挥手告别“月光族”

南溪

所谓“月光族”，就是每月将月收入全部花光的那些人。当一对大手大脚的男女走到一起，“月光家庭”也就随之诞生了。由于花钱的随意性，这样的家庭前半个月潇洒时尚，后半个月却捉襟见肘，购房买车的计划在一年一年地推迟。那么“月光族”该如何正确而巧妙地理财，才能使自己置业无忧、养家不愁呢？理财专家的建议也许对您会有所启发。

钱都去哪儿了？

2006年毕业后从武汉来到上海工作的刘蕾原以为工作后就能实现经济独立，现在却不得不感叹：“还是在学校舒服。”刘蕾在上海一家外贸公司从事物流工作，每个月的收入在3000元左右，但当地的消费水平高，每月在租房、交通、通讯上的费用就花去了收入的一大半。刘蕾表示，自己已经是在算计着过日子了，“我现在只在换季时买打折的衣服，每天自己做饭带便当去公司，但即使这样每月还是存不下钱来 。”

刚工作2年的何媛也是典型的“月光族”，目前在长沙理工大学城南学院当辅导员，每月收入在2000元左右，但由于吃、住都在学校，每月还有住房补贴，所以不需要为生计操心。她说：“我的钱基本都花在娱乐消费上了，周末经常和朋友逛街、看电影，有空就去旅游。”何媛表示自己是挣多少花多少，“每月的收入也就够买个手机，所以现在也没想存钱，更没考虑买房、投资。”

相比之下，在北京工作的张婷已经是“房车族”了，让不少同学羡慕不已。“房子、车子都是父母买的，其实我的收入不高，也就2000元左右。”张婷表示，自己的钱大部分都花在请客吃饭上，“只要有亲戚朋友来北京，都需要接待，自己也不会做饭，所以经常入不敷出，甚至还有过开车去学校找读研的同学借钱的经历。”

你不理财 财不理你

建设银行理财师罗剑认为，刚入职的工薪族可以通过多种手段实现“开源节流”。首先，工薪族应该从记账开始，将收入和支出记录下来，根据大多数人的经验，这样不仅可以有意识地对自己的收支进行规划，还可以控制10%～30%的支出。

其次，通过定投开始自己的储蓄积累计划，目前基金定投的最低金额是每个月100元，“我个人建议这个阶段的年轻人将自己收入的20%用来办理定投，另外10%通过货币基金或者零存整取积累下来，到年底的时候视情况另行安排。”罗剑说。用货币基金或者零存整取积累下来的这10%，可以购买一个保险组合，在险种的安排上优先考虑重大疾病和意外医疗保险。如果自己认为风险承受能力比较强，也可以用这笔钱去进行投资，比如股票 。

然后，工作稳定下来以后，还有必要向银行申请一张信用卡。使用信用卡除了可以积累自己的信用记录，为日后办理个人住房贷款提供方便外，另外还有一个重要的功能就是短期的“免息小额贷款”。对于大多数刚参加工作的年轻人来说，其中一个有效控制支出的窍门就是利用信用卡透支以后有比较长的免息期的功能，将自己准备买油盐酱醋的钱在月初购买货币基金，使用信用卡在超市刷卡购买自己的生活必需品，利用信用卡的账单帮自己记账，然后在信用卡的到期还款日前赎回相应数量的货币基金，用于归还自己的信用卡欠款。一方面在这期间，货币基金在为自己赚钱，另一方面，因为手上的现金减少了，有不少支出很可能就控制下来。但也有专家提醒，刚入职的工薪族各方面开支大，刚走出校门又容易冲动消费，所以刷卡时一定要节制，如果透支额度超过自己的还款能力就会给自己的生活带来

压力。

薪水节流的小妙招

对于初涉世的青年朋友，在理财上容易犯的通病莫过于大手大脚的花钱习惯。往往是薪水一发就见底，月月无剩余。这样看似“潇洒”的花钱做派既不利于个人事业的发展，也不利于今后家庭生活的美满。因此，养成良好的花钱习惯是十分必要的。以下的方法值得

借鉴。

合理开支

对每月的薪水应该好好计划，哪些地方需要支出，哪些地方需要节省，每月做到把工资的1/3或1/4固定纳入个人储蓄计划，最好办理零存整取。储额虽占工资的小部分，但从长远来算，一年下来就有不小的一笔资金。储金不但可以用来添置一些大件物品如电脑等，也可作为个人“充电”学习及旅游等支出。另外每月可给自己做一份“个人财务明细表”，对于大额支出，超支的部分看看是否合理，如不合理，在下月的支出中可作调整。

下载一个记账APP

不要以为记账是一件很老土的事情，大至上市公司，小到存储备金，记账都有利于我们了解到自己的支出状况，并进行有效的控制，而且记账APP 的出现也让记账更加智能、更加高效。现在软件市场上有不少记账APP的出现，功能也非常全面。对于怕麻烦的人来说，在使用记账APP的时候，可以忽略掉一些复杂的初始设置，如银行卡关联、付账日期提醒等等，事实证明，开头越简单，越能够提高我们的积极性。

对于记账，月光族可以侧重在日常消费、开支的记录上。大可不必花一笔钱记一笔，简单的方法是把每天消费的底单、存根等放在固定的地方，每天晚上拿出一点刷微博的时间，把今天的消费存入APP。有的APP可使用拍照扫描的功能进行记账，这就更加方便了。在周末的时候，对这一周的消费状况做一个汇总，了解到这周的目标实现进度。

这种方法的好处在于把一个月度性的目标分解到了每一周，通过对本周花费的了解来达到控制和调节的目的。如果上周预定目标没能实现，那么，请在下周赶快做出调整！

尝试投资

在消费的同时，也要形成良好的投资意识，因为投资才是增值的最佳途径。不妨根据个人的特点和具体情况做出相应的投资计划，如股票、基金、收藏等。这样的资金“分流”可以帮助你克制大手大脚的消费习惯。当然要提醒的是，不妨在开始经验不足时进行小额投资，以降低投资风险。

择友而交

你的交际圈在很大程度上影响着你的消费。多交些平时不乱花钱，有良好消费习惯的朋友，不要只交那些以胡乱消费为时尚，以追逐名牌为面子的朋友。不顾自己的实际消费能力而盲目攀比只会导致“财政赤字”，应根据自己的收入和实际需要进行合理消费。

同朋友交往时，不要为面子在朋友中一味树立“大方”的形象，如在请客吃饭、娱乐活动中争着买单，这样往往会使自己陷入窘迫之中。最好的方式还是大家轮流坐庄，或者实行“AA”制。

提高购物艺术

年轻人大都喜欢逛街购物，往往一逛街便很难控制自己的消费欲望。因此在逛街前要先想好这次主要购买什么和大概的花费，现金不要多带，也不要随意用卡消费。做到心中有数，不要盲目购物，买些不实用或暂时用不上的东西会造成闲置。

购物时，要学会讨价还价，货比三家，做到尽量以最低的价格买到所需物品。这并非“小气”，而是一种成熟的消费经验。商家换季打折时是不错的购物良机，但要注意一点，应选购些大方、易搭配的服装，千万别造成

虚置。

尽量少参与抽奖活动，有奖促销、彩票、抽奖等活动容易刺激人的侥幸心理，使人产生“赌博”心态，从而难以控制自己的花钱欲望。

务实恋爱

对于青年人来说，恋爱是很大的一笔开支。处于热恋中的男女总想以鲜花、礼物或出入酒店、咖啡厅等场所来进一步稳固情感，尤其是男性，在女友面前特别在意“面子”，即使囊中羞涩也不惜“打肿脸充胖子”。但不要认为钱花得越多越能代表对恋人的感情，把恋情建立在金钱基础上，长远下去会令自己经济紧张，同时也会令对方无形中感到压力，影响对爱情的判断。倘若一旦分手，即便没产生经济方面的纠葛，也会使“投资”多的一方蒙受较大经济损失。

另外，你的大手大脚有时还会产生负面作用，比如给对方及对方父母留下不踏实、不会过日子的印象。送恋人的礼物不求名贵和华而不实，应考虑对方的喜好、需要与自己的经济能力，只要真心，一朵玫瑰并不比999朵玫瑰代表的爱意淡薄 。

不贪图玩乐

年轻的朋友大都爱玩、爱交际，适当的玩和交际是必要的，但一定要有度，工作之余不要在麻将桌上、电影院、歌舞厅里虚度时光。玩乐不但丧志，而且易耗金钱。应该培养和发掘自己多方面的特长、情趣，努力创业，在消费的同时更多地积累赚钱的能力与资本。endprint