小错不断源自忽视细节

顾迎艳

在审计检查过程中，时常发现部分员工在办理业务时大错不犯、小错不断。这些小错归纳起来主要有，凭证要素填写不规范、定期存款提前支取手续不合规、计算机系统中贷款利率输入错误、存款久悬户销户手续不严密、会计主管坐班日记载不全面、贷款客户“三查”内容雷同、贷款新规执行不到位、董事会（股东）同意借款或同意担保意见书要素不完整、贷款合同签订有瑕疵等情况。

根据本人多年日常检查经验，究其原因，这些问题的根源往往出在细节上的不到位。一是业务理解不透彻，对各项制度、合规要求没有细致领会。二是营业准备不充分。比如，在日常的检查中，总会发现有些网点对存量贷款续放时客户的贷前调查、贷款申请审批表、贷款利率定价表、贷款支付申请书等不做事前准备，对新增贷款客户的临时授信资料也往往做不到及时提前完成。三是一事一清不规范，办理业务不专注。四是物品杂乱。凡是差错多的员工，其特征之一就是桌面上的业务凭证、现金、借款合同、申请审批表或印章总是摆放得杂乱无章，没有头绪，当业务繁忙时很容易拿错凭证，发生错盖印章等情况。五是抽屉整理不及时。柜面员工应充分利用营业空隙而不是营业终了来整理现金，同时要严格执行“一日三次轧库”制度，在现金支付时尽量做到“先进先出”，以减少差错的发生。客户经理要及时对信贷资料整理、归档，按信贷目录的次序排列，把过期的、已替换掉的信贷资料抽出另行装订、保管，不得到处乱放。这些看似细节，却是工作中的基本要求，也反映了一个人的基本职场素养和态度，细节上的不规范带来的可能是大损失。（作者单位：江苏阜宁农村商业银行）endprint