冕宁县森林保险发展的现状、问题与对策

周应明　周应刚

摘要：总结了冕宁县林业建设中森林保险工作现状，分析了存在的主要问题，从竞争机制、宣传力度、业务培训等方面提出了发展对策。

关键词：森林保险；发展；对策

1引言

森林保险是指森林经营者（被保险人）按照一定的标准缴纳保险费以获得保险企业（保险人）在森林遭受灾害时提供经济补偿的行为。这种行为以契约的形式固定下来，并受到法律的保护。投保可以是国有林业生产单位、集体所有制合作林场、林业股份制企业以及林业专业户、重点户等。森林保险作为重要的林业风险保障机制，有利于改善森林资源的薄弱现状，增强林业抗御灾害的能力，解除林业发展的后顾之忧；有利于林业生产经营者灾后迅速恢复生产，促进林业持续经营和稳定发展。发展森林保险在完善森林灾害防救体系，有效保护森林资源和维护国家生态安全方面具有重大的实际意义，同时对巩固集体林权制度改革成果，林业的发展，林农及国有林场的增收具有现实意义。冕宁县是林业重点县，森林资源丰富，2011年试行开展森林保险工作，收效明显。

2冕宁县森林保险发展现状

21冕宁县林业概况

冕宁县隶属于凉山彝族自治州，位于四川省西南部，凉山彝族自治州北端，地理位置介于东经101°38′～102°25′，北纬28°02′～29°02′之间，南北长104km、东西宽67km，幅员面积4423km2，林业用地3240066hm2，其中：有林地2013866hm2，疏林地35266hm2，灌木林977666hm2，未成林地52666hm2。天然林2595000hm2，人工林38100hm2，退耕还林56666hm2，森林抚育1273hm2。森林总蓄积21134601万m3，辖区内国有林1954533hm2，公益林1452246hm2，森林覆盖率543%。

22冕宁县森林保险工作现状

冕宁县地处边远的少数民族山区，人们的保险意识低，随着改革开放的不断深化和社会进步，人们的保险意识不断提高，特别是保险行业的快速发展，全县入驻的人寿保险公司有中国人寿、泰康人寿、民生人寿、阳光人寿、生命人寿，财产保险公司有中国财保、平安财产保险公司、太平洋财产保险公司、中华联合财产保险公司、安邦财产保险公司。近些年国家推出新农合、新农保带动保险行业的发展，但要给山上的树木做保险，人们一时难以接受，加之森林生长周期长，又是露天产业，保险的难度更大。森林保险的意义和作用没有被广大森林经营者所接受，对森林保险的必要性、迫切性认识不足，还有国有林场等林业企事业单位经济不景气，林农中也普遍存在资金困难的问题，无力承担保险费用。更有人认为森林保险加大了群众负担，是乱收费，因而拒绝参保。2011年前冕宁县森林保险几乎处于空白。

2011年，随着四川省纳入国家财政补贴性森林保险试点范围大好形势，冕宁县作为四川省68个县纳入森林保险试点县之一，开展森林保险试点工作。国家财政补贴性森林保险是党中央、国务院推出的一项兴林惠民的重大政策措施，又称政策性森林保险，它是通过“政府引导、市场运作、自主自愿、协同推进政策性的保险形式，对减轻林农及国有林场的灾害损失、增强灾后自救能力、巩固集体林权制度改革成果、建立健全林业风险保障机制、促进林业生产快速发展具有重要意义。它包括国有公益林、国有商品林、集体公益林、个人公益林、集体商品林和个人商品林。冕宁县森林保险经过2011年和2012年的筹备和运作，2013年全县38个乡镇投保在中航安盟财产保险公司森林火灾保险，总面积300583hm2，其中商品林9203568hm2，每公顷中央财政补贴675元，省财政补贴5625元，州财政补贴15元，县财政补贴30元；群众自筹5625元；每公顷保险金额6000元。公益林2085475hm2，每公顷中央财政补贴60元，省财政补贴30元，州财政补贴06元，县财政补贴12元，群众自筹12元；每公顷保险金额7500元。

3冕宁县森林保险存在的问题

31领导不重视，宣传不到位

很多乡镇未对这项工作进行研究和部署，未安排专职人员负责。对政策性森林保险的重要意义认识不足，没有将森林保险的政策进行宣传，导致广大林农和林业生产经营者不知道国家有这项惠民政策；有些乡镇由于宣传力度不够，没有将森林保险的政策性跟林农讲明讲透，导致许多林农和林业生产经营者对森林保险认识出现偏差，这就影响了森林保险工作的进程。

32部门之间配合不够

森林保险涉及到林业、财政、保险等部门，这些部门未对此项工作进行很好的沟通和协调，林业部门认为是保险公司的事，而保险公司又认为是亏本的项目，财政部门认为要占本级财政预算，致使这项工作开展困难。

33保险责任单一，不能满足广大林业投资者的需求

森林长期遇到的主要灾害有以下5种：①火灾。森林火灾是世界性的最大森林灾害，森林火灾有人为火和自然火。冕宁县2009年因输电线路短路引发森林火灾，烧了十几天，2000多人奋力扑救，出动3架大型直升机，过火面积270hm2。经济损失难以估计。②森林病虫害。冕宁县森林病虫害主要有德昌松毛虫、松褐天牛、松哨螟等，1988年彝海乡，因火灾后发生次生性虫害，大面积的林木死亡。③风灾。对中成林和各种果树林危害较大，往往形成大面积的折枝拔根等而造成巨大灾害。④雪灾。冬季山区连降大雪，在树枝上挂满了冰凌，使树茎负重过大，造成树顶或主枝折断，影响树木正常生长。雪灾主要危害杉林。⑤洪水。在冕宁主要是泥石流，造成树木倒伏或埋没。在理论上，森林的各种意外事故和气象灾害都是可以承保的。但由于森林保险业务开办不久，因此目前只保单一火灾责任。

34森林保险经营者风险大，赔付率高

林业经营周期长，且为野外环境，灾害多，森林保险经营者风险大，赔付率高，保险公司难以获得经济效益，造成森林保险发展难。特别是森林火灾造成的损失巨大，保险公司面临较大的经营压力。冕宁县2013年火灾面积2100亩，其中公益林180亩，商品林1920亩，保险公司理赔858万元。endprint

35森林保险定损难

森林保险较之财产保险或人寿保险既有先天不足，财产保险的定损具有较完整的法律、法规体系和相关的规定。尤其是财产保险的车险有交警队的事故认定责任书，人寿保险的健康险有医院的诊断书，定损在理论和实践方面都比较成熟。森林生长在野外，山高路远，交通不便，林相千差万别，损失认定标准不完善，森林保险定损的操作无统一规范。

36森林保险工作的专业人才较缺乏

冕宁县目前从事森林保险工作的都是林业专业的技术人员，比较熟悉林业专业知识，但保险专业知识比较薄弱，工作上往往力不从心。

4冕宁县发展森林保险的对策

冕宁县2010年前已完成全县38个乡镇1092266hm2集体林权制度改革，分山到户，实现了山有主、树定权、人定心，极大地提高了林农及社会对林业投资的积极性；有了森林保险，林农投资就有了一定程度的保障。随着林权的流转，企业、公司，大户向林业投资也有了保障，解除后顾之忧。林农凭林权证向银行贷款，有了森林保险，也可以减轻银行的风险；有利于林农申贷成功，从而促进林业发展。

41领导重视

县政府制定《冕宁县政策性森林保险实施方案》，根据方案，各乡镇人民政府、县林业局、财政局和财产保险公司积极组织，明确职能，认真落实。

42分工明确

各乡镇有专人负责森林保险工作，协助保险公司开展宣传、动员并组织林农和国有林场积极参保，提供有关保费及保险标的基础信息。财政部门负责做好保费补贴的预算、筹集、拨付、监管、决算等各项工作，确保保费补贴资金及时足额拨付。同时，定期对资金使用情况进行监督检查，确保专款专用。林业部门负责对森林保险实施提供技术支持，并与保险公司共同制定森林保险的有关制度、协议、技术规范和标准。保险公司负责提供森林保险业务的宣传、承保、防灾防损、查勘定损、理赔等专业服务，确保被保险人在资料齐全交保险公司能及时理赔。

43引进竞争机制

冕宁县森林保险工作处于试点阶段，森林保险体系没形成，森林保险相关规程标准不完善，符合市场需求的森林保险产品少，现阶段只有森林火灾保险，除此之外，还有森林病虫害、风灾、雪灾、洪灾的危害，因此要结合本县林业发展实际，引进多家开展森林保险业务的保险公司，增加森林保险险种，并完善森林保险监督机制。

44广泛宣传

提高人们的森林保险意识。建立森林保险再保险机制，分散政策性森林保险的经营者的风险。设立森林巨灾风险基金，增强抵御巨灾风险的能力。

45完善森林保险的操作规程和行业规范

使森林保险的定损有理有据，能够规范标准化操作。成立森林保险鉴定委员会，参与森林保险灾后查勘定损，并提供必要的专业鉴定作为理赔依据。

46开展对森林保险工作人员的相关业务培训

对保险公司从事森林保险的工作人员要培训林业专业知识，林业上从事森林保险的工作人员要培训保险的操作规程和相关知识，以便在工作中，对森林损害的定损、理赔等工作及时达成共识，提高工作效率。

参考文献：

[1] 王丽华，陈建成，徐时红中国政策性森林保险发展研究[M]北京：电子科技大学出版社，2011

[2] 许桂红保险学[M]南京：东南大学出版社，2010endprint