我国民间金融与中小企业融资问题的研究

刘欢

摘要：改革开放以来，中小企业获得了快速地发展与进步，但是由于我国中小企业的产业和行业主要集中在一些低技术含量,低的相对风险,劳动密集型的产业，因此其利润水平低，风险较大，直接导致资金链较短以及融资困難，所以很多中小企业倾向于向民间金融进行融资。而民间金融融资也存在很多问题，因此有必要研究我国民间金融与中小企业融资问题，从而找到解决措施。

关键词：中小企业；民间融资；利润一、我国中小企业融资现状问题分析

1.1我国中小企业贷款难度大

我国中小企业的发展促进了经济的繁荣，同时解决了大量的就业问题，但是却不能有效地从银行获取足够的贷款，因此限制了中小企业的发展。银行不愿意贷款给中小企业主要是由于中小企业没有建立完善的财务管理制度，财务状态混乱，信用率低，因此直接造成不能通过银行的贷款审核。这样就导致中小企业与银行之间不能形成有效的互动，没有形成良性循环。国有银行通常只是把资金提供给风险低、财务信用高的企业，而且这些企业能提供足够的资产抵押，周期长等，这些都是很多中小企业不能做到的，所以目前很多中小企业不能有效地从国有银行中贷款扩大生活规模。

1.2中小企业直接融资也很困难

由于社会主义市场经济的发展，现在出现了很多新兴资本市场，但是这些对于中小企业来说，其存在风险过高、利息过高等问题，因此不能吸引中小企业。而利用票据市场进行融资，满足了中小企业资金需求量小、融资成本低、周期短等要求，能有效地解决中小企业融资难的问题。但是我国票据市场的波动较大，因此存在不稳定的问题，这就极大地限制了其在中小企业融资中的作用。

二、我国民间融资现状问题分析

2.1我国民间金融没有建立完善的规避风险与监督制度

我国民间金融长期在地下活动，本质上是双方的借贷行为，没有建立完善的还款与约束制度，实质上是依赖与双方的信用，这样就会导致一定程度上的风险。若企业能够正常运行，资金能够得到及时的回收，那么就可以按期归还本息。但是现在市场千变万化，企业的经营本身就存在一定的风险，其产品不能得到客户的认可，那么就可能导致不能及时回收资金，这样就可能造成资金链的断裂，那么就存在违约的风险，但是这种风险是不能规避的。现在我国民间金融的规模不断扩大，而且人数众多，这也就增加了融资的风险，而且降低了融资的效率。由于民间金融没有完善的监督制度，那么有些从业人员就可能利用人们的心理进行洗钱以及诈骗等违法犯罪的行为，这样就严重影响了人们群众的直接利益，容易出现不稳定的情况，甚至影响社会的正常秩序。

2.2民间金融可能影响国家的宏观调控

现在我国政府不能有效地监管民间金融，而且由于政策的限制，很多民间资金不能得到有效地利用，那么这些资本很容易就流向了利润高的行业，如房地产、煤矿等，这就严重干扰了国家的宏观调控。由于中小企业很难得到银行的贷款，那么这样就导致民间金融利息较高，很多资本为了追求高的利息，就很自然地流向了民间金融，影响正常的金融秩序。而由于民间金融的利息较高，这就严重压缩了中小企业的利润，影响其扩大规模。另外，民间金融资本只是简单地追求高的利息，那么就可能流向很多国家限制发展的建设项目等受控制行业，从而严重影响国家宏观调控的效果。

三、我国中小企业的民间融资现状分析

近年来，伴随着经济的发展，不断上升的经营成本、持续增大的资金压力，中小企业的生存及发展既有机遇同时遭受了空前的挑战。随之而产生的中小企业依靠民间融资获取了发展的资金，在很大程度上解决了中小企业融资艰难的问题。和传统的金融机构的贷款相比，中小企业利用民间融资作为中小企业创新融资的重要途径，具有它特有的优势，他的出现，给中小企业的发展指明了新的道路，在一定程度上对中小型企业融资难的局面有了较好的改善，比如民间融资在融资前期所需要的花费较小，筹集资金的时间较短且规模相对小、产品的使用周期也较短，比较适合中小企业的融资需求，相比传统的融资方式，民间融资具有资金来源渠道相对广泛，资金使用的限制较少等优势。但是其利率通常比较高，因此在实际的运行当中存在很大的风险。如果企业经营不当，造成资金链的断裂，很容易造成不能按期归还本息，这样就会影响很多人的利益，所以对市场的正常运行产生一定的影响。

四、我国中小企业与民间金融的有效对接措施

中小企业对于一切可以利用的资金都要进行充分的利用，这对中小企业的发展有着至关重要的影响，因此要完善财务的管理机制,特别是有效地管理民间资本，使其获取较大的收益，优化资金的结构。国家应该承认民间资金对于中小企业发展的作用，鼓励他们贷款给中小企业，让这些闲置的资金流向实体企业追求高的利息，那么中小企业就能获得足够的资金扩大规模。而且中小企业要强化现代企业的制度,改善公司治理的结构，选择对企业长远利益最有优势的投资项目，这关系到民间资本的利润,一个好的项目可以给企业带来比平均报酬高出很多的收益,使企业的报酬率得以升高。同时政府部门要适当引导民间资本流向有前景的中小企业，对于有前景的中小企业应给予大力支持，从而促进中小企业的快速发展，在反回来影响整个民间金融机构的投资方式。对中小型企业的民间金融市场要加以改善，中小型企业也要考虑自己的条件和所处的位置，有效地实现与当地民间资金的对接，尽可能的减少资金成本，减低风险，增强资本利用效率。

五、总结

总之，为了解决目前的现状，民间融资的出现给中小企业的融资问题带来了新的局面，完善了中小企业的信用管理制度，可以明显改善中小企业的民间融资成本，从而促进我国中小企业的发展，同时使民间金融也得到合理地发展。

参考文献

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