商业银行私人银行业务专属服务之探讨

高学伟

【摘要】私人银行业务是我国商业银行服务于个人可投资资产一定规模以上高资产净值客户的专属品牌，致力于满足私人银行客户个人、家族及事业发展等全方位需求，提供以私人财富管理、综合金融和专享增值服务为核心的全面金融解决方案。各商业银行秉承“以心相交，成其久远”的服务理念，践行“尊贵、私密、专业、稳健、便捷”的服务承诺，采用“1+1+1+N”等服务模式，为私人银行客户提供专业专注专属服务。

【关键词】商业银行 私人银行 金融

一、私人财富管理产品服务

私人财富管理是商业银行理财市场“皇冠上的明珠”，是未来盈利的“新秀”，高净值人群的不断膨胀，理财需求也从单纯要求增值保值的资产管理延伸至与人生目标相结合的财富管理。对私人财富管理产品服务呼之欲出。

（一）综合财富规划

遵循专业的资产配置模型和统一的财富规划标准流程及工具，通过专业服务团队和客户专属产品开放式平台，为私人银行客户合理设计物质财富、精神财富、健康财富等具有综合化、个性化和专业化的财富管理解决方案，助私人银行客户拥有高品质的生活，远离风险，实现家业、事业的升华。

（二）私人银行财富管家

为私人银行客户提供从需求分析到资产配置，投资组合，产品交易执行，组合跟踪调整、监测及信息交付等一揽子管家式服务。

（三）投资策略报告

由专业的服务团队通过对宏观经济、政策环境、市场动向、投资组合等方面进行定性研究、分析，对私人银行客户的资产配置和投资组合定期发布研究成果，进行战略指导和策略调整。

（四）系列或专户理财产品

为私人银行客户提供专属的投资理财产品、信托产品或客户资产管理计划。

（五）一对一定制理财产品

针对私人银行客户单笔5000万以上的投资金额，根据私人银行客户对期限、收益率、安全性等方面的特殊要求，提供一对一理财产品定制服务。

（六）一对多系列专属产品

为私人银行客户构建包括货币投资类、固定收益类、权益投资类、对冲基金类、股权投资类、商品投资类、房地产基金类、艺术品投资类、金融衍生品投资类的开放式产品平台，并进行各系列专属产品的开发储备和集合供给。

二、综合金融产品服务

（一）采用“1+1+1+N”的服務模式

即由1名客户经理、1名财富顾问、1名客户经理以及专家团队共同为私人银行客户提供专业专注专属服务。同时，开辟“绿色通道”，优先提供日常金融服务。

（二）私人银行卡

为达到商业银行私人银行标准的客户提供的专属高端借记卡产品，持有私人银行卡可专享以私人财富管理、综合金融和专享增值服务为核心的全面金融解决方案以及专业化团队服务，是私人银行客户尊贵身份的直接象征。

（三）财富卡

为私人银行潜力客户提供的专属高端借记卡产品，持有财富卡可享有财富管理中心及私人银行专属服务渠道提供的一揽子金融解决方案，可为私人银行客户开启通向更高财富的便捷通道。

（四）财富保

为私人银行客户提供个性化、定制化、专属化的高端保险代理服务。

（五）财富之星

为私人银行客户及家庭成员拥有的小企业或能对其产生较大影响力的小企业提供金融产品和服务。

（六）财富贷

根据私人银行客户及家庭成员的信用状况及金融资产状况，提供差别化授信及个人贷款相关服务。

（七）财富交易服务

在特定业务范围内，私人银行客户可以向私人银行客户经理远程下达交易指令，经验证指令真实有效后，可由后台完成交易办理。

（八）“信用尊享”私人银行客户信用卡金融服务

为私人银行客户提供完整的信用卡产品服务体系，涵盖信用卡产品组合、申办绿色通道、尊享信用额度、用卡绿色通道和分期特惠商户等“五大尊享礼遇”服务。

（九）“个人（家庭）现金管理”

作为一项综合管理型产品服务，将私人银行客户本人及其家庭成员名下的不同账户及不同用途的流动性资金进行归集整合，满足客户对流动性资金的全方位管理需求。

三、专享增值服务

（一）健康关爱服务

为私人银行客户提供贵宾体检、专家预约、贵宾就医、中医养生、私人医生、高端医疗等医疗保健服务。

（二）子女教育及“留学鑫”出国套餐服务

为私人银行客户提供子女教育服务，包括国内教育服务和出国（境）留学规划、留学申请以及海外安排等留学增值服务。

（三）机场嘉宾/贵宾服务

为私人银行客户提供乘机指导、机场贵宾休息、快速安检等一条龙便捷乘机服务。

（四）法律咨询服务

为私人银行客户提供每年固定时间的免费法律咨询服务，如私人银行客户需律所协助，可以以更为优惠的价格享受法律服务。

（五）税务咨询服务

为私人银行客户提供免费的前期税务咨询服务，如私人银行客户需税务师协助，可以以更为优惠的价格享受税务服务。

（六）便捷出境服务

为私人银行客户提供便捷签证服务，并为私人银行客户定制旅行计划，私人银行客户可以以优惠的价格选择满意的旅行方案。

（七）投资移民服务

为私人银行客户提供各国投资移民咨询，协助办理投资移民申请等服务；同时所属商业银行均可协助私人银行客户完成海外投资移民的资产配置。

（八）国际紧急援助服务

为私人银行客户提供国内外医疗紧急援助以及海外旅行援助等十余项援助服务。

四、一体化服务平台

通过协同联动，凭借大型综合性银行集团的整体优势，致力于满足私人银行客户的个人、家族及事业发展需求，提供一体化、全球化服务。

一是与小企业金融、信用卡、住房金融与个人贷款、集团客户、公司业务、投资银行等业务建立联动机制。该联动机制是基于私人银行客户及其企业信贷业务需求建立的分工明确、责任落实、快速响应的联动经营机制。通过住房金融与个人信贷、小企业业务、信用卡业务条线明确私人银行客户及其企业信贷业务产品经理，在私人银行条线明确私人银行客户信贷业务联动经理的方式，搭建私人银行信贷业务产品服务机制平台，完善条线间联动协作的信贷需求响应与匹配流程，探索面向私人银行客户群体提升差异化服务能力和创新定制产品解决方案，进而形成私人银行条线向信贷经营条线提供优质客户资源、信贷经营部门为私人银行客户提供专业专属产品服务的有效通道，对于改善、优化信贷结构，增强对私人银行客户信贷业务整体服务水平具有重要推动保障作用。

二是与基金公司、信托公司、租赁公司、保险公司等境内子公司的业务联动。

三是与所属商业银行众多海外机构的业务联动，进一步拓展海外业务。

五、专属服务渠道

（一）私人银行和财富管理中心

所属商业银行已在境内设立星罗棋布的私人银行和财富管理中心，遍布全国各省、自治区和直辖市，并在香港等地设立私人银行，是私人银行客户专属的私人银行专业化服务机构。

（二）贵宾专线服务

贵宾专线是为私人银行客户搭建的专属电话银行服务渠道，高素质的客户服务代表为私人银行客户提供7×24小时全程人工辅助、便捷服务。

（三）网上银行

所属商业银行均为私人银行客户搭建网上服务交易平台，为私人银行客户提供随时随地的便捷服务。

总之，随着我国私人银行业务的快速发展，私人银行业务专属服务的内涵和外延将不断扩大，服务层级和品质将不断加强。创新私人银行业务服务模式已成为各商业银行竞争之焦点，私人银行业务专属服务的拓展空间必将与时俱进，与日俱增。