关于当代大学生消费、理财和“财商”现状的调研报告

张大龙等

[摘 要]本文通过对大学生目前的消费行为和心理、理财观念以及“财商”现状的调查和分析，阐述消费与理财的关系，论述“财商”在理财中的重要性，探析当代大学生理财所面临的问题，并说明目前大学生进行理财和“财商”教育的必要性、提出培养大学生理财能力和发展“财商”的方法及对教育体系的建议，以拓宽高校素质教育内容，帮助大学生树立对金钱科学的认识，提高对金钱的驾驭和控制能力。

[关键词]大学生；消费；理财；“财商”

[中图分类号]F272 [文献标识码]A [文章编号]1005-6432（2014）30-0069-02

1 调研的背景和目的

“财商”是指一个人创造财富智慧和行动的大小能力，这种能力大小决定每个人的财富的数量。它包括两方面的能力：一是正确认识金钱及金钱规律的能力；二是正确应用金钱及金钱规律的能力。财商是与智商、情商并列的现代社会能力三大不可或缺的素质。由于我国教育体制和观念等方面的原因，大多数成年人自小所接触到的关于金钱和财务的认识大都带有一定的偏见，认为对财商教育的重视，就意味着对赤裸裸金钱的追求。[1]因此，人们的生活也就不同。如果你想过上自己梦寐以求的生活，那么“财商”会起到决定性的作用。

而大学生作为即将踏入社会、创造社会价值的群体，更加迫切地需要理财和投资的基础能力和“财商”的培养，为了更好地了解当代大学生在此方面的真实和具体的情况，为我国大学生和社会更好地发展提供参考建议而展开了此次调研。

2 调研的基本情况

调查时间：2012年9月—2012年10月

调查学校：重庆大学、西南大学、西南政法大学、重庆工商大学、重庆交通大学、川外南方翻译学院、四川美术学院、四川外语学院、重庆教育学院、重庆科技学院、重庆邮电大学、重庆师范大学、重庆理工大学13所高校。

调查样本：共发放1500份调查问卷，收回有效问卷1252份。其中男生743人，女生509人。

3 调研数据分析

3. 1 基本概况

（1）收入方面：调查对象每年生活费及学费占家庭收入的比重分析得出：每年生活费及学费占家庭收入的比重超过50%的有219人，占总人数的17%。可以说大部分学生的生活已经满足了生理的需求和安全的需求，而他们追求的是更高层次的需求。除此之外，比重在10%～40%的学生占62%的比例，这些学生一般是中等收入家庭的学生，他们占据了大学生消费市场的主要阵地，是大学生消费市场中的重要组成部分。

（2）消费方面：大学生每月消费超额情况、超额后所采取的措施、月生活费结余和结余部分的用途情况如图1所示：

图1

由此来看，很大一部分大学生对自己的生活费没有规划，支出较不稳定。并且对剩余的生活费缺乏合理的安排，更别说投资与理财了。而大学生的消费水平还一直在升高，这样的情况下，缺乏理财知识导致盲目消费的现象将越来越严重。

（3）投资方面（见图2）：

如果你有投资，你会选择的投资额

图2

由图2可以很清楚地看出，大学生非常缺乏投资意识。95%的大学生没有考虑到用自己结余的钱去投资，获得更大的回报，只有5%的大学生会去选择投资金融理财产品。

（4）财商方面：据调查数据显示，有接近一半（49%）的大学生没有听说过“财商”这个概念，有多于一半（51%）的大学生认为自己的“财商”有待进一步提高，表明了“财商”在大学生中已有基础，但普及度仍有待进一步地加强。同时，有68%的受访者曾看过“财商”方面的书籍，有84%的受访者觉得大学生有进行“财商”教育的必要，说明“财商”在大学生中已有基础，但仍需进一步培养和发展。

3. 2 调研分项分析

3. 2. 1 消费来源分析

大学生消费来源呈多样化趋势，部分学生已通过勤工助学、奖学金等手段来进一步拓展消费来源，但大部分仍以家庭支持为主。

3. 2. 2 消费水平分析

①大学生消费水平总体适中，中低消费是主流。大学生月消费支出集中在800～1500元，占总人群的88%，由此可见当前大学生的消费基本上是现实、合理的。②大学生消费离散趋势明显，个体差异大，呈现不平衡性。有8%困难的学生的月消费支出不到500元，也有比较“阔绰”的学生月支出1800元左右者占11%。③大学生消费受多因素影响。家庭收入是主因。通过对家庭收入、家乡所在地、专业及年级与大学生月消费支出构成的相关性分析，可以看出这些因素对其消费支出影响较大，而家庭收入的影响最大。

3. 2. 3 消费结构分析

①消费结构多元化趋向，呈现消费多样性现象。当前大学生的消费主要涉及生活消费、学习消费和文化娱乐消费三个方面，而且其构成呈现出多样化的特点。②生存性消费在消费中仍然占据主导性地位。在消费支出的比例中，大学生的伙食费支出占了消费支出的近70%。

3. 2. 4 投资、理财和“财商”状况分析

①已有半数大学生意识到在大学期间发展理财和投资能力的重要性，但真正进行实践的仍为少数。②虽然有些大学生主观上想树立良好的消费观念和理财观念，有着对理财的需求，但是当前没有便捷的方法和成熟的信息平台。

4 对在校大学生在消费、理财和发展“财商”的建议

4. 1 大学生主观方面

大学生自己应不仅养成勤俭节约生活和消费习惯，同时还需建立投资和理财的意识，通过在学校课程和协会中的学习和在社会中的实践不断提高理财能力。对于青年学生来说，还要明白一个这样的道理，赚钱多少并不能完全体现一个人的终极价值，很多有意义的活动并不能用金钱来衡量。[2]

4. 2 家庭教育方面

从家长方面来说，要考虑到孩子的长远发展，培养孩子的理财能力。如果孩子觉得不够，不妨鼓励孩子自己赚取零花钱。只有孩子自己赚到的钱，才会更好地认识金钱，也就能更好地理财[3]。家长应积极培养儿女理财和投资能力，首先从自己做起，帮助子女树立正确的消费观，合理控制子女的生活费，督促子女尽早接触和了解社会，提供投资和理财的经验、知识和信息。

4. 3 社会文化方面

长期以来，由于受到传统文化等因素的影响，许多人对金钱的认识往往是错误的，诸如“视金钱如粪土”，把“金钱与庸俗等同起来”，把金钱与“义”、“诚信”等放在对立的位置上，从而导致人们不敢理直气壮地追求合理、合法的金钱。[4]因此，社会应在树立勤俭节约的消费观上，增强对培养理财和投资人才的重视程度。国家和政府应加大对创业和理财团队的扶持力度，增强对经济学领域的投入，深化经济体制改革，提高市场在国民经济中的地位，完善法律和市场竞争机制，增强市场活力，使得商品经济进一步发展，社会自然也会更加重视理财和投资的能力，形成良性循环。

4. 4 高校建设方面

（1）高等教育最基本的职能就是为社会培养高素质的人才，市场经济要求大学生必须具备较高的财商，那么，高校就应该充分认识到财商教育的重要性，从战略的高度重视对大学生的财商教育，[5]因此，高校应增设有关理财、投资等培养“财商”的开放课或基础选修课以及金融理财类技能实践活动，系统讲解介绍相关内容并培养大学生投资理财的能力。

（2）高校应鼓励成立大学生“财商”协会、创业协会和理财学习团队等组织，增强校园理财和创业的文化氛围，提供创业学习和实践的场所，建立“大学生创业孵化园”并设置“天使基金”，完善其管理的相关制度，使大学生能在团队和协会中积极主动地自主学习并投入实践。

（3）增加勤工助学的岗位，完善大学生兼职平台，并积极宣传课余兼职和勤工助学的价值和意义。使得大学生走出校园，尽早接触和了解社会，通过在社会中兼职和勤工助学中的实践增强大学生自立自强和经济独立的意识，从而摒弃不良的消费和生活习惯，提高“财商”和理财能力。

参考文献：

[1]蒋才梦. 关于大学生“财商”培养的思考[J]. 经济师，2008（10）.

[2]盛德荣，何华征. 论对大学生进行财商教育的重要意义[J]. 成都理工大学学报（社会科学版），2012（9）.

[3]姜帅. 试析培养大学生的科学消费观[J]. 商场现代化，2009（4）.

[4]林永乐. 试论财商[J]. 泉州师范学院学报（社会科学），2003（1）.

[5]展海燕. 财商教育——大学生素质教育不可或缺的组成部分[J]. 价值工程，2011（31）.