金融风险的管理对策探讨

吕铎

【文章摘要】

现代经济发展的核心是金融业，随着经济全球化金融业也开始不断加快发展，并且成为我国经济领域的一个不可分割的一部分。同时，自从2008年金融危机爆发以来，金融风险的管理与防范成为我国的一个重要话题。本文从金融风险的产生原因出发就金融风险的管理对策提出了自己的见解。

【关键词】

金融风险；管理对策；研究

在20世纪90年代，我国银行业由于许多国有企业以及集体企业的倒闭、改制等多方面的原因，中国银行业面临着巨大的信用风险，这就使得我国银行的贷款难以收回。从20世纪90年代末到现今，银行业为了再次出现这样的风险，开始进行大规模的购买国债。据有关调查显示，中国银行持有的国债竟高达万亿人民币。特别是2004年，由于石油价格以及初级产品价格的大幅度提高，使得国债的价格大幅下降，银行的利率也受到了巨大的损失。由于经受了几个教训，人们开始越来越重视金融风险。金融风险往往是与金融活动相伴随，特别是在20世纪70年代以来，由于金融活动开始放松以及金融的自由化等各种状况的影响，金融市场波动性开始增多，金融体系变得不稳定。我国的金融机构、工商企业甚至国家都面临着巨大的金融风险。因此，人们开始重视金融风险的管理工作，人们也越来越关注金融风险，而我们要如何把握现有机遇化解现有金融风险、确保金融系统的稳定，成为我国金融经济健康发展的一个重要问题。

1 金融风险产生的原因

1.1金融企业资产经营不善

随着我国经济体制的改革，我国商业银行的资产越来越恶化，不良贷款也越来越多，这是我国形成金融风险最为主要的原因，再加上我国资本市场发展的滞后，融资基本是依靠现有的银行进行融资，这位企业的资金需求以及企业的发展，促进我国经济的完善起到了十分重要的作用。但是由于我国的国有企业的改革并没有取得实质性的进展和阶段性的突破，我国的各级政府往往通过行政手段来干预银行的贷款，国有企业成为银行主要的贷款对象，这种方式的贷款由于有了行政干预，往往造成贷款收不回的现象。特别是近年来企业改制和重组的过程中，许多的企业往往逃避了银行的贷款，这就使得银行的不良贷款变得越来越多，具有关资料显示，银行的风险资产占商业银行总资产的比例竟然达到了45%以上。

1.2金融企业风险管理薄弱

金融企业的风险管理薄弱是我国金融风险形成的又一个重要原因：这主要表现在以下两个方面：一是金融企业风险意识淡薄。特别是一些国有银行的思想观念没有得到转变，没有将金融风险的防范上升到企业的经营上来，对有可能出现的信贷或者信用风险缺少防范的意识；二是金融企业的风险管理制度不完善，金融企业还没有建立起与市场经济相适应的风险管理体系；三是金融体制的改革相对滞后，商业银行没有风险管理的内在动力。

1.3市场行为不规范

市场行为的不规范主要体现在金融市场和我国的股票市场的不规范，特别是现今的股票市场不规范的因素十分多。比如由于许多的法人股票和国家股票没有放在市场上流通，这就造成了巨大的投机，股票市场的功能没有正确的发挥，从而引起市场风险。股票市场上的风险，主要表现在以下几个方面：一是上市后的股票难以通过购买的股票来实现对企业的控制，而只能够通过商谈来确定经营权，从而影响了股票市场对资源配置的作用；二是股票的收成率较低，由于股票失去了流通股东的支持，往往会有可能发生异化，使得股票失去了基本的功能，不能够分红和控制经营权。以上两点的变化都使得股票市场价格存在着随意性和投机性，这就会造成股价有可能暴涨和暴跌，往往那些中小股民就成为投机活动的受害者，损害了他们进行投资的信心。

2 我国金融风险防范的优势

虽然全世界经过了多次金融危机，但是我国往往受金融危机的影响不大，经济增长的速度也并没有收到金融危机的巨大影响，可见我国应对金融风险具有一定的优势。笔者认为我国防范金融风险的优势主要有以下几个方面：

2.1我国利用外资的结构较好

虽然我国利用外资数量巨大，最近五年来吸引与利用外资2000多亿美元，但基本上是长期的直接性投资，这不仅是带动经济增长的重要力量，而且没有短期资本投资冲击的问题。

2.2对外开放立足国情

我国在积极推进对外开放进程中，始终立足于国情，根据国内市场的实际发展状况与监管能力，谨慎行事。比如，我国政府已确定只有当中央银行的监管能力达到一定水平时，才考虑资本项目下的人民币可兑换问题，这对我国防范国际金融投机势力的冲击是至关重要的。

2.3与国外金融机构建立巩固的合作框架

我国主要加强同世界与亚洲开发银行的合作，经过努力，从这两个国际金融机构争取了大量贷款，并全部直接投资到产业部门、能源与运输系统的改造、农业发展、环保以及社会基础设施建设上。与此同时，在争取西方发达国家政府贷款中，我国坚定地奉行独立自主政策，并未因此受到人家的牵制，主动性较大。

3 金融风险的管理对策

3.1加快发展和完善金融市场

金融市场的逐步完善是推进金融体制改革的一个重要举措，要逐步完善金融市场必须要从以下几个方面入手：一是建立一个全国统一的借贷市场实现利率的市场化；二是要为企业的短期融资和银行的短期贷款提供条件；三是进一步扩大股票和债券的市场规模，进一步加强资本市场的完善；四是我国要根据现有的经济形势实施积极稳健的财政政策；五是积极的保持经济的稳定增长，以及国际收支之间的平衡，从而实现我国宏观经济的总体平衡和我国内外经济的均衡发展，进一步增强我国抵御金融风险的能力，实现金融风险的有效管理。

3.2通过加强法制建设消除金融风险的诱因，健全国家金融监控体系

我国应根据有关法律规定并且根据国际上的范例建立一个兼并、收购、破产、合并等建立健全的法律法规，并且进一步规范金融机构的市场行为。同时，我们还应该加强法制建设，进一步消除金融风险的诱因。除此之外，我国还应该敦促那些中立的机构，按照法律法规和自己的职能职责履行责任。比如我们的会计事务所、律师事务所、审计事务所等。另外，为了获得有利的国际环境，我们还必须积极参加国际组织开展的相关金融活动，让这些金融国际组织能够承认我国的利益并加强保护。

3.3加快体制改革、盘活银行不良资产

加快商业银行改革，建立一个现代企业制度十分重要，有利于理顺企业与银行之间的关系，进一步盘活银行的不良资产。因此，我国应该及时的对商业银行的体制进行改革，并且在改革的时候按照《商业银行法》的有关规定，落实好分业经营、资产负债比例管理等。同时，还应该对银行的信贷资产按风险的种类进行分类，着力做好管理工作。除此之外，还应该加强对那些不良资产的清理，积极推进制度创新，特别是要对国有企业进行改革，理顺银企关系。

3.4加大对非银行金融机构的监管

非金融机构的监管主要是对那些存在诸多问题的信托公司进行监管。笔者认为要对非金融机构进行监管可以从以下几个方面出发：首先对与政府挂钩的非金融机构进行清理，杜绝资金与政府财政挂钩；其次国际上对我国的金融机构关注度十分高，目前金融动荡还没有得到平息，因此为了避免发生较大的波动我们对非金融机构的清理要谨慎，尽量实行平衡过渡；三是对于那些证劵经营机构，应建立起与证劵业务有关的会计制度，完善有关会计体系，充分的发挥商业银行对证劵投资资金的清算和监管作用。

3.5健全金融法规，强化金融执法与监管力度

我国金融业务是在近几年发展起来，发展速度迅速。但是我国金融方面的相关法律法规和金融监管都没有与金融发展相适应。因此，我国要防范金融风险必须要根据我国的证劵、期货、信贷等业务实际情况加快金融立法，做好金融机构的监管工作，并且加大执法的力度，对于那些违法犯罪的行为要严厉打击。

3.6优化金融资源的配置

优化金融资源的配置效率。可以大大地提高银行信贷政策与资本市场政策对非国有经济的支持力度。一是商业银行的信贷投放应以收益与风险的衡量为主要标准，扩大对发展前景较好的非国有企业的信贷支持，真正将以个体私营经济为主体的非国有经济的信贷支持列入各行的年度贷款计划中。二是向非国有经济开放证券融资市场，特别是对于进入基础产业、高科技、制造业的非国有企业，允许并引导其根据现代股份制企业制度改制上市，进行股权融资，通过资本市场获得持续发展的资本。

3.7大力发展先进的、具有自主知识产权的信息技术

目前，在我国金融业务当中都实行了电子化操作。但是这些电子化设备所运用的计算机、系统、路由器等大多数都不是本国生产都是由国外引进，而且在信息技术的运用上技术落后，这就在无形当中增加了我国的网络金融风险，降低了网络金融风险的安全性。因此，应大力发展我国先进的信息技术，提高计算机系统的安全性，进一步研究加密技术，开发具有自主知识产权的信息技术。

4 结论

由于金融危机与金融风险有着十分重要的关系，因此经济的波动和金融体系的不稳定，使得我国经济中必然存在着潜在的金融风险，这些金融风险经过长时间的积累，将会在一个时间爆发，从而引起泡沫经济，产生金融危机。同时，我国金融危机是由于多个方面的原因造成的，金融风险的化解是一个十分复杂的工程，涉及到各个方面，我们只有积极的稳妥推进金融改革才能够进一步完善金融风险，为我国金融发展提供一个较为宽松的环境，有效的防范金融风险，保障我国经济的健康发展。

【参考文献】

[1]王力伟.宏观审慎监管研究的最新进展：从理论基础到政策工具[J].国际金融研究.2010（11） .

[2]闫海. 后金融危机时代的宏观审慎监管工具创新[J].财经科学. 2010（10）.

[3]刘超，刘志威.保险业顺周期形成机制及其逆周期监管问题研究[J]. 南方金融. 2010（08）.

[4]刘仁伍.构建宏观审慎管理新体系[J].中国金融.2010（13）.