在线支付网络安全风险与防范技术研究

胡 芸

（新疆伊宁市伊犁职业技术学院 新疆 835000）

0 引言

随着经济的发展，电子商务已经深入到了人们的日常生活之中，无论是网络购物还是企业之间进行的商品交易，或者是企业的筹资集资活动，都可以通过网络环境进行结算。而在我国的电子商务中，网络支付也是网络银行的一项核心业务，同时，网络在线支付也促进了我国电子商务的快速发展。但与此同时，网络在线支付的风险也给人们的财产安全带来了一定的隐患，造成经济损失。因此就需要针对在线支付的网络安全风险进行研究，并采取相关的防范措施，保证在线支付的安全性。

1 网络在线支付的风险分析

1.1 宏观的环境风险

网络在线支付作为我国的第三方支付，其风险也会受到经济周期波动影响。由于经济结构的变化、就业状况发生的改变以及经济的增长速度。宏观上经济形势发展良好，就会促进就业，人们的收入会增加，但是如果经济出现低迷情况，就会阻碍我国电子商务的发展，从而使其可能遭受一定的损失。其次是法律上的风险。网络在线支付作为一种新兴的支付方式，在实际中经常会涉及到证券法、银行法以及货币银行制度等，虽然国家与财政已经认识到在线网络支付的重要性，但是却还没有形成完善的法律体系，对相应的支付经济业务也没有形成一定的监督管理，这样一旦国家出台了新的法规政策，就会给在线网络支付造成一定的损失。

1.2 由于业务本身带来的安全风险

⑴在结算中，由于网络支付结算系统本身的安全性、稳定性以及可靠性，在使用时容易由于业务上疏忽或者是无意间的错误操作而对网络支付的安全造成不利的影响，在网络支付计算时会对其安全性、及时性以及正确性造成影响。⑵在进行网络支付结算时，交易具有虚拟性，而交易的双方也只是通过网络进行联系的，不同于传统的见面交易，这样在交易时就很难对交易双方的信用历史、真实性以及交易的身份进行验证。而我国对网络在线支付的相关法律法规还没有完善，同时社会信用体系的不完善也同样会给网络在线支付的安全造成一定的影响。⑶随着电子商务的发展，在社会上网络支付的结算业务有了很大的发展，相应的就减少了对纸币流通的需求，这样由于纸币的发行量减少，也会给网络在线支付的变现能力造成影响，如果计算机系统受到破坏或者是遭受病毒侵袭，通讯系统出现故障，都会给影响纸币的正常兑现业务，这样就给资金的流通造成了风险。⑷在进行网络在线支付时，具有开放性，在进行结算的时候就会由于各个国家的支付法律法规不一样，从而就会加大在国际上在线网络支付的风险。⑸在使用在线网络支付时，是通过虚拟银行来进行的，而在实际中却存在着信息的极大不对称性，客户如果是选择了那些信誉、服务都不好的网络银行，也会造成支付市场上的信息风险。⑹在我国，在线网络支付主要运用到的是网络银行，而在我国网络银行的发展才刚刚起步，还没有完善的法律法规，因而在实际中客户就很容易由于法律上的空白区而不能受到法律的保护，从而给在线网络支付造成风险。

2 针对在线网络支付风险采取的防范措施

2.1 在宏观上做好监管工作

首先需要明确在线网络支付的监管机构。根据我国的相关法律法规，对第三方支付机构进行监督管理的机构主要有税务机关、信息产业的管理部门、工商行政的管理部门以及中国人民银行。由于在线网络支付在我国的发展时间还比较短，因此要想保证网络支付的环境安全，就需要我国的监管机构做好相关的监管工作，并对交易机构的准入制度与退出制度作出明确严格的规定。其次，国家还需要完善在线网络支付的相关的法律法规，并且结合我国的实际情况对在线网络支付的各项制度作出明确的规定，有效的防止由于法律空白而给支付安全带来风险。例如在实际中，在线网络机构第三方会根据自己公司的实际情况来制定合同，而用户却只有接受和不接受的权利，这样在交易中就不能充分的来保护消费者的合法权益。因此，国家的监管机构就需要这种情况来制定出相应的法律法规，规范交易双方的权利和义务，以避免非银行机构会凭借自身的业务与信息技术优势而侵害到消费者的利益，在交易时保证双方的交易公平，同时也可以加强对数据的保密工作，维护信息安全，降低在线网络支付的风险。

2.2 针对在线网络交易业务应采取的风险防范措施

⑴在安全技术方面。为了维护在线网络支付的安全，在实际中就可以鉴别认证技术、生物特征技术以及加密技术来对网络层进行加密，在进行网络支付结算时增加安全性。因此这就需要我国的各大商业银行去联合研究开发。⑵做好访问控制的工作。要维护网络支付的安全，还需要软件人员来开发研究相应的审计技术、访问权限的控制技术与监督制度、防火墙制度。但是在进行这项工作时还需要国务院来进行解决。⑶做好计算机的病毒防治技术。各个商业银行可以根据我国的实际情况，来联合开发出符合我国网络支付结算的杀毒软件，为我国网络支付结算业务的顺利发展做出保障。⑷做好其他制度建设方面的工作。这主要指的是在实际中可以利用安全评估、技术评估、备份恢复以及隔离措施，来保证网络在线支付结算业务的顺利发展。⑸加强我国的网络制度建设。在制度方面，需要建立起银行统一发展的行业标准，并且还要在国际上寻求合作，尽早的建立起和国际上相统一的在线网络支付制度，减少风险。除此之外还要完善起网络银行的信用建设，改变我国网络银行的信用情况，并健全信息的保密制度，加强对系统的维护，使得我国的网络在线支付向着法制的轨道进行，同时也促进我国电子商务的良好健康发展。⑹加强网络的基础设施建设。为了维护网络支付结算的安全，国家还需要来加强对网络的基础设施建设，并且提升金融网络的现代化水平。在我国的CNFN网络结构中，由于管理系统比较完善，同时也是我国各类金融信息传输的一个基点，这样在实际中CNFN网络结构就不进具有普通网络的强稳定性和高安全性特点，同时也具有专网的高效率和封闭性特点。另外，在提供数据资源上，CNFN网络还可以进行储存与转发EDI与传真业务、开展金融的专用E-Mail，在我国的金融领域就提供了快捷方便的业务，为我国的网络金融服务提供了有力的保证。因此在实际中就需要对这些网络资源进行整合，充分的发挥出我国网络建设的基础作用，维护网络在线支付的安全。

3 总结

综上所述，随着经济的发展，在我国电子商务已经有了很大的发展，因而在线网络支付也得到了快速的发展。但是由于在我国在线网路支付的发展起步比较晚，所以在实际中还面临着一些支付上的风险，而要保证在线网络支付的安全，就需要对其风险因素进行分析，并结合我国的实际情况给出合理的解决措施，加强对在线网络支付的监督和管理，在现代环境下促进我国的在线网络支付业务顺利的发展。

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