理财QA

想提高打新股的成功率，有什么方法吗？

候春华，28岁，上海，教师

今年年初国家又重启IPO了，但是我尝试了1个月，中签率相当低。请问为什么？又有什么方法能提高打新股成功的几率呢？

A：确实，普通投资者申购新股的中签率相对较低。这是因为新股配售有网上和网下两种形式，前一种网上配售主要由我们这些普通投资者参与，中签率相对较低。而机构投资者则主要参加网下配售，这种中签率就相对高很多了。而且新股配售制度加大了散户打新的难度，所以对于打新感兴趣的投资者不妨借道公募基金间接参与新股投资。

在往年，一般热衷于打新股的都是债券基金，不过目前根据相关规定，债券型基金在内的三类产品是不能参与打新的，而新股不少于40%的份额将向公募基金和社保基金配售，所以，要提高新投中签率，你应当投资的是混合型基金。而根据一月份的表现，景顺长城策略精选000242，国联安安心成长253010，上投摩根红利回报000256这三支基金都积极地投入了打新股领域，也有颇为醒目的收益，所以值得关注。

现金宝能代替定存吗？

周学成，35岁，丽江，餐厅经理

前阵子我听我朋友说，现金宝的收益现在都达到年化7%左右了，而银行5年定存才不到5.5%！这样一来，现金宝、余额宝等是不是能代替定存呢？

A：不能完全代替定存，但是你可以把它作为家中现金管理的一种有效配置方式。或许现金宝、余额宝到目前为止的收益率已经比肩银行5年期定期存款，但是实际它们的运转时间还不到一年，所以将其收益率高点当作未来永远可以保持的收益率，是并不理智的。因为“各种宝”的本质还是一款货币基金，而从多只货币型基金的往年综合表现来看，它们的年化收益率在3%～4%是较为常态的。同时，今年货币基金出现短暂的高收益主要来自“钱荒效应”，而这种情况也不可能长时间存在。

当然，余额宝相对于其他货币基金也有自己一定的优势，比如说建仓时成本较低、规模巨大等，都让它的年化收益率相对偏高，但无论如何，它也不可能一直保持在7%的收益高位。从节后的2月份来讲，各研究机构早就调低了预期，认为以月末综合情况而言，现金宝的收益應当在5%左右比较合适。

为什么有的信用卡刷不出来？

邓平平，24岁，北京，设计师

最近我去建材市场上买家具，我的信用卡额度是5万元，可是刷家具的3万多元都刷不出来，打电话到银行，说是“批发受限”，请问这是怎么一回事？

A： 事实上这种情况在早几年就已经频繁出现了，的确有很多银行是限制信用卡用卡人在批发类POS机上消费的，原因是为了防止信用卡套现，同时保证银行的相关收益。

目前，根据人民银行的分类，市面上不同类型的商户被分为几大类，大部分商户的POS机在刷卡时，需要按交易额的一定比例向发卡行支付手续费，所以利用信用卡套现的可能性比较低。而建材市场类批发类商户的刷卡手续费是封顶的，也就是在一定金额之下有变化，超过一定金额就不再上升了。因此，部分人士就采取这个漏洞来套取现金。而为了避免这种情况，各大银行几乎都不为信用卡批发类商户消费做积分积累，而建设银行、兴业银行更对批发类商户的消费金额做了限制。但其他银行，例如招行、工行并没有相关的规定，所以你仍然可以使用它们进行刷卡消费。

意外弄伤了别人，意外险能赔吗？

余晓艺，29岁，成都，物业经理

我儿子在幼儿园和别的小朋友一起从桌子上跌下时弄折了对方的胳膊，对方家长要求赔偿1万多元，我为我儿子保有2万元的人身伤害意外险，请问这种情况能理赔吗？

A：很可惜，这份意外险只能赔偿你自己儿子的医疗费用，但不能用于对其他小朋友医疗费用的赔偿。这是因为意外险被保险人在保险有效期内，因遭受意外事故，致使身体蒙受伤害而残废或死亡时，保险公司按照保险合同的规定给付保险金的保险。也就是说这个保险只是支付给被保险人本身的，你为你孩子投保的意外险，被保险人只能是你儿子，所以，相关赔偿并不适应于你儿子的同学。

为了防范这种情况的再度出现，你倒是可以购买个人责任险，它是指个人因过失造成第三者人身伤亡或财产损失，由保险人在保险合同约定的责任限额内予以赔偿的保险。也就是说，不管是你儿子因为不小心弄伤了别人，还是你家里的花盆不小心坠落砸伤了别人的车子，你都是可以向保险公司申请理赔的。目前这种保险仅有中国人民财产保险公司在承保。