伐，越来越需要高素质创新型人才，学生应具有不断发现和创新的能力，而不能仅掌握已有知识和技术。现阶段在一些学校，因不断增加的教学量以及日益沉重的科研任务，很多教师被动选择了传统方法来教学，以完成学校布置的教学量，无法抽出精力去研究新的人才培养方法和教学模式。教育者缺乏创新意识，学校也缺乏创新教育环境。因此，学生的创新能力很难得到培养。

在非精算类专业开设保险精算课时，学生往往有强的新鲜感和学习兴趣，因为可以暂时从枯燥的数学专业课程中解脱出来，并且可以了解到金融投资市场的相关知识；而且社会上推崇的精算师资格考试对在校大学生也有很大的吸引力。

在CDIO教育理念下，学生不仅要掌握保险精算的理论知识和精算技术，还要有团队合作学习的能力，培养团队意识和合作能力。学生掌握系统的专业知识同时，还要提高实践水平，增强团队精神。利用实习基地和实验室这两个平台的不断强化建设，建立保险精算专业教学实践的平台，力求做到教师讲授与学生实践相结合，鼓励学生参加研究项目，培养学生团队协同工作能力、辩证思维能力和全局观处理问题的能力。

3.学生实践和操作能力的培养。CDIO计划希望利用教学改革，可以让学生以深入学习了解保险精算及相关的专业理论为基础，熟练运用专业知识，了解保险工作实际，掌握精算各项技能。目前，许多高校的精算实验室建设不够完善，不能满足学生的保险实践训练；授课教师大多只具备数学专业学历，真正精算学专业出身的高学历教师不多，缺少现代保险行业管理和操作的素质与能力，解决保险业发生的实际问题的能力不强，在设计保险条款、开发产品方面认识的还不够；而且，保险公司只能向高校保险精算专业的学生提供很有限的实习机会，这让学生难以全面了解保险业务的实际操作，从而导致学生不能深刻掌握保险精算。

这就需要保险精算课程结合多种形式进行教学，如课程设计、工作室教学、小组项目、问题解决教学和体验性学习等，激发学生的学习兴趣，进而提高学生在实践操作方面的能力。以此为基础强化精算实验室的建设，例如把实验室更名成为“模拟保险公司”。精算实验室可以进行保险公司业务操作与日常管理的模拟，可以对不同类型保险的各个环节进行模拟运作，能够模拟各种资格考试的环境，可以对内和对外提供高层次的培训，可以对相关课程模拟实验。

三、结束语

CDIO只是目前解决工程教育困境的诸多方案中的一种。对于不同国家、不同层次、不同具体情况的学校可能会有积极的启发意义，但并不意味着它是唯一可借鉴的方法。CDIO计划要求学生必须具有扎实的科学基础，精心准备教案后进行课堂讲授是非常必要的教、学经历，教师应该把工程科学基础和工程专业知识紧密地揉合在一起进行教学，确保学生对基础知识深入学习的同时，提升学生的实践技能。

[1]王硕旺，洪成文.CDIO：美国麻省理工学院工程教育的经典模式——基于对CDIO课程大纲的解读 [J].理工高教研究，2009，28 (4)：116-119

[2]李曼丽.用历史解读CDIO及其应用前景[J].清华大学教育研究,2008,29(5):78-87

[3]刘占国.中国精算师资格考试用书——利息理论[M].北京:中国财政经济出版社,2006

[4]卢仿先,张琳.中国精算师资格考试用书——寿险精算数学[M].北京:中国财政经济出版社，2006

（作者单位：黑龙江科技大学理学院 黑龙江哈尔滨 150022；第一作者简介：陈辉，副教授，研究方向：微分方程）（责编：若佳）

F840，G642.0

A

1004-4914（2014）12-249-02

黑龙江省高等教育教学改革项目（JGZ201201244）；黑龙江省学位与研究生教育教学改革研究项目（JGXW-HLJ2013094）；黑龙江省教育厅科学技术项目（12511483）]