银行卡别乱扔，当心诈骗找上你

陈静+赵萍

除了电脑这种已经废掉的东西你会想拿去卖掉换钱，现在还有很多黄牛党在网上以动辄几百元的价格来收购你不再使用的银行卡。而这些中介都会一再声明保证不会把银行卡用于从事非法活动，但是这种保证的可信度却非常低。

李莉的老公上周接到警方电话，说他涉嫌一起近百万元的诈骗案件，要他马上去协助调查。

到了公安局才弄清楚，李莉的老公去年收拾旧物，发现有几张闲置的银行卡，正好有人以60元一张收购，他想着自己去银行销户还要花时间和打车费跑好几家银行，不如直接卖了。结果，他的银行卡连同犯罪分子收购来的几百张银行卡一起，被用来转移诈骗到的资金。

原来，这伙犯罪分子就是用这些收购来的大量银行卡，把每次得手的不义之财，快速地分成很多笔小额款项转入其中，然后从多个柜员机里将钱取走。这就是只图眼前小利，不顾个人隐私带来的麻烦。

其实，银行卡还有可能被用于洗钱。有些人收购银行卡是为了把境外的资金转移到国内，或者把黑钱转移到国外，以达到洗钱的目的。

还有一些人收购银行卡是为了商业贿赂。行贿人会把现金打入匿名银行卡，然后把银行卡连同密码一起作为礼品送给受贿人，这种送礼方式让受贿人匿名接受汇款、转账和消费，所以可以在网上看到一些收购银行卡的帖子会专门强调，银行卡要有名字和密码。

一些私人企业主是为了逃税而购买银行卡。他们会收购一大批银行卡，然后通过银行的工资发放系统给这些银行卡发工资，或是劳务费之类的，然后迅速取出，这样就可以在账目上虚构大量的成本，实现逃税的目的。

但是持卡人就有可能遇到税收上的麻烦。因为现行的个人所得税制规定，个人年收入达到12万元需要自行向税务局申报。如果银行卡的主人不知道自己的银行卡上得到了大量的各类收入，也没有去主动报税，那么可能会被税务机关约谈，同时需要补缴相应的税收。

还有一种情况对于买卡人来说也有巨大风险。往往是那种负债很多的人，为了躲避债务，把财产转移到这张买来的银行卡上，宣布破产以免于还债。但是，使用买来的银行卡藏匿财产，一旦卡主挂失，买卡人可能会遭受较大的财产损失。

卡片本不值钱，值得保护的是附加在其中的个人隐私，只要是与身份信息挂钩的东西，都不要轻易丢弃或转让。正如那台已经无法启动的电脑，即便是要扔掉，也要把硬盘先拿出来。

火车票别乱扔！一张实名制的火车票就相当于一张复印的身份证，虽然打印的车票隐去了其中数位身份证号码，但车票右下角的二维码区域却包含了身份信息，不法分子利用二维码扫描软件，就能轻易破解你的信息，然后利用这些信息办卡、行骗，甚至勒索……把火车票撕碎或把二维码销毁，方可丢弃。endprint