玩转手机银行APP

提到去银行办理业务的艰辛，相信很多人都有共鸣。随着4G时代的到来和移动智能终端的普及，人们越来越希望通过移动设备来处理以前需要到银行网点排队才能完成的业务。于是，手机银行APP开始成为各大银行必争的阵地，作为网银的补充和延伸，手机银行正在改变人们的生活方式。

APP模式更卓越

比较流行的手机银行模式包括STK、WAP和APP。STK方式需要将客户的手机SIM卡换成存有指定银行业务程序的STK卡，缺点是通用性差、换卡成本高，就使用体验来说，也不太方便。WAP方式的手机银行能够实现较强的功能，但菜单比较繁琐。手机银行APP是目前最为强大的手机银行模式。用户只要在手机中安装手机银行APP，就可以在拥有网络的环境中随时随地管理自己的账户，不但界面清晰便于操作，具备较强的安全性，而且功能非常强大。目前，中国已有超过五十家银行推出手机银行APP客户端。

工商银行

体验感受：在所有银行中，工行手机银行为用户提供的服务类信息最为齐全，而且不用登录，就能看到诸如网点、贵金属和外汇行情等信息。其中网点信息以地图的形式展现，提供翔实的地点和电话。贵金属行情汇集了市面上大部分黄金与白银交易的实时动态与K线走势，在查看的同时也可以实时挂单交易。

登录以后，除了常规的转账、查询、理财功能外，工行网银还提供了银医、中石化充值等特色服务。银医服务是指通过工行手机银行进行预约挂号，但目前该项功能仅在北京、湖南、江苏等省市开展；用户使用中石化充值功能，只要输入加油卡号，就能给油卡充值。

在账户安全方面，如果用户登录后，在一定时间里不操作，会自动退出账户，避免手机银行在后台运行时产生安全问题。

招商银行

体验感受：提供大量生活类服务是招行手机银行的一大特色。打开“应用”，点击“生活助手”栏目，就能看到话费充值、彩票、游戏点卡等服务，目前招行还与凡客、梦芭莎、名鞋库等B2C合作，用户能直接购买产品。

“e代驾”是招行特有的服务。在“某个路口”点击图标，屏幕上出现一幅地图和几个司机师傅的信息。如果想请他们代驾，直接点击“呼叫司机”按钮，就能拨打电话联系到他们中的任何一个。招行客户端比较特别的还有手机号码转账功能，只要填写收款人手机号码，即可转账，且有多重机制保障安全。

招行将保险、基金、理财等信息都集合到“金融助手”里，登录账户后在主界面明显位置会有手机银行专享理财提醒，方便用户直接购买。

招行手机银行还提供多种理财工具。“财富内参”梳理发生的财经大事，邀请专家进行点评；“理财计算器”提供了存款、贷款、按揭等一系列计算工具，用户只要填写相关数据，就能立刻获得结果；“财智生活”分享了家居、美食、旅游等信息，包含了一些达人的亲身经历，为用户提供有用的生活资讯。

建设银行

体验感受：建行的这款移动金融服务平台，在具备转账汇款、缴费支付、投资理财、账户管理、信用卡、手机充值、网点地图等常用功能的同时，还提供影票在线、机票预订、大智慧、存贷款计算器、建行商城、二维码消费卡等便捷生活服务，可以直接通过客户端购买电影票、机票等，在建行商城还可以买到彩票、加油卡、数码产品等。

交通银行

体验感受：交行的网银需要到网点办理开通，已经开通网银的用户通过网络和手机直接激活使用注册版手机银行。“e动交行”最大的特点是同时支持WAP和客户端两种使用模式，克服手机应用难以覆盖所有手机型号的问题，用户可以任意选择适合自己手机型号的使用方式。这款应用提供查询、转账、基金、证券、外汇、理财等传统的网银服务功能，以及手机地图查询、机票服务、手机充值服务、金融资讯等非传统金融服务业务。

中国银行

体验感受：除了账单查询等基本功能外，中行的APP还可以对信用卡的已出账单进行分期，还可以查询中行卡内的积分余额、到期日、兑换明细等，并可直接在中国银行积分商场挑选兑换商品。除此之外，这款应用还提供一些附加的服务，可以帮家人或朋友充手机话费，部分运营商还有额外折扣，能够帮助用户搜索全国各地中国银行优惠商户网点的信息。

微信银行

体验感受：除了手机银行APP之外，微信银行的“微”站也不断升温。自从招商银行于2013年7月2日上线微信银行后，建设银行、光大银行、中信银行、农业银行、广发银行、平安银行、兴业银行、民生银行等也纷纷跑马圈地，推出各自的微信银行。用户只需在微信中关联一张银行卡，并完成身份认证，即可将装有微信APP的手机变成一个具备微信智能客服、借记卡账户查询、转账汇款、信用卡账单查询、信用卡还款、手机充值、生活缴费等功能的全能钱包，用户在支付时只需在手机上输入密码，无需任何刷卡步骤即可完成支付，整个过程简便流畅。

APP安全莫忽视

手机银行作为一种便捷的移动应用终端，其安全问题有别于网上银行，纵观很多手机银行安全事故，绝大部分都是由于用户的个人使用行为不当引起的，如手机丢失、使用不明来源的公共WiFi（特别是无需密码的公共WiFi）、账户信息保护不当等等。不过相比网上银行，手机银行的安全性更好，具备不易受到黑客攻击、私密性更强更安全等特点。但使用者还是不能掉以轻心，可以根据自身情况对支付、缴费、转账、汇款、外汇买卖等业务灵活设置自己的交易限额。此外，还可以通过与手机号捆绑、安装手机安全卫士等方式保障交易安全。

编辑 陈陟 czmochou@163.com