论网上银行金融犯罪的法律防治措施

胡慧华

【摘 要】如今，互联网已经成功地成为了一种最有效的信息传播手段，以互联网为平台的网络金融服务，也在很大程度上影响着人们的经济活动。一些犯罪分子也正好看重了这个重大的影响，因此很多网上银行金融犯罪正在大量滋生。所以，对于我国相关部门来说，目前首要的任务就是要制定出网上银行金融犯罪的法律防治措施。本文将以新的思维来阐述网上银行金融犯罪防治，即必须重视到网上银行金融犯罪的防治的紧迫性，明白其犯罪的隐含原因有哪些，最后抓住这些“病因”来提出网上银行金融犯罪的法律防治措施。

【关键词】网上银行 金融犯罪 法律防治

1 网上银行金融犯罪防治的紧迫性

较传统的金融服务而言，网上银行主要是运用的平台很特殊，即现代发展迅猛的互联网。同时因为其特殊特点让如今很多人选择了网上银行，比如说随时随地可以使用很多方式等等。现在人们使用得比较多的应该是网上个人银行。而这种方便、快捷的另一面也有不安全、不稳定的弊端，不法分子也就是抓住了这些弊端，来进行一种新的金融犯罪，即网上银行金融犯罪，并且这种金融犯罪和一般的犯罪不一样，其成本不高，达到目的的速度很快。然而我国在这方面的法律体制相对比较落后，对付现在的网上金融犯罪已经明显不够，很多具体条律的制定上还有很多漏洞和不足，比如说发生了一起网上金融犯罪，如果按照处理传统的金融犯罪来做的话，在互联网这个平台上，可能将很难解决。所以我国现在在网上银行金融犯罪防治的问题上，当务之急就是必须要展开新思维，根据实际情况制定一个专门针对网上金融犯罪处置的法律法规，否则对社会造成的危害极大，一旦不及时遏制，可能会威胁到全民族的经济安全。

2 网上银行金融犯罪的隐含原因

2.1犯罪主体方面

此类犯罪的主体大致有两种，一种就是内部工作人员，其次就是青少年。在内部工作人员这个人群中，他们首先肯定是在公司或者企业的地位是相对较高的，所以他们可以利用一定的职权了解到金融机构的大部分内幕，从内部的网上银行漏洞中进入，从而可以进行暗箱操控；然后就是青少年慢慢发展成的这类群体，这类群体可能开始是无意识的或者说只是因为好奇心开始对网上银行的漏洞进行攻克，他们的法律意识往往不强，如果环境的影响不好，就会误入犯罪的歧途。

2.2犯罪动机方面

当然，犯罪动机可想而知，大部分都还是为了获取一定的经济利益。前面说的两类犯罪人群，基本上也都是想通过这种非法手段，抱着快速、轻松的心理来得到钱财。

2.3犯罪手段方面

在网上银行金融犯罪的手段方面，和传统的金融犯罪相对比较明显的有：高智能、高科技和高隐蔽性这三种。网上银行是在现代科技的一种进步，因为它将互联网和金融前所未有的结合到了一起。要实施这种犯罪，肯定必须先了解互联网，同时也了解金融，能在互联网上进行金融操作，完全可以体现这种犯罪手段的高智能、高科技的特点，而且还需要很高的技术含量。正因为有这种高智能和高科技性，才能让这种犯罪显得高度隐蔽，很不容易被人察觉，因为犯罪分子在进行金融犯罪之后，将记录完全删除得不留痕迹，完全无法察觉。

2.4犯罪结果方面

因为目前我国在网上银行犯罪的法律法规漏洞比较多，所以，犯罪分子涉案的金额通常都比较多，比传统的金融犯罪可能高出数倍之多。这种犯罪的结果往往可能会对国家、社会造成很难弥补的经济损失。

3 网上银行金融犯罪防治措施

3.1加强防控，建立金融综合法律体系

对于很多灾难，都是“防”大于“治”，所以，在这些犯罪事实发生之前，可以严肃认真地进行预防，告知一旦被发现，将进行严厉的惩处，这样让法律意识淡薄的人也会因此收手，因此加强防控十分必要。另外，我国在对与网上金融活动相关法律法规的完善上应该下足功夫，不断地进行纠正和补充，可以制定出一套专门针对网上银行金融犯罪相关法律，并且保证这套法律和其他的相关法律是互相补充互相关联的，建立起一套金融综合法律体系。

3.2建立成熟的有中国特色的法律保障体系

每个国家的网上金融犯罪的情况和背景都不完全相同，我们应该建立成熟的中国特色的法律保障体系。所以，我国应该尽快根据目前国内的网上金融犯罪情况和特点来不断完善相关的法律法规，以此来对猖狂的犯罪分子给予强烈的一击，保障国家和民生的安全。

3.3积极借鉴国际公约，高度重视国际合作

目前国际上较为完善和全面的法律文献应该是《关于网络犯罪的国际公约》 ，其立法模式和内容都值得我国来借鉴，这样才能使得我国的法律制定不至于滞后，对打击网络金融犯罪更有力。然而我国也必须高度重视和国际间的合作，因为可能在某些情况单凭国内的力量严惩不了犯罪分子，比如说很多犯罪分子是跨国的，如果借助国际强大的力量的话，将犯罪分子绳之于法就会变得容易很多。比如可以开展国际间的一些制定防治协议的合作，或者与国际的一些司法部门保持一个有效的合作机制。

4 结语

本文就我国网上银行金融犯罪的防治措施进行了分析和探讨，这种金融犯罪是一种新型的犯罪方式，我国应该充分重视这一问题，意识到应该采取相关措施的急迫性。另外，我国银行业应该加强其监管技术，尽量让体系漏洞缩小化，让网上银行金融犯罪分子没有空可钻。最后，国家应该根据前面的章节提到的防治措施采取相应的手段或制定相应的法律法规，对我国的网上银行金融犯罪进行严厉打击，让我国经济安全、民生安全都可以得到保障。

【参考文献】

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