对建筑工程领域中意外伤害险的一些思考

陈 战 彪

(山西一建集团有限公司，山西 太原 030012)

对建筑工程领域中意外伤害险的一些思考

陈 战 彪

(山西一建集团有限公司，山西 太原 030012)

为保证施工人员的安全以及建筑企业、施工单位等相关各方的切身利益，对施工过程中建筑意外伤害险出现的一些问题进行了分析，提出了修改完善相关法律法规与建筑企业合规经营生产两方面的改进建议，对建筑行业的健康发展具有重要意义。

建筑工程，工人，意外伤害险

1 建筑工程意外伤害险在我国的发展

我国的建筑工程意外险最早要追溯到1996年，由建设部牵头，在上海、浙江、山东三个省区市进行建筑工程意外险试点，由此拉开了我国建筑工程意外险的发展序幕。1997年第八届全国人大常委会审议通过了《中国人民共和国建筑法》(以下简称《建筑法》)，1998年《建筑法》正式实施。

自《建筑法》颁布以来，我国的建筑行业已经在有法可依的道路上走过了16年。回顾这16年以来，伴随着我国经济的快速发展和城市化的快速推进，我国的建筑行业得到了高速发展，取得了辉煌的成绩。我国的建筑工程意外伤害险也伴随着建筑业的发展得到了快速发展，尤其是自2003年建设部颁布《关于加强建筑意外伤害保险工作的指导意见》以来，建筑工程意外伤害险发展的速度明显加快，这为我国建筑业的快速、健康发展提供了良好的保障。

2 建筑工程意外伤害险发展过程中存在的问题

2003年以来，虽然我国建筑业和建筑意外伤害险获得了快速发展，取得了很大的成就，但是在发展的过程中仍然存在着一定的问题，其中有些问题由来已久，也有很多是在快速发展的过程中新出现的，本文对建筑施工过程中出现的问题归纳如下:

1)相关法律制度不完善，不能反映现实发展状况。

《建筑法》第48条规定：“建筑施工企业应当依法为施工工人缴纳工伤保险费。鼓励企业为从事危险作业的职工办理意外伤害保险，支付保险费。”这一法律条款明确规定建筑施工企业应当为职工缴纳工伤保险费，但没有强制要求建筑施工企业为职工缴纳意外伤害险，这就为建筑施工企业为施工工人不缴纳意外伤害险提供了一定的托词。另外，该条款只是规定建筑施工企业应当为本企业的职工缴纳工伤保险，但现实情况是很多建筑施工企业大量雇用的是临时的农民工，而临时工不能等同于正式工，建筑施工企业在一些非高危作业中会放弃为临时工购买保险。

2003年，当时的建设部颁布了《关于加强建筑意外伤害保险工作的指导意见》，其中规定：“各级建设行政主管部门要强化监督管理，把在建设工程项目开工前是否投保建筑意外伤害保险情况作为审查企业安全生产条件的重要内容之一，未投保的工程项目，不予发放施工许可证。”这一条款其实是强制要求建筑施工企业为建筑工人投保建筑意外伤害保险。但是作为一个部门规章制度，在权威性和执行力度上要弱于法律。尽管此项条例颁布后，确实有很多建筑施工企业为建筑工人购买了建筑工程意外伤害险，但是，由于我国各个建筑施工企业众多，各企业实力参差不齐，有些施工企业、建筑承包商甚至没有相关资质，这在很大程度上没有达到政策的预期，大量的建筑工人依然面临遭受意外伤害后无法保障自己合法权益的境遇。

2)有关建筑施工企业和承包商具有短视行为和侥幸心理，忽视工人利益。

企业是以盈利为目的的经济组织，利润最大化是企业的最终目标。但是，企业在追求利润过程中，不能只考虑企业的利益，而忽视企业工人的利益。企业是由员工构成的，没有员工，企业的存在也就没有意义。然而，自古长期以来，我国就是一个农业社会，商品经济不发达，市场经济的历程更是短暂，所以我国的市场经济意识、企业家意识还没有普遍树立起来，有相当一部分企业只顾追求自身的利益，企业的目光不长远。

具体到建筑行业，有些建筑施工企业和承包商为了降低成本，不愿意为工人缴纳工伤保险和建筑工程意外伤害险；有些施工企业认为只要为工人缴纳工伤保险就行了，没有必要再为工人缴纳建筑工程意外伤害险；还有些企业认为只要建筑工人认真施工、按照要求操作就可以避免发生安全事故，没有必要浪费金钱为工人购买建筑工程意外伤害险，正是抱着这种侥幸心理，使得建筑工人无法享受到建筑工程意外伤害险的保障。更有些企业和承包商甚至没有听说过有建筑工程意外伤害险，该种现象需要引起重视。

3)建筑工人的保险意识、维权意识还有待提高。

我国的建筑工人大部分都是外出务工的农民工，农民工大多文化水平比较低，也没有其他特殊的技能(除了做盖房子等体力活)，外出务工也急于找一份工作，只要能挣钱，工作的环境、危险程度考虑的并不多。出于在城市生活的生存压力和家庭的负担，很多建筑工人不得不接受建筑施工企业和承包商的要求，同时又由于自身的文化水平和封闭性，导致其自身利益受损时，有时竟毫不知情或无能为力，比如企业没有为其购买意外伤害险。

笔者曾经随机采访了部分建筑工人，问他们“听说过建筑工程意外伤害险没有”，结果大家都没听说过，可见工人们还是比较闭塞，对国家相关法律和规章了解很少。

3 对建筑工程意外伤害险发展的两点建议

1)修改相关法律条款，将购买建筑工程意外伤害险作为资质条件予以明确。可以考虑将《建筑法》第48条修订为：建筑施工企业必须依法为职工(包括临时工)缴纳工伤保险费，并必须为从事危险作业的职工(包括临时工)办理意外伤害保险，凡是不符合上述条件的，一律不颁发施工许可证。这样，通过法律将购买建筑工程意外伤害险作为建筑施工企业必备的资质条件予以明确。

2)大力推进建筑施工企业的合规经营教育，促其健康发展。政府有关部门和建筑行业协会要经常深入到建筑施工第一线，倾听企业和工人的呼声，了解建设施工过程中出现的各种问题。同时积极对社会责任意识不强的企业有关负责人进行教育，提高他们的企业家意识和长远目光，让他们认识到：在竞争越来越激烈的市场经济中，企业的员工是企业最宝贵的资产，只有重视员工利益的企业才能最终在市场经济中获得长期发展。各有关部门和建筑行业协会还要积极宣传政府的各项有关建筑的法律法规，尤其是对文化水平不高的农民工，要耐心向他们进行讲解，提高他们的维权意识、保险意识。

4 结语

建筑工程意外险在我国发展的历程还不是很长，虽然近些年发展迅速，也存在一些问题，但总的趋势是好的方面在增多，不好的方面在减少。随着我国市场经济体制的完善，法制中国的快速推进，建筑工程意外险一定会为各建筑施工企业、各建筑工程承包商、广大的建筑工人等利益相关方提供一个良好保障，为我国建筑行业乃至国民经济持续、快速、健康发展保驾护航。

[1] 中国人民共和国住房和城乡建设部官方网站：http://www.mohurd.gov.cn/.

[2] 中国人民共和国建筑法: http://baike.baidu.com/subview/250665/5112774.htm fr=aladdin.

[3] 赵挺生，胡曙海，周 伟.基于预防的建筑意外伤害保险机制[J].土木工程学报，2008(10):106-110.

[4] 谷万全.建筑工程意外伤害保险在建筑行业的应用[J].辽宁建材，2011(3):60-61.

[5] 苏 洁.建筑工程意外险为建筑工人撑起保护伞[N].中国保险报，2012-10-10.

[6] 李 成.建筑工程安全事故分析与工程保险险种选择研究[D].重庆：重庆大学硕士学位论文，2013.

Somethinkingontheconstructionengineeringinthefieldofaccidentinjuryinsurance

CHENZhan-biao

(ShanxiFirstConstructionGroupCo.,Ltd,Taiyuan030012,China)

In order to ensure the safety of construction personnel and interests of architectural enterprises and construction parties, the paper analyzes some problems in the architectural accidents in the construction process, points out the suggestions for their improvement from the revise of related laws and regulations and the regular operation of architectural enterprises, so it is meaningful for the healthy development of the architectural industry.

architectural project, worker, accident insurance

1009-6825(2014)33-0279-02

2014-09-17

陈战彪(1978- )，男，工程师

F842.6

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