云计算和移动应用提升银行业竞争力

郭仁声

今天的电子银行服务正如雨后春笋般蓬勃发展，线上服务在便捷性方面的表现瞬间便赢得了亿万客户的心，取代传统柜面渠道的老大地位已成必然。将服务项目差异不大的电子银行服务做出不一样的水平，通过提升客户感受而留住并吸引更多客户，与余额宝以及未来一定会大批涌现的纯互联网金融产品保持差异化优势，利用好这一历史性的机遇保持并延续传统银行业的辉煌，已成为当前银行IT业者的首要目标。

在众多的IT能力中，云计算和移动应用对当今的银行业尤为重要。云计算技术应用在IT系统底层的基础架构层面，通过将全部系统资源最大限度的虚拟化和池化，将IT系统的利用率大幅提升，同时大幅降低IT机房的物理占地和能源消耗，可以帮助银行有效降低运营成本并提供更高效的服务。而移动则是IT系统的上层应用，为客户提供移动金融的便捷性和时效性。由于智能移动设备的普及，移动终端的金融服务将在可预见的未来呈井喷式发展。也可以说，对云计算和移动应用的成功采用，将直接关系到银行未来的升级转型是否成功。无论是底层的云计算，还是上层的移动应用，在当今的海量数据时代，对银行的IT系统来说，都需要一个比以往任何时候都要更加强大的基础架构作为支撑。加之银行业本就对IT系统有着业界最高的安全性、稳定性、灵活的扩展能力以及业务连续性的近乎苛刻的刚性要求，本文就以目前业界最强大的硬件平台，也是被当今全球100强银行中的绝大多数采用，运行其核心银行应用的大型主机作为参照平台，介绍云计算和移动在全球银行业的成功应用，以及底层硬件架构的重要性。

通过云计算以更低成本提供更好服务

基于云的新兴计算模式要求IT基础架构能够更为快速地响应大量请求。此外，银行业的关键应用还要求系统提供极高的可用性、安全性及其他领先的特性。调查机构Forrester Research指出，全球企业主正在强烈要求云环境提供更高的服务质量，以便支持更加广泛的应用、满足更多需求。

Sicoob是巴西最大的信用社系统，同时也是巴西第六大金融系统，为超过260万客户提供银行业及信贷服务。近年来，随着客户增多，逐渐开始部署移动及社交技术，Sicoob基于大型机平台构建了私有云环境，为客户提供快速、可靠、高效的金融服务，让客户无论走到哪里，银行始终伴随身边。巴西是全球第五大的国家，也可谓幅员辽阔、地大物博。利用合作社的网点，通过云和移动技术，Sicoob银行的业务已经可以覆盖到巴西全国90%的地区。

巴西Sicoob银行CIO Ricardo Antonio表示：“从2001年开始，我们逐渐将应用从超过300台的x86服务器上将核心应用迁移至大型机平台。到目前为止，这为我们每年在能耗一项上就节省了150万美元。我们也因此省下了很多授权许可费用，因为Windows每个版本的数据库都要支付授权许可费用，这是非常昂贵的。”采用大型机之后，巴西Sicoob银行的移动业务增长了600%，互联网业务增长了200%，分行交易量增长了60%。到2014年，巴西Sicoob银行已经能够优化其IT资源，并准备在2015年将IT资源产业化。具体做法是对外销售IT服务能力，在云平台上外包给其他机构，包括巴西的一些企业。

在该案例中，巴西Sicoob银行通过对云计算技术的采用不仅实现了IT成本的大幅降低，而且对更大范围的客户提供移动服务，更重要的是其IT系统已不再是一个单一的成本中心，而是成为一项投资，能够产生效益和直接收入。

大型机具备高度的可扩展性和吞吐能力，能够在单一系统中支持高达6000个虚拟机，提供安全的多用户环境并可实现跨工作负载动态共享资源，在银行业动态私有云部署方面具有得天独厚的优势。由于更高的系统效率和更强的可扩展性，大型机云部署的总成本比基于x86的同类云基础架构具有很大的优势。在当今以数据为中心、业务和IT环境日益复杂的时代，为了攻克大数据等挑战，企业纷纷从部署简单的虚拟化转移到部署具有更高经济价值的云计算模式。也正是因为这样的全球化大趋势，调查机构Gartner预计，2016年以前，在云计算领域的投入仍将是企业IT预算中的重头戏。

通过移动银行实现业务持续增长

作为2012年全球最具创新力的银行，南非国家第一银行（First National Bank，FNB） 采用大型机系统支持移动银行业务，成功为全国未在银行开户公民中的80%提供金融服务。一个月处理超过1.58亿个移动金融交易（自2010年以来增加了50%），将移动金融交易的平均响应时间控制在20毫秒，实现了持续的业务增长。

目前，许多企业开始面向现有的业务应用开发移动渠道，同时计划开发更符合移动特性的新应用。与信息技术行业其他的重大变革一样，在这个趋势刚刚出现的时候，我们看到许多企业出于满足短期需求以及急于奠定市场基础的目的采取了盲目行动，并未考虑应用开发成本、可维护性、质量及安全性等战略性问题。随着移动应用市场日趋成熟，最初盲目行动的企业渐渐冷静下来，企业中负责长期规划与经济效益的领导人开始用企业级的技术手段来开发移动应用，以期更好利用现有的移动技术和基础架构投资。

移动客户主要专注三类主要功能：一是采用灵活的方法来开发和连接移动应用。随着移动应用的增长，银行希望能够与客户互动，而不仅仅是满足客户的特定要求。要想实现这个目标，企业需要建立“全方位参与体系”（Systems of Engagement），实现与多个数据源的互动，包括物联网以及经常保存在大型机上的数据和应用（记录系统Systems of Record）。二是管理并保护移动应用和设备。一次数据泄密便有可能造成数百万美元的经济损失。因此，企业级移动解决方案必须能够在确保网络高效运行的同时保证在几乎任何设备端和地方发生的交易的安全性。三是通过扩展移动功能来获取新商机。通过实时抓取和分析相关数据，银行将能够更加深入地了解客户、合作伙伴、员工、流程及所处的商业世界。通过将这些洞察无缝转化成通过移动设备交付的优质服务，银行将能够基于用户乃至设备本身的具体情况更加快速地做出更加明智的决策和行动。

通过将现有的企业级应用扩展到移动平台，企业将能够利用已有投资，且不需开发全新的解决方案来支持移动设备。移动应用不仅需要通过多样的开发工具来满足用户需求，而且还必须与后端系统无缝连接，以便实现集中管理来满足企业级安全需求，这给银行业带来了多个严峻挑战。

现在很多银行仍未将移动应用视为关键应用，它们认为移动业务的停机故障是可以被客户勉强接受的，但是用不了多久，大眾对移动应用的要求会越来越高，银行业需要像支撑核心应用一样去稳健地支撑移动业务。该案例中，南非国家第一银行利用创新的移动应用实现了持续的业务增长，而大型机作为基础架构平台提供了业界顶级的系统稳定性、安全性和业务连续性，不仅处理海量移动金融交易，更将移动金融交易的平均响应时间控制在20毫秒，使业务持续发展成为可能。

当今，近70%的企业交易处理与大型机相关，因此，像银行这样对安全性和运行时间都有极高要求的企业都希望借助大型机的高性能来满足业务需求。大型机在当今的移动世界中扮演重要角色，能够提供客户所需要的稳定IT基石，帮助企业拓展移动业务。

随着IT技术的不断创新，商业分析、移动互联、云计算等新技术和大数据应用等新趋势正不断改变着人们的消费行为和金融方式。在这种情况下，以中国为代表的成长型市场在未来五年，其金融领域将经历很多变化，包括新技术带来的交互方式的变化、文化改变带来的消费者价值主张的变化、新模式带来的管理手段的变化，以及顾客行为方式改变带来的业务流程和细分的变化。

中国银行业正面临着全新的发展机遇，即从粗放型向精细化转型，同时也面临着管理需要从粗放型向精细化过渡的问题，且商业银行从功能银行向流程银行转变也需要从精细化开始。由此可见，精细化管理是中国的商业银行实现前后台分离，以客户为中心，重新梳理优化业务流程，并进行管理转型和提高服务竞争力的必经之路，是解决目前工作中精细意识缺乏、管理粗放、执行效率低等问题的必然之举。为了抓住成长型市场的发展机遇，银行业只有掌握客户的需求变化趋势，并有效利用新技术，才能在新环境下实现成长与转型。

（作者系IBM大中华区副总裁、系统与科技部总经理）