“科技贷”解困创新型企业融资难

处于初创期、成长期的创新型企业，研发投入大，自身盈利能力有限，内源性融资不能满足企业的资金需求。同时由于存在技术不确定性、市场高变动性、经营不稳定性及信息低透明性等问题，企业难以获取商业金融机构信贷支持。政府科技主管部门掌握行业资源，应发挥组织者、协调者、引导者作用，整合金融服务主体，对接银企需求，放大政府信用，提高创新型企业融资成功率。

“科技贷”源于北京高技术创业服务中心（简称“创业中心”）与北京银行中关村分行签署《科技项目信贷业务合作协议》（简称“科技贷”协议）。作为金融机构与北京市属科技服务机构共同设计的第一款针对性科技金融产品，“科技贷”重点是解决已经获得政府科技计划项目企业（含经科技主管部门立项已公示无异议的企业）的社会融资问题。

快速高效的“一站式”融资

“科技贷”以政府信用做担保，为企业提供快速、高效的融资服务，使更多创新型企业与商业银行建立合作关系，为企业成长注入发展动力。

政府信用做保证。目前已经开展的“科技贷”产品，全部面向获得政府科技项目资金支持的科技型中小企业，将服务对象锁定在这类企业群体，可有效解决金融机构对科技行业、科技型企业技术、市场等方面的信息不对称性问题，缩短了社会资本介入的决策周期。

实现对社会资金的有效引导。有政府信用做保证，大大提高了金融机构对科技企业信贷支持的信心与积极性。特别是科技贷之创新资金（基金）贷产品，面向科技型小微企业，通过账户质押及信用贷款等方式，在政府的支持资金未到位的情况下，银行的信贷资金先期到位，解决了政府资金的滞后性问题，真正体现政府资金对社会资金的引导作用，实现政府资金与社会资金支持的“组合效应”。

增强科技型中小企业的信用积累。“科技贷”搭建了金融机构和企业的合作渠道，据统计，创新资金（基金）贷产品中近90%的科技型企业是首次与银行建立信贷关系。在实际业务开展中，由于政府信用的介入，金融机构掌握更多科技型中小企业的信息，完善了企业的信用体系建设，为企业信用积累和后续信贷业务奠定良好信用基础。同时，金融机构充分尊重科技企业融资意愿和融资特点，截至目前“科技贷”产品发放的最小单笔单款额仅为5000元，充分体现企业融资需求导向的服务理念。

“一站式”服务提高企业融资效率。“科技贷”业务在创业中心科技服务大厅专门开辟一站式授信服务窗口，实现集中办公，“一站式”服务。创业中心加强对企业的前期政策宣讲、联络工作，北京银行安排工作人员现场办公，实现宣传推广、下户走访、资料受理、合同发放等多环节一站式服务。同时，北京银行也积极开辟科技型中小企业服务的绿色服务通道，简化内部审批流程，承诺对资料齐全的科技企业，做到一周放款，大大提高了企业信贷服务效率。

信贷产品种类不断丰富。经过一年多的实践，“科技贷”产品发展迅速，以北京市科技金融促进会为平台，合作单位由创业中心一家，逐渐推广到北京市高新技术成果转化服务（简称转化中心）、北京生产力促进中心（简称生产力中心）等单位，信贷产品种类不断丰富。目前，“科技贷”产品已有三个子产品开始实施，分别是北京银行与创业中心合作的“创新资金（基金）贷”、与转化中心合作的“成果转化贷”、与生产力中心合作的“高端装备制造贷”。创业中心与北京银行还合作推出了“统荐统贷”信贷产品。另外，北京银行与北京新材料发展中心合作的“新材料贷”、与北京市可持续发展科技促进中心合作的“节能环保贷”等相关产品也在设计之中，将于近期推出。

助更多企业首次贷款

经过一年多的实践，“科技贷”产品在多个方向实现突破，在满足创新型企业融资需求探索一条重要路径。

实践证明，“科技贷”产品对解决“重科技、轻资产”的创新型中小企业融资困难具有重要的现实意义，可有效衔接原有科技计划项目管理的目标，为金融机构提供了有效控制风险的金融服务新模式。同时，在实际操作过程中，通过“窗口式集中”等服务模式创新，提高了授信效率，减少了企业往返的次数，切实降低了企业融资的成本，获得用款企业的肯定。通过创业中心联合北京银行对用款企业进行的回访发现，“科技贷”使更多企业完成了首次贷款，如北京宇音天下科技有限公司因为企业规模小等原因一直未与银行发生借贷关系， “科技贷”的推出为企业同银行之间架起了沟通的桥梁，对增进企业信用积累具有重要作用。

2013年已经开展的“科技贷”之创新资金（基金）贷产品重点面向获得“北京市创新资金、国家创新基金”支持的初创期小微企业开展授信服务，截至目前，创业中心共向北京银行推荐企业280家，北京银行累计放款68家，支持贷款金额达5360万元；目前正在操作5家，金额300万元；通过该产品扩大8家企业再融资规模达2300万元。“科技贷”之成果转化贷产品，重点面向获得北京市高新技术成果转化专项资金支持的企业和项目，北京银行按照政府资金的支持额度最少给予1：1的信贷资金配比，同时根据企业经营情况给予100—2000万元的信用贷款支持，目前共支持企业6家，累计批贷700万元，已放款300万元。

未来将扩大服务范围

结合业务开展实际情况分析，目前“科技贷”业务开展仍面临如下问题：一是科技型小微企业普遍对“借助金融杠杆经营”和“信用积累”认识不足，对融资成本的控制需求强烈，甚至抵触“举债经营”。二是目前“科技贷”产品的服务范围仍然较小，对科技型中小企业信贷支持额度仍然偏低。总体上看，创业中心向金融机构推荐的企业总数，金融机构发放信贷的企业家数、企业群体获得信贷支持额度等都有待进一步提高，这里面既有企业意愿的问题，也有政策宣讲不足，金融机构信贷审核等方面的原因，需要认真总结。

针对这些问题，下一步要重点推进几方面工作：一是通过贷款贴息支持等方式，提升科技型小微企业对“借助金融杠杆经营”和“信用积累”的认识和意愿，提高企业融资的积极性；二是加强已有“科技贷”产品的研究分析，总结经验与问题，结合其他科技计划项目条件，设计相应的风险控制流程，逐步推广至其他国家及市级科技计划中，扩大“科技贷”产品支持范围，使“科技贷”产品能够服务于更多科技型中小企业群体。

“科技贷”

“科技贷”源于北京高技术创业服务中心与北京银行中关村分行签署《科技项目信贷业务合作协议》。作为金融机构与北京市属科技服务机构共同设计的第一款针对性科技金融产品，“科技贷”重点是解决已经获得政府科技计划项目企业（含经科技主管部门立项已公示无异议的企业）的社会融资问题