打造数据零丢失

本刊记者｜邢帆

中国民生银行是名列《财富》全球500强企业的中国第六大银行，在中国股份制商业银行中名列前茅。中国民生银行历经多年打造的新核心系统，是中国银行业第一个以流程银行为基础的核心系统，在业界具有重大的影响。民生银行董事长董文标表示，新核心系统是民生银行战略转型的基础技术平台，是民生银行实现“二次腾飞”的技术保障。

腾飞似的转型

2011年7月，银监会向银行业金融机构发布了《中国银行业信息科技“十二五”发展规划监管指导意见》（以下简称《规划》））。民生银行将《规划》中的核心思想贯穿于 “二次腾飞”战略转型，特别是“持续加大数据积累与整合的广度和深度，建设统一的数据平台，建立健全企业级客户信息系统，展现客户单一全景视图；为满足前台营销、统计分析和决策支持、风险管理等多种要求，持续提升对数据的分析、挖掘与深度运用能力；以数据共享、数据业务价值提炼，促使银行客户服务、产品创新、渠道拓展、市场营销、风险防范能力大幅提升，从而引领银行业务的差异化、跨越式发展”已成为民生银行当前及今后一段时间信息化建设的重中之重。

2012年底，民生银行新核心系统的信息基础架构初步建成；2013年7月，民生银行正式宣布新核心系统上线。新一代银行系统总账户数达2673万个，每日交易量约1700万笔。历经大半年应用系统上线运行，民生银行的信息基础架构坚如磐石，为新核心系统提供了稳定可靠的保障。

从数据处理角度出发，中国民生银行采用EMC VMAX及SRDF/STAR两地三中心容灾解决方案，建设符合国家六级（最高等级）灾难恢复能力的信息基础架构，实现数据零丢失，系统实时无缝切换。

新旧系统的差别在于：以往的核心系统是以账户为中心的，保留账务以外的交易要素很少，没有进行统一设计，不方便进行客户分级、客户行为分析、客户增值服务提供、客户贡献度量以及银行管理会计计量等工作。新核心银行系统通过流程再造，实现了交易与账务分离、交易系统与核心分离、客户历史信息与核心交易分离、支付与产品分离。新核心系统基于产品工厂的设计理念，可以快速实现利率相关的新产品进入市场；具有统一的客户和数据平台，能够对产品、客户的盈利能力进行量化评价，进而优化利率管理；具有丰富的参数值，可通过灵活的配置组合来实现客户差异化的定价。

新核心系统再造项目共搭建了10大类平台，上线了渠道、支付、产品、核算、集成层、后台运营、风控、数据应用、安保、基础软件等115个应用模块，改进了1150个变革点，优化了7000多项应用，进行了91万个案例测试。整个核心银行系统再造项目，集合了1300多名技术人员及大量的资金投入。

内部思维的变迁

如今数据仓库的商务智能应用在国内大中型商业银行中日益盛行。用现在的一句话来形容就是“除了午饭吃什么可以用‘拍脑袋’来决定，剩下的一切事情都需要数据来做决定”。在实现商务智能信息应用的过程中，银行已经建立了企业级数据仓库并积累了海量数据，为进一步实现预测信息应用，银行需要在数据仓库中开展数据挖掘，深入挖掘隐藏于海量数据中的业务规律、规则、趋势，并加以有效应用，从本质上提炼数据的业务指导价值，提升数据的应用价值，从而在银行业务发展中做到真正意义上的“科技引领”。

2001年，民生银行完成了“大集中”科技平台建设，实现了在全国范围内网点的集中联网和会计账务集中处理，并陆续实现了账务数据集中存放和统一管理，促使民生银行在业务层面上尝试发展管理信息化，初步实现了自动化、流程化的头寸管理、资产负债管理、流动性分析等信息应用，为银行经营决策提供了最基础的信息保障。

2003年4月起，民生银行以“打造先进的信息平台、实施数字化管理、提高银行核心竞争力”为目标，开始建设企业级信息共享平台。经过长期建设与不断完善，平台全面整合了全行包括核心银行系统、网上银行系统、授信风险管理系统、信用卡系统在内的数十个业务源系统数据，并基于平台应用门户，面向全行零售、对公、中后台及监管报送四个板块，实现了涵盖客户管理、产品管理、渠道管理、营销管理、风险管理、绩效管理、运营管理、决策支持等大量信息应用功能，向全行各级用户提供了专业化信息服务。同时，银行数据价值也得到了进一步提升，可提供及时准确的业务全景动态与业务历史追踪描述，并以灵活快捷的数据加工、数据分析、信息传递以及多样化的信息展现为银行日常经营与管理决策提供及时有效的信息支撑。

温故而知新，民生银行的信息化发展脉络在银行业中颇具典型意义，从基础架构的搭建到最终的业务服务，技术与业务的交汇核心都集中在数据处理上。作为银行最重要的资产之一，数据能够及时准确地反映出银行业务经营的实际情况，同时也是银行信息科技创新的动力之源。有调查显示：随着银行业信息化建设从以计算机替代手工发展至全国性网络互联、电子银行横空出世，再到商务智能信息应用，银行业务与IT技术的协作融合得到了长足发展，这与银行不断提升数据的应用价值密不可分。最初，银行数据价值仅体现在及时准确地记录和更新银行实际业务发生情况。而后，银行数据价值又体现在满足派生数据的快速加工、信息的快速生成，以及满足数据在系统间、业务间的快速传递、及时交换等。与此同时，银行数据价值还体现在支持银行电子渠道界面展现、业务操作等方面。

数据对于民生银行的重要程度已经不需要再赘述，因此新核心系统对于数据的处理能力将是民生银行最为关注的重点。中国民生银行科技开发部负责人介绍说：“新核心系统不仅全面承载了民生银行以客户为中心的业务流程及组织管理，还将在未来的岁月里肩负起实现‘流程银行’、‘特色银行’、‘效率银行’战略目标的重任。因此新核心系统的信息基础架构绝不能有半点闪失。好马配好鞍，我们为新核心系统配备了业界最先进的解决方案。”他进一步介绍：数据零丢失是基于智能存储的SRDF/STAR数据复制技术，将可以做到北京两个同城数据中心同步复制数据，同时数据异步复制到郑州异地灾备中心。同城生产数据中心因故障应急切换到同城应急灾备中心时，同城应急灾备中心仍然可以将数据增量复制到异地灾备中心，确保数据零丢失。根据前期测试，在整个营业时间内，平均每次数据的读写时间有望保持在2毫秒以内，确保系统高效运行。