浅谈互联网金融业的发展和影响

摘 要：随着互联网信息技术的不断发展，互联网行业中的电子商务发展推动互联网支付市场的形成，物联网、云技术等新技术的不断开发和成熟，第三方支付平台的广泛应用促进互联网行业与金融业的深度融合，互联网金融业逐步兴起和发展，成为社会当下热议的崭新金融景象，对传统金融业和社会大众都产生了不可忽视的重大影响。

关键词：互联网金融业；金融理财；信息技术

2013年6月13日，打着“会赚钱的支付宝”口号，中国第三方支付平台支付宝推出一项为个人用户打造的余额增值服务——余额宝。余额宝上线半个月，至2013年6月30日，累计用户数已经达到251.56万，累计转入资金规模66.01亿元，其代表的金融理财产品快速走进社会大众的视线中，其后微信、京东商城、百度等大型平台纷纷与基金合作推出互联网金融理财产品，金融业借助互联网发展的东风，仿如一夜间从高高在上、让大众感到遥不可及的行业变成街头巷尾大家茶余饭后一起讨论的话题，金融理财产品的推出让互联网金融业的发展和影响更为深刻。

一、互联网金融业的兴起和发展

1.互联网金融业的定义。互联网金融业的兴起和发展是基于通信技术快速发展、互联网行业中的电子商务发展推动互联网支付市场的形成，物联网、云技术等新技术的不断开发和成熟，第三方支付平台的广泛应用促进互联网行业与金融业的深度融合，以互联网的特点逐渐改变着传统金融业，同时也改变着社会大众的理财观念和消费习惯。

目前，学界仍未对互联网金融业进行一个明确的定义，在相关研究文献中，有学者将其定义为：互联网企业利用现代信息技术为用户提供既不同于商业银行的间接融资，更不同于资本市场的直接融资，并颠覆传统金融消费者的金融服务。互联网金融业的兴起和发展是当前互联网和金融业融合发展的必然趋势，是传统金融业在网上银行、电子支票方面的业务延伸，也是大量金融机构以第三方支付和网上借贷方式为主要特征大量涌现的金融业改革成果。

2.互联网金融业的特征。结合互联网信息技术发展的即时性、信息化及信息精确性等主要特征，互联网金融业较传统金融业有着以下几点的明显特征及优势：第一，在信息处理方面，利用互联网信息处理的即时更新及计算方式，信息查询及交易的成本降低，其组织模式能使金融交易效率大大提高；第二，在金融手段方面，透过互联网，金融服务的方式和手段变得更为灵活多样，且由于成本和风险的降低，互联网金融能满足更多中小微型企业和客户的需求，为这些客户群体提供更多样性的创新金融手段；第三，在客户群体方面，借助互联网行业发展所累积下来客户群体已有较为庞大的数量基础，且随着近年以淘宝、京东等电商行业的发展，逐步改变互联网用户群体的消费习惯和方式，使这个群体具有一定的消费成熟度，为金融业的融合提供巨大的消费群体基础。

二、互联网金融业带来的影响

当前，互联网金融业大致分成第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户等六大模式，其兴起和发展对传统金融业以及社会大众的生活都有着非常重大的影响。

1.对传统金融业的影响。对于以商业银行为主的传统金融业来说，互联网金融业的发展极大地推动了商业银行的业务升级和转型。目前，互联网金融业较传统金融业显著不同的特点在于其业务及消费群体针对对象不一致，以往由于业务处理方式及营运模式所限，商业银行多以大企业或客户提供金融服务，大部分中小微型企业的融资存在较高的门槛，金融理财业务也远离大部分的社会大众。互联网金融业的发展正是在这一部分商业银行的“遗留需求”中得到迅速的发展，其网络空间的虚拟性突破传统物理网点的局限，使业务范围及方式得到极大的扩张，其信息处理、金融服务及用户体验的一体性综合服务革新了商业银行的传统金融服务理念，使“移动金融”、“民间金融”、“网络金融”等新思维不断对传统理念进行剧烈的冲击，促使商业银行跟随互联网金融业的发展而迈开改革的步伐。

2.对社会大众的影响。在互联网金融业的几种模式里，与社会的普通大众关系较为密切的主要是第三方支付和互联网金融门户，其中阿里巴巴的第三方支付平台——支付宝，以及2013年推出的互联网基金——余额宝，都是目前社会大众最为熟悉的互联网金融业的发展成果。第三方支付平台借助通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式，随着电商行业的不断发展和普及，第三方支付平台以其快捷性和方便性，以及在买卖双方之间担当交易款的第三方中转角色，使其已成为网络购物支付的必选模式。而在2013年推出仅半年时间，用户规模突破4300万，金额达到1800亿元的余额宝为代表的互联网基金将金融理财以其极低的投资门槛打破金融理财与普罗大众的隔阂，迅速在社会中普及化、大众化，提高社会资金的利用率，并给金融行业中的基金公司、信托公司及保险公司等带来新的机遇，完善社会的整体金融功能，以崭新的模式让传统金融行业为社会金融服务带来一轮革新。

三、结语

信息时代中，互联网信息技术的发展是社会发展的一大推动力，互联网金融业的兴起和发展正是信息时代下的一场革新，借助互联网的技术不断推进传统金融业的变革发展，同时将金融也真正融入到社会中，不断完善社会的金融服务和功能，推动社会的进一步发展。

参考文献：

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[2]郭希敏.网络第三方支付存在的风险及监管对策[J].金融会计，2010年第4期.

[3]王汉君.互联网金融的风险挑战[J].中国金融，2013年第24期.

[4]钱文彬，李小波.商业银行创新发展第三方支付的研究[J].金融会计，2012年第9期.

作者简介：彭珊珊（1990- ），女，汉族，江西省上饶人，浙江财经大学会计学院会计专业硕士endprint