阳山县：催生金融扶贫新模式

贫困村、贫困户既没有财产抵押，也没有担保人，如何从银行借到贷款？在新一轮扶贫工作中，广东清远阳山县为破解这一难题，创新农村金融体制、改善农村金融服务，为金融扶贫做加法，让“村级互助金”和“农村小额信贷”叠加起来，产生了1+1>2的效果。这种“村级互助金+农村小额贷款”的模式不仅有效缓解了贫困村、贫困户贷款难的问题，还增强了金融活力，促进了当地产业的发展。

阳山“村级互助金+农村小额贷款”模式是由县扶贫办主导，驻村工作组和村委会负责调查核实并组织实施的金融扶贫模式。由县扶贫办整合各项扶持资金，以行政村为单位，每村安排20万元，各村组建理事会、监事会负责监管使用，其中10万元作为村级互助金，由理事会安排给需要1万元以下资金的贫困户借款，实行滚动使用；另外10万元作为农村小额贷款风险抵押金存入银行，再由银行放大5倍给农户贷款，通过动员一些大户对“一村一品”的产业进行扩大规模，带动其他村民参与“一村一品”的产业化生产，由村民申请后，经过理事会批准再向银行贷款，政府按比例对农户借（贷）款给予贴息。

阳山“村级互助金+农村小额贷款”模式在具体运作中，各村结合村情，灵活运用，催生出“立夏村”模式、“松林村”模式和“杜菜村”模式，各具特色，各有成效。

“立夏村”模式：破解资金不足和技术缺乏

江英镇立夏村驻工作组积极协调沟通，充分调查核实，扎实推进“村级互助资金+农村小额信贷”工作，着力解决农村生产资金不足和生产技术缺乏这两大难题，保障了江英反季节蔬菜及江英鸡两大产业向规模化发展。

通过“农村小额信贷”促进“帮大户带贫困户”。立夏村蔬菜运销大户周路养在与5户贫困户捆绑帮扶后，已顺利从农行放贷15万元贴息小额贷款，在立夏村租地80亩建起了蔬菜种植基地，并通过他给贫困群众提供种子、化肥、农药、技术指导和销售等服务，辐射带动贫困群众发展蔬菜种植业，使全村农户种植蔬菜规模达200多亩。

同样，该村一名养殖大户也在捆绑帮扶5户贫困户的情况下，从农行放贷15万元贴息小额贷款，建起了占地20亩的江英鸡养殖场，利用合作社模式带动当地群众发展江英鸡养殖，使全村养殖江英鸡超1万只。同时，受惠“农村小额贷款”的种养大户，必须承诺给贫困户无偿组织劳动力技能培训，提供产、供、销服务，以保底价回收生产成品。

通过“村级互助资金”弥补贫困户种养资金不足。在种养大户的辐射带动下，贫困户都能根据自身的意愿发展种养项目，并通过加入村级互助协会，根据自己的发展需要申请办理1万元以下的村级互助资金借款，以此解决其他生产资料添置、扩大种养规模等。目前该村已向84户贫困户发放借款84笔共53000多元，有效地保障了贫困户发展种养产业的资金需求。

“松林村”模式：捆绑帮扶贫困户发展的种养

2014年初，阳山县扶贫办安排10万元农村小额贷款风险金到大崀镇松林村，并要求存入县农业银行，获得农业银行的50万元授信额度，用以缓解松林村农户发展种养项目缺乏资金的难题。对愿意捆绑帮扶贫困户发展的种养大户，将优先向银行推荐，并可获得70%的扶贫贴息。

在这些优惠措施的引导下，蔬菜种植大户曾火明、曾宪成等人向县农业银行申请贷款15万元，建起了45亩的蔬菜基地，并捆绑带动20户贫困户种植蔬菜。贫困户马杨花在曾火明的帮扶下，获得免费的半亩辣椒种子及肥料等生产资料。目前，第一批辣椒已收成，收益1000多元，全部收成约5000多斤，预计收入将超3000元。在曾火明的建议下，马杨花还种了半亩佛手，种苗、技术管理都由曾火明提供。佛手生产周期较长，预计两年后有收益，届时半亩佛手将年增收1万元以上。

种植大户田续惠向县农业银行申请贷款10万元，与广州中医药大学共建中药材种植基地，带动当地群众发展佛手、黄栀子、蚕桑种植。同时，村委会正向县农业银行申请贷款10万元用于发展养鸭项目；村委会原有养羊项目收益，用于扶持35户有劳动能力的贫困户发展特色种养项目。

“杜菜村”模式：达到土地调整置换和农民增收

就石灰岩山区而言，农村土地整合置换是一个大难题。但是，秤架乡杜菜村通过“村级互助金+农村小额贷款”模式，催生特色产业支撑，成功化解了这个难题，实现了连片经营效益最大化，达到土地调整置换和农民增收脱贫的双重目的。

目前，杜菜村9个村小组土地整合置换的方式主要有两种。一种是土地整合置换成片后由村民与合作社签订协议，个体发展养殖业。对零散发展户，杜菜村安排了20万元互助社资金，已向18户农民放贷17万元，分别扶持他们进行土猪、山地鸡养殖和淮山、蚕桑种植等。

另一种是土地由村小组统一回收后，以租赁或入股的方式进行集中处理。对此，县扶贫办统筹了10万元的农村小额贷款风险抵押金存入银行，扶持该村农民统一发展沙糖桔种植，可形成1200多亩的“一村一品”格局。成立监事会、理事会后，推荐杜菜村柑桔专业合作社向银行贷款20万，由5个合作社成员与村里56户贫困户分别挂钩，按照“长、中、短”期规划发展经济。

杜菜村通过“村级互助金+农村小额贷款”模式引入支柱产业支撑，实现连片开发，可使原来26元每亩的“零碎化”土地骤升至300至500元每亩，土地效益增长十倍多，有效地调动了农民土地整合置换的积极性，既整合土地资源，又让农民受益。