新模式下移动支付研究

吴智勇

摘要：

随着我国互联技术的不断发展，传统的支付模式已经不能满足广大消费者的需求了，都需要一种更加快捷方便的付款模式，就出现了移动支付，在此就移动支付概念和特点以及未来的发展趋势进行阐述。

关键词：

移动支付；短信；二维码

中图分类号：

F49

文献标识码：A

文章编号：1672-3198（2014）18-0178-01

1 移动支付的概念

移动支付主要为近场支付和远程支付，所谓近场支付，就是利用手机刷卡的方式对用户消费的商品和服务进行账务支付。远程支付，就是通过发送支付指令或借助支付工具进行支付的方式。研究机构数据显示，2011年中国移动支付市场发展迅速，全年交易额规模达到742亿元，同比增长67.8%；移动支付用户数同比增长26.4%，至1.87亿户。

2 移动支付的特点

2.1 支付具有移动性

移动支付主要是利用移动终端进行财务支付，现代社会4G网络的发展，技术的不断提高，使得手机终端成为人们不可或缺的支付工具。与传统的支付模式相比较，移动支付利用支付终端可转移和第三方平台的介入，支付就变得移动高效。移动支付真正让消费者从传统的支付模式中解脱出来，摆脱传统支付的特定地域限制。

2.2 支付模式更便捷

与传统支付模式相比，移动支付无论在支付方式还是在支付业务上都相对便捷。现代4G网络发展迅猛，移动终端的使用不仅实现了支付的移动化，也方便了平日的生活。移动支付在使用的过程中具有缴费准确、无需兑付零钱、快捷、多功能、全天候服务、网点无人职守的便捷性。移动支付缩短了支付时间，较少了支付精力，让人们的生活真正做到“移动支付便捷至上”。

2.3 没有时间和空间限制

与传统支付模式相比，移动支付模式不受时间和空间的限制。移动终端与移动互联网的应用取代了传统支付的人为操作过程，使得移动支付不再受限于相关金融企业、商家营业时间的限制，真正实现24小时服务的理念。而且，在现在的时代，移动终端的应用使得移动支付模式不再受空间限制。移动支付模式在交易过程中利用第三方平台的介入，使得支付双方不需在同一地域就能完成交易，使移动支付的实现使消费者可以足不出户，避免排队所带来的精力的浪费和时间的流失。

3 国内移动支付的工具

3.1 短信支付

短信支付是手机支付的最早应用，将手机SIM卡与用户银行卡账号建立对应关系，用户在发生交易时以发送短信的方式完成交易请求，短信支付其简单的操作和交易的安全，为国内移动支付方式奠定了良好的基础。

3.2 二维码支付和条码支付

我国的移动支付由网络购物演变而来，最早的移动支付运用二维码和条码进行物品支付。二维码支付，主要是利用手机客户端，运用二维码识别技术，对物品上的二维码进行拍摄和识别，从而确认物品信息。早在2010年，一号店和银泰企业都采用了二维码扫描识别信息，对物品进行信息的阅读。但是，由于二维码支付的功能知识简单的信息阅读，并不能完成商品的支付步骤，所以，一号店等二维码支付只能通过高成本的货到付款完成交易。

3.3 第三方平台支付

所谓第三方支付，其实就是国家和银行在商品交易过程中提供的一个第三方独立的交易平台。在国内应用较为广泛的第三方支付平台主要有易趣的PayPal、阿里巴巴的支付宝、腾讯的微信支付、拉卡拉、快钱以及京东集团的网银在线。而当下阿里巴巴的支付宝和腾讯旗下的微信支付发展可谓迅速。

阿里巴巴集团在2004年创立支付宝，致力为中国电子商务发展提供“简单、安全、快速”的在线支付方案。随着引动互联网的发展，支付宝的应用深入到人们的日常生活中，支付宝推出的网上银行、网点支付、货到付款、转账服务、生活帮手以及与微博合作的微博支付等一系列支付方式，在支付过程中确保了用户支付的安全性，提高了用户的办事效率。随后支付宝还和快的打车联合提供打车业务，二维码支付再一次推动了移动支付的发展。

腾讯的微信支付是由腾讯微信和腾讯财付通联合推出的移动支付新平台。微信支付主要是在支付平台对用户的个人信息和银行账号进行绑定，通过短信认证对用户的支付行为进行安全监督。微信支付和支付宝一样，推出便民的嘀嘀打车业务，用户通过微信支付就可使用嘀嘀打车，并通过微信支付对线下服务进行账款支付。

随着新的模式的发展，第三方支付平台也有进一步的发展。支付宝和微信支付也随着时代的发展推出了虚拟信用卡业务，但是新推出的业务在用户信息核对问题和支付安全问题上有很多的漏洞，央行很快就叫停了虚拟信用卡业务。

4 移动支付未来发展趋势

2012—2013年，远程支付超过短信支付，O2O模式的出现推动移动支付的发展。首先是二维码支付，再就是音频刷卡器，还有支付宝钱包和微信支付的推广。这代表更多企业通过移动互联网形式的创新，正逐步将支付的战略从线上转移到线下。2014—2015年是近场支付爆发的阶段。近场支付NFC终端的使用，促使移动支付的市场得到更大的发展。

参考文献

[1]张波.O2O移动互联网时代的商业革命[M].北京：机械工业出版社，2014.

[2]广发银行股份有限公司信息技术部.移动支付——商业银行新的机遇和挑战[J].中国金融电脑，2013，（6）.