数字化金融需要政府先行

陈曦

世界银行的报告称，将数字支付植入到新兴市场和发展中国家的经济之中，能够解决快速的经济增长与个人财富赋权之间的关键问题。盖茨基金会与数字支付联盟Better Than Cash Alliance敦促各国政府积极开展数字化金融服务。

该报告首次对日益增加的、来自世界各地的有关数据进行统计。数据证实数字支付如何为支付方与接收方带来直接利益，以及数字支付怎样增强了使用者运用金融工具的能力。

报告特别强调，通过摆脱现金支付为主的支付限制，数字支付可以提升妇女的金融独立性，也有助于把妇女与金融主流形式联系起来。世界银行发展研究部首席经济学家莱奥拉·克拉珀（Leora Klapper）认为：“数字化支付的好处远远不只是技术带来的便利，尽管发达国家许多人都这么认为。金融服务的数字化可降低汇款、支付和收款的成本，并能同时提高其安全性，从而增强金融的包容性，也有利于妇女的金融赋权。”

Better Than Cash Alliance和盖茨基金会强调指出，数字化支付与G20各国政府目标之间存在紧密联系，各国应该迅速地和有目性地采取行动。这两家机构建议，在2014年11月的G20峰会上，政府应该加紧讨论如何建设更广泛的数字化金融平台，以此作为推动经济增长、提升妇女经济参与性，以及拓宽包括转账汇款在内的更便捷的支付渠道的手段。

盖茨基金会主席兼首席执行官的首席经济与政策顾问杰弗里·蓝柏（Geoffrey Lamb）认为政府必须率先推动数字化金融的发展。“有证据显示，企业会进行科技创新，而民众也会很快掌握和喜欢上数字化支付方式。但我们需要政府给大家勾画出愿景。建立数字化平台以及提供监管保障，能够把数以万计的被排斥在数字化支付之外的用户拉进现代经济中来。”“政府作为职权部门，应该成为数字化金融发展的主要推动力量，为其提供必要条件。在企业配合的情况下，政府必须在规范和管理改革等领域带头鼓励发展，推动工资支付和社会福利发放的数字化。”

报告建议政府可以从五个方面着手推动数字化支付发展。例如，把政府支付行为数字化，并推广到私营部门；积极动议建立监管体制；推动政企联合建立数字化技术平台；为企业创新提供有利环境；为数字化汇款提供更多便利等。

此外，报告总结，让数字化汇款取代过去的现金汇款，对于新兴市场的贫困人群而言是一种优势，同时也可以推动金融发展，还可有助于消减大众对汇款透明度和可追踪性的担忧。

Better Than Cash Alliance总经理鲁斯·古德温-格莱恩（Ruth Goodwin-Groen）承认：尽管未来数字化支付有发展机会，但实现目标还需要做很多努力。不过，数字化支付仍然是可以实现的，前提是政府表明意愿，身先士卒，给予企业积极正面的激励。企业能因此发挥其特长：创建基础设施以及开发有市场前景的产品。